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招数之十二 ：赚一把同时省一把
节俭指数：★★☆☆☆
省钱窍门：熟练运用各种理财工具，尽量
个案例证：先申购招商现金增值基金，再转换到平衡型基金，转换费率为1％，直接申购的费率为1.5％，如果购买20万元的基金，可节省申购费用1000元。
理财本身就是一种时尚，而如果在理财的同时还能找到一些省钱的小窍门，就更是时尚中的时尚了。更何况，这个时尚里，还增添了这么多高科技的元素呢？
因为工作原因，记者接触了许多“投资高手”，这些高手的高明之处，并不完全是收益的高低，而是熟谙“投资之道”。一家财富管理公司的曹小姐就总结出了自己的省钱经。
●巧用基金转换省交易费用 曹小姐有朋友在基金公司，告诉她利用基金转换的一些小窍门，让曹小姐如获至宝。她朋友说，基金不能频繁转换，其中的重要障碍就是来回的申购赎回费率，众所周知，货币市场基金的来回费率为零，而各大公司对于同一公司的基金转换费率又都有优惠，两个优惠加起来，便大有文章可做。以招商基金为例，按照基金转换规则，认购或申购而来的招商现金增值基金转换到股票基金、平衡型基金或先锋基金，转换费率仅为1％。而直接申购这三种基金，申购费率都为1.5%。因此采取先申购招商现金增值基金，再转换到目标基金的方式，可以节省交易费用。
可别小看这笔费用，如果购买了20万元的基金，节省下的申购费用为：200000*0。5%=1000元。
●巧用基金转换赚额外收益 这个招数更让曹小姐开了眼。开放式基金有多种类型，不同类型的基金赎回时，赎回资金的在途时间上会有差异。一般情况下，在银行渠道赎回股票型、债券型、配置型基金的资金到账时间约要5-7个工作日,而货币型基金的赎回资金到账时间约为1-3个工作日。
既然有期限差异，而且大多基金公司提供了基金转换业务，中间自然就有省钱的窍门。赎回股票型或配置型基金时，有两种做法：一是直接赎回股票型的基金，另一种做法是先转换成货币基金再赎回。赎回资金的到账时间是后一种做法比较快一些，而且让你想象不到的是，还会多出两天货币基金的收益。
以华安基金管理有限公司电子直销的“银基通、银联通”用户为例。直接赎回股票型或配置型开放式基金时，赎回资金到账时间为T+3工作日（这本身要比银行或券商的代销渠道要快两天）；先转成华安现金富利时为T+1工作日确认，T+1工作日日的华安现金富利基金不可赎回，T+2工作日再赎回华安现金富利，T+3工作日华安现金富利基金的赎回资金可到账，到账时间与直接赎回是一样的，但会多出2天华安现金富利基金的收益。
目前华安现金富利基金的年收益率为约为3%，同样是20万元的基金赎回，就可额外多出200000*3%/365*2=33元的收益，不是更好吗？
●选择后端收费享“大户”费率
选择后端收费也是节省基金来回费率的重要手段。如果买了一只基金的时候估计1年之内不会赎回，还是选择后端收费合算的多。以正在发行的富国天瑞基金为例，王小姐如果选择前端收费，在认购额度100万元以下时，需要交纳认购费率为1.0%；而选择后端收费时，只要王小姐持有时间超过1年以上，赎回时补交的认购费率只有0.8%。而0.8%是目前100万元以上大额投资者认购富国天瑞基金时前端收费的认购费率，这意味着个人小额投资者享受到了“大户”的待遇。同时，如果投资者持有富国天瑞基金超过3年，则相应的认购费率只有0.4%，而赎回费用全免；若持有期超过5年，则认购费和赎回费全免。同样假你要赎回20万元的基金，可节省费用如下：
表 富国天瑞基金不同持有期限可节省的费用
持有期限 1～3年 3～5年 5年以上
节省费用（元） 400 1200 2000
● 银证转账省佣金
炒股票选择银证通还是银证转账，曹小姐也曾经犹豫不决。后来她赶上了证券公司举办的年费优惠活动，两百多元可以包一年的交易费用，大呼合算。事实上，尽管普通人认为银证通和银证转账差异不大，但证券公司的费率优惠大多集中在银证通，如现在银证通的单笔交易最低费率可以到万分之八甚至万分之六，年费更加低廉，但银证转账的平均佣金仍然大致集中在千分之十五到千分之二十之间，很难降到千分之十五以下。曹小姐最终决定选择银证通，还有一个很大的原因是省事，毕竟账户来回划转的事情太麻烦了。
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