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以结构性产品为突破口,外资银行等加紧对中国内地市场的渗透和开发。当境内商业银行对于私人银行业务的领域才刚刚开始探索、起步之际,一些外资私人银行已敏锐地触觉到了潜在的商机,通过各种方式加快登陆中国。
外资分羹财富管理
未来五年全球绝对回报金融产品成长最快的市场将在中国。法国顶级私人银行集团金融工程专家LCF洛希尔金融服务公司首席执行官马克·萨姆尔(MarcSamuel)大胆而自信地向记者作出了预测。洛希尔作为一家有250年历史的世界老牌私人银行,管理财富超过6000亿人民币。
在马克·萨姆尔看来,中国内地拥有超过20多万亿人民币银行存款和超过6000亿美元、欧元的储备,这样的市场潜力是最吸引跨国私人银行的所在。上海得天独厚的金融历史和适合国际财富管理的客户基础将再次帮助这座城市成为领导金融投资技术创新的地方。中国内地现有的公募基金将面临来自国际财富机构的有力竞争和替代。
马克·萨姆尔此次是作为中国绝对回报投资策略论坛2005年另类投资与结构化产品峰会的主席,特意赶来上海的。业内人士认为,这次在上海支持中国绝对回报投资策略峰会是法国洛希尔集团抢滩中国市场的一个信号。在过去的几年,法国LCF洛希尔针对不同的国家、地区和不同类型的投资者提供了量身定做的结构性产品。
据悉,洛希尔已制定了在中国长期发展的战略,不久将在中国内地设立办事机构,并积极申请相关经营资质,争取用最快速度在未来抢先确立市场上结构性产品的领先优势。
结构性产品将成主流
马克·萨姆尔表示,LCF洛希尔已发现中国结构性产品的巨大市场潜力。境内的投资者对结构性产品接触得比较少,因为中国内地仍有外汇管制,而且QDII尚未放行,因此还没有能够真正开放结构性产品的市场。
不过,近期中国正式决定扩大企业境外投资的范围和保险公司即将全面展开海外资产的投资,一个中国概念的细分市场将出现。LCF洛希尔相信,随着产品市场开放,各式各样的投资工具相继涌现,结构性产品将成为市场的主流。
据了解,结构性产品是一种根据需要定制的金融投资,由债券、股权组合等金融资产与期权、互换交易等衍生票据构成,而且能够为投资者提供一系列保护,包括票据到期时的资本保证,货币对冲和最低业绩保证等。产品的业绩与整个市场情况相挂钩,包括一个或几个潜在金融市场。结构性产品由欧洲引入,欧洲也是主要的市场,每年投资金额达1000亿欧元,占整个全球市场的50%以上。亚洲地区在近几年的发展也十分迅速,因此LCF洛希尔也十分看好中国市场。
马克·萨姆尔称,LCF洛希尔希望通过与境内商业银行、保险公司的战略合作和优势互补,尽快进入角色,初期的产品投资重点仍将在境外市场,且以保本等低风险产品为主。
私人银行渐行渐近
在海外市场,私人银行是专门面向高端机构和高端富有阶层,提供的客户化定制的综合银行业务。他们依赖在各国建立的广泛人际关系和渠道优势,最善于解决机构跨国投资难题和资金管理。至于为高端个人终身理财。一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在国际级的金融公司或银行中申请开设此类服务。
专家指出,通过数百年的实践和专业化,私人银行已成为最具特色的专门行业,截至2003年的统计,全球归于私人银行服务投资管理的资金达到2.74兆美元。而且,私人银行因其服务于高端客户,收益远高于其他金融服务,年均利润率可达到35%,年均盈利增长12%~15%。但中国目前还没有严格意义上的专业私人银行。根据WTO协议,最迟在2006年年底,中国将向外资金融机构开放这项业务。
私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。而且,通过私人银行服务,客户可以接触到许多常人无法购买的股票、债券,获得许多投资私人有限公司、优先购买IPO的机会。
在马克·萨姆尔看来,中国内地拥有近26多万亿人民币银行存款和超过6000亿美元和欧元的储备,这样的市场潜力是最吸引跨国私人银行的所在。他认为,在未来几年中,中国的金融市场将以前所未见的速度高速发展。但是中国大多数银行目前向投资者所提供的产品还局限于传统的存款产品,缺少另类投资选择,但他们将提供更加广泛和多样化的产品和服务,而私人银行可以通过设立产业投资基金的方式构筑长期融资渠道,在其中发挥关键的作用。
他透露称,LCF洛希尔在中国内地的拓展将稳步展开,在代表处设立后,未来也将寻求设立合资基金公司的机会,并在法规逐步放开后,慢慢引入私人银行业务和产品。
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