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在长达3个月劳心劳力的比较后，30岁的笔者为自己购买了一套保险组合：“定期寿险+重大疾病+意外+住院医疗+住院补贴”的综合产品以及一个定期国债投资计划，为一生的健康建立保障。年轻的时候，我们该如何制定满足自己需要的保障计划呢？
现代社会中，只要你有足够的钱，几乎你想有的需求保险公司都可以提供一个方案来帮你实现。怕病的，怕死的，怕老了没钱的，想寻求心理安慰的，避税的，保险公司都会热情洋溢地说：“来吧，我来帮你！”
很多人常常被代理人热情推荐的纷繁复杂的产品和方案组合弄昏头脑，随便挑选一种买下，不久就会后悔，或觉得保险公司都是在骗人而简单地放弃保险。这当然不是对自己和家人，对金钱最负责的态度。
我认为，要科学地选购保险，首先要清楚下面几个问题：
第一：我们为什么需要保险？
我们每个人可能在一段时间会抵抗不住风险,虽然这个风险只有1%,可是一旦来临,我们可能会因为一时缺乏足够的金钱而一团糟。因此，我们愿意每个人拿出1块钱,100个人凑在一起，攒了100块，给万一出事的那一个人用。
而保险公司就是那个组织者，他向100个人每个人收2块钱,一共200元,其中100元赔出去,100元做开销和利润。因此，在选择保险的过程中，我们需要记住：
ü 保险公司是商业机构，它以赚取利润为目标，而不是单纯奉献爱心——对保险公司来说越多的钱越长时间放在他那里是最好的，但对我们来说并不一定是最好的；
ü 保险最有价值的地方是让我们在一定时期内能抗衡生命中不能承受的金钱风险——如果你终生都不能实现财务自由，那么保险公司也不能帮你；
第二：什么样的情况下不需要购买保险？
如果没有人需要依靠你带回来的薪水生活，如果你去世，对身边人的财务并没有影响，那么你不需要拥有保障死亡的人寿险；
如果你身边已经有足够的钱，投资在低风险、流动性好的投资项目里，在意外、疾病的时候可以动用，那么你也不需要健康保险；
如果你相信自己的理财能力，不会让已经赚到手的钱随意花掉，并有能力让你的一部分钱以一定的利率增值，那么你也不需要购买养老分红保险。原因很简单：保险公司未必有自己投资效果好；把钱放在自己手里，需要时或者有更高投资机会时，可以任意调动，而对大多数险种来说，如果提前拿出来，那么10年内都是非常吃亏的。
第三：什么人需要购买保险
如果读者符合下面几种情况，建议购买保险：
·有家人需要自己抚养，但自己在最近和接下来的一段时间还没有足够的钱来抵御意外情况（死亡，残疾，疾病等）的出现。
·想把一些钱投入到风险更高，收益更高的项目中去，可以先拿出少量的钱来购买保险，以增加抗风险的能力。
·没有理财能力，钱拿在手里不能很好增值，反而会轻易的花掉，需要用强制储蓄的办法来保障养老金。
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