搜狐首页 - 新闻 - 体育 - 娱乐 - 财经 - IT - 汽车 - 房产 - 女人 - 短信 - 彩信 - 校友录 - 邮件 - 搜索 - BBS - 搜狗 
搜狐首页 > 理财频道 > 保险 > 保险业界

《保险法》应明确规定保险理赔时限

BUSINESS.SOHU.COM 2005年7月19日09:46 [ 杜云生 ] 来源:[ 中国保险报 ]
页面功能 【我来说两句(0)】 【收藏本文 收藏本文】 【热点排行】【推荐】【字体: 】【打印】 【关闭

理财为什么有人富了 而有人不行 银行还款是怎么算出来的 老公有钱 女人就高人一等吗
股票中国股民一定要活下来 托起的千点能走多远 “国九条”成了谁的道具
评论马英九胜利得太窝囊了 中国人应该感激格林斯潘 “买椟还珠”与商品过度包装
  发送GP到6666 随时随地查行情

  我国的保险法和保险合同中,要求被保险人遵守保险理赔方面的时间限制很严,而要求保险人(保险公司)的时间限制基本没有。这是典型的保险双方的权利义务不对等。

  《中华人民共和国保险法》第二十四条有一段规定:“对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或给付保险金数额的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务”。跟着这一规定,我国的各家产、寿险公司纷纷在其各自的保险产品之“保险人义务”等有关赔偿或者给付的条款中“依瓢画葫芦”地规定,对属于保险责任的,保险人应在与被保险人或受益人达成赔偿(或给付)协议后十日内支付赔款(或保险金)。这一规定从表面上看,是对保险公司及时理赔的严格约束。其实则不然,它只是一段没有实际意义的空洞文字。根本起不到约束保险人及时赔偿或给付的预期作用,应当修改。

  这一问题的关键是:如何理解“保险人与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金数额的协议”,也即:如何理解理赔工作做到什么程度才算“保险双方达成了有关赔偿或给付保险金数额的协议”。在理赔实践中,将理赔工作做到“保险双方达成有关赔偿或给付保险金数额的协议”之程度,是一个比较复杂的过程:当保险公司接到被保险人或受益人报案后,要立案、查勘(查验、调查)、定损、核损。接到被保险人或受益人提交齐全索赔必须的有关资料后,又要核实查证、进行理算、做成案卷。并逐级上报研究,履行赔款或给付的核准手续。直至最终有权决定赔款或给付金额的人员核准后,才能算保险人一方确定了赔款或给付金额,也只有在这种情况下才能提交被保险人或受益人协商。此时,如果被保险人或受益人同意保险公司的意见,才能在法理上和实质上算作保险双方达成了有关赔偿或给付保险金数额的协议。在此之前,被保险人或受益人与保险公司的查勘定损(查验、调查)人员签订的“财产损失鉴定表”及医疗机构出具的人身医疗费发票等等,虽确定了保险事故的损失(医疗)金额,甚至初步达成了意向性赔偿或给付金额,也不能在法理和实质上算作“达成了协议”。因为无权核准赔款的人在最终核准之前是说话不算数的。

  由上可见,一旦保险双方“达成了协议”,保险金完全可以“立等可取”,根本用不了十日。因此,所谓达成了协议后的十日内,履行赔偿或者给付保险金义务之规定,根本起不到约束保险公司的作用。保险公司能否及时赔款或给付,关键不在保险双方“达成了协议”之后,而在于“达成了协议”之前、尤其是在被保险人或受益人提供齐全其“索赔必须的有关资料”至“达成了协议”之前的这一阶段。这一阶段的时间长短,主要由保险公司一方控制,其伸缩性和随意性很大。无论什么原因拖延理赔,保险人均可用“没有达成协议”来搪塞客户。客户对此意见最大。但意见再大,也是“哑巴吃黄连,有苦无处诉”。所以,至今也未闻一起案件是因拖延理赔时日而诉诸法律的。这是不争的事实。因此,为了卓有成效地严格督促保险公司及时赔款或给付,以赢得消费者乃至全社会的信赖,建议将本文指出的《保险法》第二十四条中的那一段规定修改为:“对属于保险责任的,在被保险人或者受益人提供齐全其索赔必须的有关资料后十五日内,履行赔偿或者给付保险金义务。如有特殊情况不能在十五日内履行赔偿或者给付保险金义务的,须有法律依据并向被保险人或者受益人说明。凡保险合同对赔偿或给付期限有约定的,其期限应以上述原则约定”。

