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2、目前房贷还款利率约为6%左右，如果现在就把店面卖掉的收益可以达到15%左右（6-7万 / 40万），尤其是该家庭还需还贷的情况下。目前国内房贷按揭的利率约为6%以上，建议先把店面卖掉，还清住房贷款余额168000元，还有将近30万元的盈余，且每月家庭盈余增加到6000元。
3、建议将房产套现的资金扣除还房贷之后剩余资金的投放比例为50％于国债，40％货币市场基金，10％股票型基金。
4、基于客户目前人身及退休生活没有足够保障，建议每月定额购买保险及年金产品。夫妻都购买万能寿险以满足投资及保障双方面的需求，现在市面上的万能寿险产品有的年保底收益已达2.5％，而且是复利。万能寿险是提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。而且万能寿险设有单独的投资账户和保底利率收益，收益可能不如投连险高，但比较稳健。
5、客户孩子已两岁多，所以要考虑孩子的抚养及教育资金储备。以目前的状况看，他们每年存储一定额度资金是可以实现的。
6、在收益稳定且持续累积一至两年后，可考虑再投资房产。
而立之年初学理财
文/丘丽辉
丘丽辉（图片）
中国建设银行广东省分行通达理财俱乐部客户经理
资质
注册财务策划师（RFP-HK）、经济师，企业培训师、取得中山大学CFP理财规划专业课程证书。超过十年金融行业工作经验，国内首批具有国际认证的理财策划师。
擅长领域
理财咨询、综合理财规划、心理咨询
从业心得
理财是一种生活方式的选择。人人都能成为百万富翁，这不是命运，也不是运气或机遇，而是选择：一种生活方式的选择，一种价值观的选择。
任先生快要到而立之年了，他和妻子均是本科学历，分别在二家公司任经理，也算事业有成，家庭收入情况还算比较满意，但对于如何规划家庭财务却感觉非常挠头。虽然对未来生活有非常美好的憧憬，但是如何才能保证较为稳妥的达成，他希望我们的特约理财师丘丽辉女士能够帮助他完成这个目标。
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