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臧炎谈到，曾经有些喜欢申购新股的朋友常采用这种现金管理方式，当看到招股说明书后，他们就通知银行存款到期，然后用这笔资金申购新股。新股申购结束后，他们又把资金存成“通知存款”，获取高于活期的收益。臧炎介绍，人民币通知存款的品种也只有1天和7天两个品种，大多数银行都把“通知存款”的起存额定在5万元人民币。
臧炎对证券市场的痴心可谓始终如一，为自己再次入市准备50万元人民币。这笔资金的分配也很有意思，臧炎将50万元平均分成3份，先按1、2、3年期的定期方式进行存款。他如此解释，如果1年后，可以重新入市，刚好有一笔资金到期;如果时机仍然不成熟，就逐年把到期的存款连本带息转存成3年期的定期。这样，每个年度都拥有3张3年期定期存折。
如此这般令年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可以获得3年期存款的高利息，也能保持一定的资金流动性。臧炎称之为“阶梯储蓄”。
至于每年的收入节余，臧炎比较喜欢银行的“定活约定转存”业务，因为资金可以在定期账户和活期账户间自动划转。譬如，臧炎将转存起点定为6000元，转存账户是1年定期存款的“定活约定转存”，只要活期账户上的资金超过6000元，多余部分就会自动转进1年期的定期存款，获取1年期定期存款的利息。在有资金需求的时候，活期账户上的资金不足6000元，银行会自动将资金从定期账户中“调度”到活期账户上，这笔稳定的日常收入完全满足臧炎正常的家庭支出。
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不过，需要注意的是，使用“定活约定转存”业务，不同的银行，银行的转存时间有所不一。假如银行每天都将多于2000元转存起点的资金转存到定期账户上，投资人获取的利息收益，肯定要大于一周才转存一次的利息收益。
从目前看，“约定转存方”多了更多选择，譬如民生银行的“钱生钱”储蓄理财账户，活期账户和定期组合账户两大类，活期账户设定最高存款限额，定期组合账户分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年共6个子账户。
如果，按照这6个子账户确定存期比例，如3个月定期占比30%，半年定期占比20%，1年定期占比30%，2年定期占比20%，可以获得1.749%的年综合收益率。
臧炎认为，虽然息差是商业银行主要的利润来源，但是银行之间为了吸收资金大户和新客户，也会选择割肉让利给客户。
西方经济学家常使用这样的隐喻，“放在桌上的现金（Cash on the Table）”，它喻指人们错过获利的机会。然而，不可忽略的是，在日常生活中，我们又不得不错过一些获利的机会，放弃获得更高收益的投资，而“放一笔钱在桌子上”。必须要准备一些应急现金，以比较小的机会成本，来防止因中断投资或无法收回现金而带来的损失。中外理财专家普遍认为，一个人或家庭应“放在桌上的现金”额，约相当于3～6个月的收入。
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（ 责任编辑：漂流 ）
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