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身处信息膨胀的现代社会，翻开报纸、打开电视乃至随时随地的“街谈巷议”中，投资理财的理念的确已经深入人心，而“加息周期”、“利率市场化”、“基金”、“投连险”、“万能险”等等金融新名词和金融新产品也在时时闯入人们的视野。
据了解，在发达国家，个人理财业务几乎会深入到每一个家庭，而在我国这项业务才刚刚开始起步。目前很多银行推出的理财服务，如“个人理财工作室”、“终身理财”、“智慧理财”等更多的还是一种概念包装，大多数投资者对金融机构的服务还颇多微词。
在名目繁多的理财服务中，就如何把握正确的理财方略等一系列问题，记者采访了银行金融界的几位资深经理人。
“洋认证”是否契合国情
沈阳兴业银行铁西支行行长王蕾认为，目前中国的投资市场规模还很小，金融投资产品及非金融投资产品可选性不高，还有一些劣质的投资产品鱼目混珠，从而影响了市场的投资环境，导致投资者投资受损。为此，她认为投资者找到一个好的理财规划师是很重要的。
据悉，目前国内的理财培训市场上CFP、CWM、RFP等理财规划师“洋认证”炒得不亦乐乎。但是这些在国外非常成熟的培训体系、理财服务体系是否能适合中国的国情，有针对性培养出中国本土化专业理财规划人员，则是中国理财培训工作的关键。“这些培训的确应该更本土化，要求我们的本土理财专业顾问首先必须具备专业能力和敏锐的市场洞察能力。”沈阳华夏银行皇姑支行行长张骁说。
沈阳招商银行营业部主任王戍认为，目前的金融投资市场上，很多理财顾问并不是本着客观、公正的服务态度去面对投资者，而仅仅是考虑到了本公司的利益或者是个人的利益。所以，他建议投资者可以综合参考理财顾问的观点，但并不是要全盘接受。提防陷入理财陷阱
那么，如何处理好投资理财与控制风险的问题呢？张骁的观点是：任何投资行为都存在着遭受损失的风险。一般而言，期望投资收益率越高，风险越大，期望投资收益率越低，风险越小。相对来说，不同的金融投资产品风险是不同的。但是投资者在选择投资产品进行投资之前，首先应该了解到产品的一些潜在风险，可以通过自身对产品的判断，也可以通过专业的理财顾问。其次，随着时下互联网络的快速发展，网上理财、网上炒股、网上银行、网上炒汇等网上商务活动日渐兴起，网络已成为一种较为重要的投资理财工具。“就在这个虚拟世界的互联网上，既孕育着无限的商机，同时也潜伏着这样那样的陷阱，而且这些陷阱又非常隐蔽，让投资者毫无知觉，防不胜防。”王蕾建议投资者应该了解一些网络欺诈惯用的手法，不要轻易接受一些来历不明的投资理财小软件，更不要轻信那些可疑电子邮件中所许诺的投资机会。此外，还要防止一些金融机构借理财之名，行推销某种金融产品之实。一定要认清自己的实际需求。
“总之，投资理财是个人生活中的大事，所以，务实、清醒最重要。”几位银行界人士一致说这是句“真经”。
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