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何太太很想加强自己的理财技巧,但她又觉得自己就像无头苍蝇一样,怎么也静不下心来学习。她经常看到有些小弟小妹动辄月入五千、一万的,心里也好羡慕。但工作了几年的她虽然挣得少,可也早已没了跳槽的勇气,唯愿自己的单位好好发展,以后给她多涨工资。
何太太的开支表
在衣服开销上,何太太每月会花费500-800元购买新衣,何先生每月会花费300左右购买新衣。但在何太太怀孕后,何太太的母亲为她购齐了全部孕期服装。
在饮食开销上,何太太夫妇比较节省,这其中也有他们和他们父母住的很近的原因。何太太的母亲会定期为他们送来一些家常菜,所以他们的正餐开支在每月300元左右,再加上每月50元购置零食水果的费用。何先生是教师,有200元的中餐补助,足够何先生的午餐开销。
何太太一家每月支出中,还有水电费100元,电话费100元,交通费用150元,手机费50元,除此之外,他们偶尔会到附近去旅游,一年大概花费1000元左右。
个人资产负债表 单位:人民币元
资产 金额 |
负债 |
金额 |
现金
活期存款
定期存款 50,000
基金 20,000
房产
自住: 70,000
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短期负债 |
信用卡贷款
个人消费借贷
一年以内的分期负债 0 |
长期负债 |
房屋贷款 0
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总资产 |
140,000 |
总负债 |
0 |
|
净资产 |
140,000 |
现金流量表 单位:元
收入 |
金额 |
支出 |
金额 |
每月薪资 6500-7000
投资收入 0 |
生活费 约2,200
月供按揭还款/租金 0
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总收入 |
6500 |
总支出 |
2,200 |
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净收入 |
约4,300 |
分析与建议:
首先纵观本案例中女主人的家庭资产负责表可以看到:虽然总资产与净资产的数额都不是很大,但各类资产的配比比较合理。但问题是存款全部为定期存款,结构单一,幸好即将到期。女主人当前最紧迫的理财目标应该是考虑孩子将要出生,会加大现在的每月开支,所以我们建议将到期的5万定期存款中2万元存为活期存款,其余3万存定期或购买国债。
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