发送GP到6666 随时随地查行情
2、挖掘富豪宝藏
这些富豪请吕璧慧打理财产的第一步就是要让她了解到，关于自身资产的方方面面的信息，诸如自身的背景、商业生意、家庭情况、居住地、护照的国籍和数量、子女的教育和工作情况等，因为这些信息的披露将直接影响他的税收，外汇控制和遗产税缴纳。
通常像花旗银行及高诚财富这样的专业私人银行机构，会将各类贵宾富豪客户分为三类，第一类属于刚刚开始成功的富豪，这些人可以流动的资产至少100万美元到1000万美元 虽然总资产可能有500万美元，但是可以投资的只有100万美元，其他400万美元都已经投资在房地产和工厂这类不动产和实业投资中的，都不计算在私人银行的投资范围内。
吕璧慧说，这类客户很多是开工厂的企业主，比如衣服类的老板等，他们比较忙，会比较依赖私人银行。“他们同时也比较保守，会对你说，这100万美元是我辛辛苦苦赚来得第一桶金，你一定不要把他亏了”，吕璧慧绘声绘色的模仿着客户的口气，突然用一种低沉的声音说道。“我们了解到这种心态，这时我们就会推荐给他好的定期存款，信誉较好的AAA或AA的企业债券，还有一些全球性的蓝筹股等，对于比较复杂的金融产品、投资方案和对冲基金等，我们不会推荐，因为他们没有时间听你解释，再做投资决策。这类客户对银行服务的手续费也不会讨价还价。”
第二类属于基本处于半退休状态的成功富豪，他们通常有1亿美元，可以拿出5000万美元投资。这类富豪会有一个专门的可以信赖的职员来帮助打理他的这笔财产，有时候是他的儿子们来管理，通常管理的专业人员也是从私人银行等金融机构聘请来的人，或者在国外上过MBA的人。
他们通常有三四家私人银行，每家存有500万美元或1000万美元不等。他们会比较银行之间的服务，还喜欢就手续费讨价还价。这类客户基本近似于企业类型的“机构客户”。“因为有专业人士在照顾，这时候我们就会比较大胆的提供一些风险较高的金融产品等，诸如股票、认沽认买的期指、期货、黄金、外汇炒作、大豆类的期货炒作”，吕璧慧说，他们可以承受的风险比较高，也可以推荐一些实业投资的机会，三年五年才可以进行收回，这类机会适合于对现金需求不高的客户,风险投资基金和对冲基金等也推荐给他们,特别是提供这种保本的对冲基金等类型的产品，风险就大大降低 ，回报率也会相应降低。
第三类就属于超级客户了，他们的资产都在10亿美元以上，可支配的投资资金在2亿-3亿美元，“每个银行都会跪着求他们进行投资，敲他们的门，真的，这不是开玩笑的”，吕璧慧极其认真的强调，“这类富豪客户心态很不一样，对于这类客户我很有经验，我也帮他们赚了很多钱，如果你光说你可以帮他们带来多少投资回报，是不足够打破那些厚厚的门的，让这些客户进行投资的”。
“你要打进这类富豪的圈子，你必须要有很全面的资讯和知识。除了懂得银行投资学，你还要懂得很多心理学知识、有时候他们会跟你谈孩子教育问题，哪个孩子不中用了，甚至还谈到外边包养的情人乱花钱问题，你这时需要很多心理辅导的知识才能应付。” 吕璧慧用稍显低沉的语气向记者描述着。
吕璧慧交往的超级富豪们可能有各种各样的特殊理财和消费兴趣，诸如诸如各类名车跑车、名画鉴赏拍卖、私人飞机融资购买、红酒收藏、古巴雪茄知识等，这也就要求私人银行家也要“十八般武艺，样样都要通”。“他们要买名车、名画、私人飞机、名贵红酒等，作为私人银行家，你要及时跟进，帮助富豪进行银行融资贷款手续的办理，这样方便客户进行资金管理和保持资金的流动性等。” 对于名画和名贵古董等艺术品收藏类的特殊需求，私人银行往往会有一个专门的研究团队帮助富豪鉴定评估和参加拍卖估价等。
有些香港富豪虽然很大年纪了，有的70多岁了，还要去公司上班，他们通常不是为了钱，而是为了一种动力，追求一种满足感。他会亲自参与投资，如果他的看法是对的，自己会非常有满足感，会在牌桌上向其他的富豪炫耀说，自己这么大的年纪了，投资眼光还这么厉害，“这种满足感对他们非常非常重要，比什么都重要，就是为了炫耀那一两句话。”吕璧慧反复用“真的不是开玩笑”的语气向记者强调说。
“华人企业往往第一代创业，第二代维持，第三代花光，香港的第三代富豪子弟就开始游手好闲了”，她在工作中最大的挑战是接触超级富豪的第二代或第三代继承人，因为他们通常已经不像他们的父辈那么拼搏创业，这时吕璧慧要做的就是将财富维持下去，并能够保持到第五代或第六代继承人，要做到这点私人银行就要使用信托基金进行理财。
吕璧慧全世界探险的经历使她拥有与其他银行家不一样的视角，“很坦白讲，探险的风险都计算过了，no risk no return，在烟雾中，在混乱中，往往能找到最安全的地方，跟做金融投资一样，对冲基金好象风险很高，其实也可以找到最安全有效的投资时机和投资点”，这点也帮助她成为“为花旗银行私人银行部赚钱最多的人”。16岁就开始开始独自探险的吕璧慧，有着巨大的好奇心和求知欲，她到过世界上很多战火纷飞的国家探险，如伊拉克、阿富汗、俄罗斯、以色列和叙利亚等，“阿富汗的经历最为惊险，每个人都以为我在这些国家探险的时候流血流汗”，谈到探险，吕璧慧眼睛一亮，兴奋的跟记者讲述在这些国家的探险经历。
相关阅读：窥探顶级富豪的“神秘园”
收藏本文
