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4.子女大学教育期
一般为4-7年,指小孩上大学的这段时间。该阶段应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。
投资建议:将家庭可投资资本的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。
理财优先顺序:子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金
5.家庭成熟期
一般约为15年,指子女参加工作到家长退休的这段时间。在该阶段,理财重点应是扩大投资。
投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近,应逐渐制定合适的养老计划。
理财优先顺序:资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金
6.退休期
指退休后。该时期的理财原则是身体、精神第一,财富第二。
投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序:养老规划〉遗产规划〉特殊目标规划〉应急基金
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( 责任编辑:王燕 )
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