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我和妻子的理财目标是：
1、近期内贷款买辆15万左右的车；
2、贷款再购买一套房子，使用公积金还贷；
3、双方父母健在，我父母只有退休工资，没有医保；妻子父母有退休工资和医保。希望能为自己的父母留一份保障金；
4、一年后生孩子；
5、适当投资。
家庭财富情况
家庭资产负债表
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资产 |
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负债 |
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现金及活期存款 |
50,000 |
房屋贷款余额 |
50,000 |
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保本基金 |
20,000 |
其他 |
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自用房地产 |
360,000 |
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资产总计 |
430,000 |
负债总计 |
50,000 |
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净资产 |
380,000 |
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家庭月度税后收支表
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收入 |
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支出 |
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本人收入 |
7,000 |
按揭支出 |
300 |
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妻子收入 |
4,167 |
生活费 |
1,000 |
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其他收入（保险补助） |
1,000 |
公积金缴费 |
600 |
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保险费 |
基本保险 |
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其他 |
600 |
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合计 |
12,167 |
合计 |
2,500 |
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净收入 |
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9,667 |
理财师点评
这个家庭的现金及银行存款达到了50000元，过多。一般而言，一个家庭现金及等价物只要满足三至六个月的开支以保证正常的现金流即可，该先生每月家庭开支为2500元左右，所以现金及活期存款只需要15000元，剩下的35000元可做投资。考虑到家庭的财务状况和想要孩子的目标，建议进行稳健投资，投资分配比率是50%投资国债，25%投资股票基金，25%投资货币型基金。
这位丈夫有社保，只买了一份普通的商业医疗保险；妻子也只是基本的保障，无商业保险，所以建议两位将每月发的1000元专款专用购买商业保险。购买方案是丈夫给自己购买一份意外伤害保险，给妻子购买一份大病和意外的险种，如中国人寿的人身意外伤害保险和具有储蓄性质的重大疾病保险，如友邦守御神重大疾病两全保险。对于妻子来说，她还可以选择一个专门针对妇女的保险，如友邦护花神保险。
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