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吸取教训北京农信社将于本周招股
本报记者 陈琰 叶永笔
记者昨天从青海省格尔木市农信社证实,因接连出现支付危机,青海省格尔木市政府已撤销包括格尔木市昆仑、银河、兴达、柴达木、中信、大象、大来和河东市场8家农信社。此事成为国内发生的首起信用社集体撤销事件。同样有着“农信社”身份的北京农信社有关人士表示,将汲取这一事件的教训。本周五,北京农信社将面向社会进行招股。
支付危机引发冲突
“7月6日起,撤销格尔木8家农村信用社改制社工作领导小组将对个人账户进行清算。”昨天,青海省格尔木市农信社王女士在接受记者采访时如是说。其实,王女士所说的这一清算组主要是因为前不久格尔木刚撤销了8家农信社。
今年6月,青海省格尔木市政府召开格尔木地区农信社各单位负责人会议。在会上,格尔木市相关负责人宣读了《中国银行业监督管理委员会青海监管局关于对格尔木市8家农村信用社予以撤销有关工作的授权通知》。同时,还宣布成立“撤销格尔木8家农村信用社改制社工作领导小组”,由青海省银监局与海西州、格尔木市政府成立8个接收小组开始对8家农信社各种账务、财产等实施接收。
此次格尔木市8家农信社被撤销的直接导火线主要是:自今年4月份以来,格尔木市8家信用社发生支付困难。5月27日、28日,昆仑社发生支付挤兑事件,众多储户涌入信用社要求提款,但昆仑社当时每天可支付现金仅为1.2万元。因支付风险严重恶化,昆仑社已无法开门营业。由于信用社支付困难引发广大储户的心理恐慌,在一段时间内,储户纷纷到信用社营业场所强烈要求兑现存款。因信用社无法随时兑现,储户难以控制情绪,在部分信用社发生了一些储户与信用社职员之间的冲突事件。
管理真空暴露体制问题
一直以来,受经济环境不济、产权制度混乱等因素影响,国内特别是边远地区的农信社在经营上就存在很大问题。经济学家易宪容向记者介绍,以此次倒闭的8家农信社为例,当时组建时,只要求每个信用社的股本金不低于500万元,股东不限。结果大多数其发起人就来自不同的省区,这一发起形式实则造就了这样一种管理“真空”,部分投资股东一边在当地吸收存款,一边又将存款给其他地区的嫡系企业放贷,抽逃股本金,将信用社“掏空”后再转手他人。
国家监管部门已意识到这一问题的严重性。2003年开始,央行、银监会、发改委、财政部等部门联手在国内21个省市开展农信社改革试点,将农信社的产权体制和管理制度作为改革的重点。前不久,国务院又印发了《国家金融突发事件应急预案》,表示要通过深化金融机构改革等方式,防患于未然,应对金融突发事件。这一预案的出台实则强化了金融机构自身改革的重要性,因为在国家看来,单纯的注资并不能解决体制引发的深层次矛盾。此次农信社集体倒闭事件正好赶在了这一文件出台的“枪口”上。
易宪容介绍,下一步,国家肯定要对这8家农村信用社进行重点援助,因为农信社掌握着农村金融命脉,不采取措施的话,无疑扼杀了农村地区的经济发展。至于援助的方式,易宪容认为除进行注资外,在农信社内部建立一个完善的产权制度和严格的问责机制是不容忽视的环节。
北京农信社加快改革
记者昨天就此事采访了北京农村商业银行筹备组有关人士。该人士表示,虽然北京农信社的经营状况相对平稳,但是青海这8家农信社集体撤销的事件的确值得金融机构警惕,内部制度有待完善的农信社更应该加快改革的步伐。他向记者透露称,本周五,北京农村商业银行(原北京农信社)将面向社会招股,完善内部体制。年底前,“北京农信社”的招牌将全部换为北京农村商业银行。
据介绍,北京农村商业银行定向募股总规模为50亿元,原农村信用社股东作为发起人转入股份16亿元,本次新募集股份34亿元,其中法人股为30亿元,主要募股对象为涉农企业和民营企业。农村商业银行的法人股东应具备下列条件:设立时间两年以上;最近两年连续盈利;年终分配后净资产占资产总额的30%以上;长期投资比例(包括本次投资)不超过净资产的50%;按期归还银行贷款;不得以贷款投资入股。
农商行筹备组有关人士表示,在此次募股中,单个法人股东及其关联企业所持股份最多不能超过总股本的10%,也就是说北京农村商业银行的最大股东持股不得超过5亿元,这样做是为了防止出现不良控制。大量募集法人股的一个主要目的就是加强投资者对本行经营管理层的监督,真正完善法人治理结构。
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( 责任编辑:谢剑 )