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陈先生对房产情有独钟，总资产中房产占了91.57％，属偏好型投资者。虽然自有资金比较充足，房产投资方式能接受，但不动产比率太高，会导致家庭资产缺乏流动性，而陈先生的资产中没有任何金融资产，这样是非常不科学的。
根据陈先生的个人财务状况，可以看出他对风险有较高的承受能力，可将除预留应急资金以外的现金和今后每月的净收入，进行金融投资，建立一个积极的投资组合：50％股票型基金，25％国债，25％货币市场基金。
对于陈先生的另一种可行性选择是先把第一套房子的八万元贷款还了。因为目前市场上很少有产品的回报率能超过贷款利息，陈斯有11万元在活期储蓄账上，只能赚取活期利息，所以除留3万元的现金应急外，其余的钱可先把第一套的房贷付清。
考虑到在公司享有各项保障，可把弥补公司所给保障不足作为保险的主要方向，以固定给付型为主（因不需发票报销，所以与原保障不冲突），保险内容应包括意外伤害保险（如友邦综合意外医疗保险）、大病保险（如友邦守御神重大疾病两全保险），总保额应在120万以上，月保费支出应在4000到6000元。
陈先生的父母养老没有什么保障，且希望有一些保险在生病时救急。但问题是可能已经过了投保的最佳年龄，保险公司未必愿意为他们担保，这种情况下陈斯父母的风险就比较高了，而且还得采用自保的形式，陈先生也必须负担他们的潜在医疗开支，所以他可为父母购买诸如友邦综合意外医疗保险（退休人员专用计划），规避意外的风险。
在买车问题上，现阶段对收入增加的好处并不明显，却要花很多的时间和精力去维持保养；从陈斯的交通费了解到他目前购车的欲望不是非常强烈，尽管他现在的财务状况允许他这样做。
保险师建议：
陈先生事业已小有所成，建议陈先生的理财设计本着收益性、保障性和储备性三方面为出发点完善：
1、 充分利用在房产投资方面的技巧，将小户型卖出，购进一套大一点的房子。
陈先生现在拥有位于北京二环之内的小户型正在出租，还有升值潜力，但该区域小户型房产正逐步增多，附近新建成的小户型社区会最终影响到陈先生的投资回报。再加上陈先生的父母在北京生活，而陈先生又将结婚。因此，陈先生根据自己的结婚计划，适时把小户型房产转手，将现有住房作为房产投资主体，同时利用出售小户型的资金，加上自己这几年的积蓄，买一个更大一点的房子居住，以便有个更加良好的生活环境。
2、就保障方面而言，陈先生现在是家里的主要支柱，不仅要自己生活，还要照顾父母，帮助亲戚。因此陈先生保障很重要的，这也是确保家庭收入持续稳定的重要途径。虽然他拥有公司的保障，但相对来说并不完备。陈先生现有资金相对宽松，可以买一个投资分红型保险，以此保障自身，化解风险。可选择平安鸿利两全分红型保险，这个保单可附加意外伤害、意外医疗、防残防癌险以及附加豁免等，每年需要花费五万元左右。
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