  运用法规明确保险理赔时限的做法,在许多发达国家都有。如美国,为了禁止保险公司不公平的理赔行为,在其保险法及相关的法规中明确规定了特定的时间限制,要求保险公司必须在规定的时限内对被保险人或第三方索赔人的索赔给予解决(见《各国保险法规制度译编》第5页);我国台湾的保险法也明确了:“保险人应于要保人或被保险人交齐证明文件后,于约定时限内给付赔偿金额,无约定期限者,应于接到通知后十五日内给付之。保险人因可归责于自己之事由致未在前项规定期限内为给付者,应给付延迟利息年利一分”(见台湾《保险法》第34条)。他山之石,可以攻玉,我们应该借鉴他们的行之有效的先进经验,摒弃一些错误主张,大胆地修改我们的保险法规、法条,完善我们自己。

  (作者为内蒙古自治区保险行业协会秘书长)

搜狗(www.sogou.com)搜索:“保险法”,共找到 135,034 个相关网页.

( 责任编辑:骆祖金 )



页面功能 【我来说两句】【热点排行】【推荐】【字体: 】【打印】 【收藏】 【关闭
相关链接
  • 《保险法》将单独设立对公司治理的规定(06/23 09:34)
  • 瑞士再保险:中国需要再保险法规(04/26 09:23)
  • 农业保险法何时出台?农业险处境尴尬(03/28 11:01)
  • 评论:保险法修改要适应行业新特点(01/07 09:49)
  • 保险法二次修改可能将从多方面进行重点突破(12/24 08:22)
  • 太平洋保险集团10亿办学发难《保险法》(11/22 10:50)
  • 2003版存在缺陷 《保险法》二次修改拉开帷幕(11/20 09:35)
  • 中国启动保险法第二次修改工作(11/19 15:15)
  • 该作者文章
     ■ 我来说两句
    用  户:        匿名发出:
    请各位遵纪守法并注意语言文明。
     
    *经营许可证编号:京ICP00000008号
    *《互联网电子公告服务管理规定》
    *《全国人大常委会关于维护互联网安全的规定》



      -- 给编辑写信


    本网站提供之资料或信息,仅供投资者参考,不构成投资建议。
    搜狐财经频道联系方式:热线电话 (010)62726113或62726112

    ChinaRen - 搜狐招聘 - 网站登录 - 帮助中心 - 广告服务 - 联系方式 - 保护隐私权 - About SOHU - 公司介绍
    Copyright © 2005 Sohu.com Inc. All rights reserved. 搜狐公司 版权所有
    短信内容:
    手 机
    自写包月5分钱/条 更多>>
    搜狐天气为你抢先报! 魔力占卜姻缘一线牵!
    金币不是赚的是抢的! 爱情玄机任由你游戏!
    猪八戒这样泡到紫霞! 帅哥一定要看的宝典!
    你受哪颗星星的庇护? 萨达姆最新关押照片!
    精彩彩信
    [和弦]两极 一分钟追悔
    Forever Love
    [音效]天下无贼主题曲
    GoodFeel铃声
    [原唱歌曲] 夏日恰恰恰
    桃花流水 一直很安静
    [热门排行] 要爽由自己
    向左走向右走 飘移
    精彩短信
    [和弦]快乐崇拜 江南
    [音效]情人 猪(搞笑版)



    搜狐商城
    vip9.5折免运费
    暑期特惠总动员
    爱车清洁用品大检阅
    小家电低价促销
    哈利波特现货发售
    玉兰油超低惊爆价