银行保险直销主动出击 |
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| BUSINESS.SOHU.COM 2005年6月30日11:28
来源：[ 金羊网-新快报 ]
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记者 叶志明 刘燕红 实习生 郭品文
今后，持有招行信用卡的广州市民在接到一些推销寿险产品的电话时就不要感到奇怪了。记者日前获悉，国内首家直销保险公司———招商信诺人寿保险公司本月获准在广东全省范围内开展业务后，日前正利用招商银行信用卡的资源优势，在广州全面进行电话营销业务。
广东保监局有关人士表示，招商信诺人寿已获准在全省范围内经营，从深圳打电话到广州销售保险产品，并没有违规；但由于该业务是新业务，其风险有待研究，同时该公司在广州没有设固定机构，广东保监局将关注其售后服务是否到位。
银保合作
从守株待兔到主动出击
据悉，以往银行与保险公司的合作，多以由银行提供柜台，为保险公司代销保险产品为主。目前银行与保险业的合作主要分为两种形式：一种是银行作为投保人，为持卡人投保，银行购买保险赠送给持卡人；第二种是与保险公司合作，向客户推荐符合客户需求的保险产品。随着金融业的迅速发展，以及金融混业经营呼声渐高，近期银行特别是中小银行与保险公司的合作已全面升级。
目前已有多家银行的信用卡公司与保险公司合作，由保险公司向持有信用卡的市民提供一定的免费的保险服务，同时，保险公司也通过银行庞大的客户资料，推广自身的保险产品。
直销保险
先施小惠后推大单
据了解，招商信诺人寿保险公司自2003年9月开业以来，成为我国首家不以代理人方式而采用电话等方式营销的保险公司，目前已与招商银行等5家银行及信用卡公司结成合作伙伴，共同开发广州市场。招商信诺将向广州招商银行的金卡客户提供旅游交通意外险等保险品种。
招商信诺保险公司电话方式直销的操作方法是，首先找一个销售合作伙伴，然后在合作伙伴客户群中找到一部分人作为定向的销售群，再采用电话直接推销———先在银行信用卡月结单中附送小额保险和险种资料，随后电话营销员将致电询问是否有意投保。
招商信诺人寿保险公司总经理兼首席执行官麦云翰表示，招商信诺计划将产品的特性和销售渠道配合起来，对条款简单易懂的意外险、健康险等采用电话营销方式，对产品设计复杂的险种则通过银行网点销售。此外，公司客户服务中心通过追加电话询问，来保证投保人准确理解营销代表对产品的解释。
寿险、财险
看中银行庞大客源
银行信用卡的庞大客源，已成为各保险公司拓展业务的着力点。
最近太保集团计划开发的“万能卡”大大方便了市民。据悉，太保集团将与兴业银行共同开发“万能”借记卡，该卡既能处理保险业务又能处理银行业务，整合了太保集团和兴业银行的客户、渠道和产品资源。
该“万能卡”由太保集团提供保险服务，兴业提供银行业务，两种业务将设立在统一的账户里。该卡的保险业务涵盖了信息查询、购买支付、保险资产管理和赔付等全部内容。
除寿险公司之外，财产险公司最近也加大了同银行的合作力度。中国人民财产保险公司已与上海浦东发展银行合作，推出了为国内第一张合资信用卡量身订制的“旅行延误保险”和“购物保障保险”两个保险产品，并将由浦发行购买、赠送给其信用卡持卡人，从而实现了银保合作方式上的创新。
：持银行卡赠送保险品种
招商银行
信用卡：刷卡买机票送百万航意险。公务卡：赠送100万航空意外险。
国航知音信用卡：金卡送200万航意险，普通卡送50万航意险。
携程旅行信用卡：金卡送200万航意险，普通卡送50万航意险。
广东发展银行
开卡激活南航明珠信用卡，赠高额航空以外保险：
普通卡最高人民币80万保额；金卡最高人民币200万保额；
广发卡用户通过e龙预订国内机票、酒店，即可获赠“航空旅客意外保险”。
建设银行
办理双币贷借卡可以获赠家庭财产保险。
中信实业银行
STAR信用卡：1、旅游交通意外保险（白金卡保额200万元，金卡保额100万元，普通卡50万元）；2、意外入院医疗保险（入住就近网络医院，并获得人民币5000元的意外入院医疗保险金）
上海浦东发展银行
金卡：旅游不便保障（用该行的信用卡买机票，或是通过旅行社支付，都可以获取保障行李和班机延误造成的损失）
购物保障：30天以内物品损坏或者是被盗即可获得赔偿（金卡最高有1万元，普通卡最高有5千元）
民生银行
信用卡购机票可获赠意外航空保险。
情报站：全球银行保险比较与借鉴
银行保险
【定义】银行保险较为宽泛、权威的定义是指银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。
【途径】1、银行通过设立自己的保险公司直接销售保险产品；2、作为保价公司的保险中介人代理保险产品；3、与保险公司建立合资公司经营保险产品。
【典范】西欧国家的保价公司大多通过银行、邮政储蓄的网点来推销保险产品。如意大利、德国、英国等国家通过银行实现的保费收入已占保费总额的15％-20％。
世界第三大保险国家———法国是银行保险开展最为成功的国家，1997年有60％的保费是通过银行和邮政网点来实现的。该国最大的寿险公司CNP，1997年人寿保费收入185亿美元中，有80％是通过银行和邮政网络实现的。
银行保险
的产生与发展充分发挥了银行和保险公司资源共享、优势互补及利益均享的特点，其积极作用是显而易见的。
比较与借鉴
银行保险
在欧洲非常普遍。全球最早的两家银行保险公司出现在1973年的法国，一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司──“Soravie”，另一家是法国投资银行Paribas旗下的银行保险公司。到1998年，法国银行保险占整个寿险市场的比率已高达70％，西班牙与意大利则分别为60％与50％。
在美国，1999年底克林顿政府取消了1933年和1956年制定的相关法律，使得银行、保险、证券三者之间可以发生直接的业务关系，极大地推动了美国银行保险业务的发展。
在欧洲，银行和保险公司联手兴办银行保险公司已形成潮流并逐渐扩大，几乎所有的欧洲国家都以某种形式经营着银行保险业。
金融界权威的评论家和分析家们认为，这种银行保险业已被公认，只是所采取的形式可以多种多样，一时难以定论。
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