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一、家庭财务状况
1、家庭资产负债表
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资产 |
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负债 |
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人民币现金及存款 |
人民币190000 |
房屋贷款余额 |
人民币460800 |
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外币现金及存款 |
澳元12000 |
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股票及股票基金 |
港币300000 |
|
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自用房地产 |
市场价值550000 |
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资产折合人民币总计 |
1136000 |
负债总计 |
人民币460800 |
2、家庭月度现金流量表
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现金流入 |
金额 |
现金流出 |
金额 |
|
本人工资收入（税后） |
18000 |
生活费 |
3000 |
|
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杂费 |
2000 |
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住房按揭贷款月供 |
4800 |
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合计 |
18000 |
合计 |
9800 |
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净流入 |
￥8200 |
3、家庭年度税后收支表
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年收入 |
金额 |
年支出 |
金额 |
|
工资收入 |
人民币216000 |
生活费 |
36000 |
|
股票分红 |
港币150000 |
杂费 |
24000 |
|
存款利息收入 |
折合人民币50000 |
住房按揭贷款还款 |
57600 |
|
|
|
父母和弟生活补贴费 |
90000 |
|
折合人民币合计 |
425300 |
合计 |
207600 |
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年度盈余 |
￥217700 |
二、目标分析
分析一：假设叶冰冰今后两年的工作待遇不变，即公司不会因冰冰生产而降低其工资收入。
以目前叶冰冰的存款能力，两年内能够积累货币资产折合人民币约为80万元（按照银行目前的定期存款利率组合计算），固定资产约为55万元（假设二手房市场价格稳定），股东权益不变（假设市值30万元）。
这样叶冰冰就能顺利解决两年后的90万目标支出（购房加弟弟开公司启动资金）。
分析二：假设叶冰冰因为生产而影响其工资收入。
假设以最坏的打算来看：叶冰冰年底进入产假状态，直至过完哺乳期后（大约一年时间），重新回到工作岗位。休假开始后冰冰的货币资产累计折合人民币约为52.3万元（按照银行目前的定期存款利率组合计算），固定资产约为55万元（假设二手房市场价格稳定），股东权益不变（假设市值30万元）。(表见下页)
哺乳期家庭月度现金流量表
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现金流入 |
金额 |
现金流出 |
金额 |
|
本人工资收入（税后） |
|
生活费 |
3000 |
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|
杂费 |
2000 |
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住房按揭贷款月供 |
4800 |
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育婴费 |
1000 |
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合计 |
|
合计 |
10800 |
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净流入 |
￥－10800 |
哺乳期家庭年度税后收支表
|
年收入 |
金额 |
年支出 |
金额 |
|
工资收入 |
|
生活费 |
36000 |
|
股票分红 |
港币150000 |
杂费 |
24000 |
|
存款利息收入 |
折合人民币25000 |
住房按揭贷款还款 |
57600 |
|
|
|
父母和弟生活补贴费 |
90000 |
|
|
|
育婴费 |
12000 |
|
|
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生产医疗费 |
20000 |
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折合人民币合计 |
185000 |
合计 |
239600 |
|
年度盈余 |
￥－54600 |
冰冰在一年哺乳期内的收支约为－5.46万元。哺乳期后冰冰的货币资产累计折合人民币约为46.8万元。在这种情况下，为了实现冰冰的90万元的支付目标，面我们将为冰冰做一个两年内的理财规划，以供参考。
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