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针对建设银行深圳分行准备在今年7月1日对小额账户收取年费并降息的做法，经媒体公布后，在国内引起轩然大波，无论是报刊还是网上都作出了强烈的反映。支持者有之，反对者有之。反对者有的说这种做法是歧视行为，有的说是霸王条款再现，有的说是嫌贫爱富……
问题的焦点归纳起来有这么几点：支持者说，从成本合算来分析，大额存款与小额存款基本相同，而小额存款对银行创利很小；反对者说微利也是利润。支持者说银行现在是独立的利益主体，实行的是自负盈亏；反对者说国有商业银行不能背离其国有性质，为广大小额储户服务是其必须承担的社会责任之一。支持者说这是国际惯例；反对者说这虽然是国际惯例，但不符合中国国情。
在此笔者首先亮出自己的观点，就是赞成征收小额账户管理费。笔者觉得反对者的理由并不是没有道理，现在之所以双方争论不休，谁也说服不了谁，就是支持者的理由其实质性的东西尚未说透。
国有商业银行虽然是国有性质，但经济核算是自负盈亏，既然是自负盈亏，就不存在国有不国有，只要是符合国家政策，任何商人唯利是图都是无可指责的。如果要国有商业银行一味地担负起社会责任，它还怎么自负盈亏呢？一旦经营不测，谁来填补这个亏空部分？人们可否知道，在计划经济时代下，国有商业银行有多少不良资产是因为“国有性质”背负着沉重的压力吗？比如一些企业，贷款后不偿还就是因为四大商业银行带有“国”字号他们才拖着不还。因为他们知道，反正银行是国家的银行！由于计划经济，没有实行自负盈亏，吃亏的当然是国家。如今的形势就与从前大可不同了，银行只要一冒风险，就要受到严厉惩罚，甚至面临破产。
另外，还要考虑到国有商业银行的现实状况。从系统资源占有量来分析，据建设银行深圳分行公布的数字显示，全行563万个账户中，日均存款余额300元以下账户占账户总数的77．4％，其中日均存款余额10元以下账户占账户总数的43％。建行深圳分行有关负责人表示，这些账户大多是长期不使用的睡眠账户，但却占用了近一半的系统资源。占有如此多的系统资源，尤其是大量的不动户，是何等的浪费呢！从银行柜台压力来说，大量几百元小户的存款排队，给银行带来了沉重的柜面压力：一是工作量大，却产生的是微乎其微的效益；二是大量的小户排队挤跑了高端客户。在时间就是金钱的现代社会，对高端客户来说排队就是浪费时间，尽管银行采取了一些诸如分层服务措施，但随着股份制的改革，银行内部人力资源紧缩后根本不能适应目前大量小户排队的压力。从这方面分析，国有商业银行实行征收小额账户管理费是自身改革的结果，是发展的需要。
有人说四大国有银行股份制改造，动用了国家550亿美元外汇，这是包括小额储户在内的纳税人一点一滴创造出来的。这种说法是没有错的。但这不能与征收小额账户管理费相提并论。这是两回事。国家向四大国有银行注入550亿美元外汇，国家是从整体利益出发的，考虑到四大国有商业银行即将走向国际金融市场所面临的战略决策。不管是我国哪个国有商业银行，如果在国际市场上被击溃，都将会给我国的经济带来重创。所以，温家宝总理说，国有商业银行改制只能成功，不许失败。就是这个道理。
最后来说说关于国际惯例问题。自从我国加入WTO后，特别是近一二年来，加快了金融改革步伐。国人需要明白的是，2006年国外银行与国内银行将享受同等待遇经办人民币业务，凭目前我国银行的实力来说，无论从哪个方面（如管理、资产质量、赢利能力等）都是无法与之抗衡的，对一个经济全球化即将到来的中国金融业来说，如果我们还一味地以不符合中国国情来抵制与国际惯例接轨的措施出台，那么到时候吃亏的还是我们的银行。尤其是国有商业银行，被谓为我国经济的命脉，其在国际舞台上的一举一动都将牵一发而动全身。因此说，无论从目前银行面临的现实，还是面对的国际大背景，征收小额账户管理费是早晚的事，并非是歧视行为。
那么有人又会说了，照你这么说，对日均存款额500元以下的小额储户到一定程度不但本没了，还要倒贴给银行就顺其自然了？当然不是。笔者认为，这件事还得由国家去解决，比如用政策来调节，用税收来调节，毕竟这也是关系到中国经济的稳定与发展的大问题。
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（ 责任编辑：崔宇 ）
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