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“六一”到了，保险公司为抢占儿童市场各显神通：早在4月底，金盛人寿就已经把附加每日住院现金补贴、附加住院医疗费用保险金，以及附加意外门急诊医疗保险的投保人群扩展到出生满30天的孩子，准备在抢占孩子市场上有新的拓展。同时，生命人寿也在6月1日推出“成长康乐”儿童附加重大疾病险。平安寿险则将康盛和康顺重大疾病保险的年龄放宽到出生满28天，吸引少儿投保。
少儿险市场：诱人的蛋糕
少儿险有着巨大的市场空间。据第五次全国人口普查统计，我国0-14岁的人口为2.89亿人。人们对于少儿险的需求在增加，最近有保险调查显示，在中国城市居民的保险需要程度中，少儿险排名第三位，仅次于健康险和养老险。
少儿保险的需求主要表现在两个方面，一是对教育基金的储蓄，二是对医疗费用的储备。教育制度的改革增加了家庭在孩子教育方面的开支，而父母对子女教育的日益重视，因此对子女教育的投入也不断增加。去年，中国城市居民储蓄动机调查显示，在高达12万亿的家庭储蓄额中，准备用于子女教育的比例超过33%。而近年来医疗体制改革，不少单位取消了对员工子女医疗费用报销的制度，子女罹患重大疾病时往往给家庭造成经济负担，这使得儿童医疗和重大疾病的保险需求增加，于是保险公司纷纷将原本适用成人的健康险投保年龄降至新生儿。
这也就难怪每年的“六一”期间，保险公司都积极备战，不断推出新的少儿险种了。
明确需求有的放矢
保险理财专家认为，为孩子投保，首先要考虑的是孩子成长的需要和潜在风险，主要包括大额教育金支出、疾病和意外伤害支出。至于养老金之类的终身保障，可以暂缓考虑，要把钱用在刀刃上，优先解决教育和医疗这些最紧迫的问题。
投保少儿险，首先要考虑储备教育基金。根据相关部门的数据统计，大城市里孩子如果读到大学本科，大约需要30万左右的费用，这成为不少工薪家庭的沉重负担。教育保险采用储蓄的累积方式，积少成多，回报稳定，可依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或上学、创业基金，以化解家庭大笔教育支出的压力。
其次，要为孩子建立医疗后备基金。我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数为25000例，发生率近年来有所上升。这就需要为孩子选择医疗保险，解决孩子因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用困难，特别是大病医疗费用少儿医疗险就显得尤为重要。
需要提醒的是，父母也要考虑一下自身的风险，毕竟父母是孩子最大的保障。特别在购买保险时为孩子设计保费豁免，一旦父母不幸身故或全残无法支付保费时，保费豁免将保证孩子既有利益的延续。
购买少儿险细比较
沪上几十家保险公司都有少儿险，购买时当然需要货比三家。其实，各种少儿险品种虽多，但概括起来，其主险按保障期限主要分为两类：终身保险和教育金保险。前者有中宏的聪明宝宝、生命新推出的成长快乐等，后者有国寿的少儿英才、太平洋保险的小叮当教育金等。试以中宏聪明宝宝和太平洋小叮当为例（皆为0岁投保，保额1万），便可了解这两种保险的异同。
在教育金储备方面，前者在15到21周岁时，分年共可领取3.6万元中学、大学教育金。除此以外，还可以在25周岁法定“退休”年龄时，分别领取1万元的成家贺礼和退休补贴。同时还设了100周岁时1万元的贺寿金。另外还有终身分红，可以在各个时段按需领取。后者的分配则完全集中于各个教育时段。孩子在7岁、12岁、16岁、19岁，分4次共领取7000元教育基金，22周岁时还有1万元的创业基金。
在保障方面，聪明宝宝的保障期限是终身，而小叮当则到22周岁止。前者身故或全残保障，分为5个时段按不同比例赔付。而后者的身故赔偿无论何时都是100%保额赔付，就是1万元，还有养育金和保费豁免的条款。当投保的父母在保险期内身故或全残时，孩子每年可获得保额的10%的养育金，直至保险期满，同时豁免以后各期保费。
由上可见，这两款保险的教育基金储蓄和保障侧重点不同。终身类少儿险时限长，重于长期的回报和保障，而教育金保险把教育金的给付和保障重点放在了孩子教育期内，并且多了保费豁免的款项。因此，这两款保险的价格相差较多，前者比后者略高。父母可以根据经济条件和需要的保障进行选择。
至于少儿险的医疗和意外保障，多半是由附加医疗、附加重大疾病和附加意外等险种提供，种类就比较繁多，客户只要在少儿险主险之后根据需要添加相应的附加健康险就可以了。
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