2005（中国）银行家论坛于2005年7月23日至24日在北京召开。央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外著名银行家和经济学家齐聚一堂就宏观调控下商业银行如何经营和发展等问题共同探讨。搜狐财经作为独家网络支持媒体对本次论坛进行全程报道。下面是中国工商银行行长姜建清的精彩演讲：

　　姜建清：

　　女士们、先生们，非常高兴参加2005年中国银行家论坛。

　　中国国有商业银行正在经历一次具有重大历史意义上的变革，并已成为世界关注的焦点。这场改革将导致中国金融体系重大的制度变迁，将使中国国有商业银行以崭新的姿态展现于世界面前。我想将四方面的内容：

　　一、转型变化中的国有商业银行。

　　在过去二十余年时间里，中国经济在高速增长同时，实现了稳健转型，综合国力大幅跃升，中国改革开放26年来，GDP年均增长超过20％，成为亚洲和世界增长新的引擎，随着中国经济快速增长和经济货币化程度的提高，中国银行业也实现了高速增长。从1984年到2004年20年间，中国银行业总资产从0.6万亿增至36.1万亿人民币，增加52倍，年均增长率是21.9％，观察全球最大1000家银行，1990年到2000年总增产增加了2.46倍，伴随发展中国形成以中国银业务为主体的金融体系，近些年中国政府非常关注国有商业银行的发展，国有商业银行也具有很好的盈利能力，具有明显的盈利增长潜力。二是资产质量持续改善，新增贷款优良。三是经营模式和增长模式发生了很大的变化。资产和收益结构逐步优化。四是机构人员精简效果凸显。五是IT在银行业的应用取得巨大的进步。

　　二、转型成本与改革阵痛

　　二十余年来，中国经济经历从计划经济体制向市场经济体制的变迁，国民经济的基本单元，企业的结构正发生很大的变化。中国金融架构是以银行为主导的金融体系，目前银行业在金融资产中的占比月为90％以上，中国渐进式的改革和转型，没有为企业社会巨大调整预支足够的成本，国有企业软约束很大成本转到了银行，由于银行资金构成中国负债绝大部分，随着企业大规模的改革和社会大规模的调整，经济转型的成本特别是国有企业专制成本，逐步转移到国有商业银行，逐渐演变并最后体现为银行不良贷款，表现在银行资产负债表中，加上国有商业银行内控管理和信用文化的严重缺陷，加剧了银行的畏惧。亚洲金融危机的爆发，提高了中国政府和世界各国政府对风险控制的自觉性，近一年来中国政府已决定通过国家支持和商业银行自身努力，实施对总规模占中国银行业50％以上的三家国有银行的改革重组。这一决心之大、成本之高，在世界上都是少见的。改革必须获得成功，而改革的成功不仅解放了久困于不良资产的中国银行业使之得以迅速建立起完善的公司治理，而且解决了中国经济增长深层次的负面因素。

　　改制后，中国商业银行会以更加完善的公司治理、清晰的风险偏好更将受到更为严格的风险和资本、成本制约。商业银行的经营行为会更加的稳健和理性。银行业的改革至少会从两个方面影响中国经济改革和发展，一方面影响了改制，将会影响到中国经济的资源配置。将会从正面产生对中国经济调整和增长方式的促进效应，使整个社会经济增长逐步实现从量增长到质增长的费用。这一转变是渐进的，甚至是痛苦的。但实现了这一转变，中国的经济会保持更长久和可持续的发展。另一方面通过改制和转变，商业银行将获得良好的盈利能力，政府作为投资者之一，可以通过分红、税收返还和股权出售来互换改制成本。随着改革的推进，一个新兴的股份制银行已经出现，今年资本充足率为9.12％，其中核心资本为2525亿，充足率为8.07％，均超过了银监会8％的监管要求。不良资产率和不良贷款率分别降到2.72％和4.58％。拨备的覆盖率达到100％。随着近期战略引资的到位和首批次级债的发行，将很快达到40％以上。资本重组率会达到或者接近15％，由于没有消化历史负担，将来大部分效益会反映在可分配利润。预计工商明年明年将升到0.8％和15％左右。工商银行在不良贷款处理中，不良贷款81％左右是产生于历史上对国有企业和集体企业的贷款，因此商业银行改革的另一效果，也推动了国有企业加快改革和重组。

　　三、改制上市与公司治理

　　一部银行制度的变迁史就是不断提升银行治理质量和效率的历史，银行数百年的发展历史，建立在产权基础上的科学治理机构，是公司治理的核心内容，是决定公司治理效益的因素。才能真正形成由股东、监管机构及其他利益相关者构成的架构和机制，才能在资本约束、外部监管和市场纪律的共同约束下，提升公司治理水平的压力机制和动力机制。但产权结构的多元化，只是提供了完善公司治理的条件，并不能解决中国商业银行发展中存在的全部问题。实施股份制改造，引进国内和国际战略投资者，进而上市，只是中国国有商业银行总体改革进程中一个极其重要的阶段和环境，但并不是最终目的。完善公司内部的治理机制这一复杂而艰巨的工程，才是现阶段改革的重点。这既是提高管理水平的现实要求，也是达到上市公司标准并在未来资本市场优胜劣汰的机制下，能够赢得生存发展空间和良好的市场表现所必须具备的基本条件。中国商业银行正面临前所未有的机构变迁和脱胎换骨的改革，这必将带来银行自主效率和自理质量的提高。

　　四、商业银行未来的走向

　　未来的十年是中国经济全面实现小康的关键十年，也是中国商业银行实现现代化、国际化的关键时期。在这个时期中国商业银行将呈现以下发展态势。

　　1、面对高成长和高风险的市场。中国作为发展中国家，经济在快速发展中，同时也银行波动性的金融风险。银行必须使自己的发展战略和风险偏好清晰，并主动改变单纯依靠信贷资产规模快速扩张的发展模式，明确定义起发展战略和风险偏好，以便评价、控制各种风险，使风险收益和风险的补偿相对称。追求以更高的资产覆盖、更少的资本补偿为股东获得更长久的收益。

　　2、面对资金大量流入银行体系所形成流动性相对过剩的难题。利率风险已经开始凸显，债券市场、货币市场价格不断走低，银行成为关注的重点。银行在资金扩张和出入当中面临两难的境地，还要加强利率市场化的挑战。商业银行资产负债的平衡能力、定价能力、资金盈利能力、资金国际能力会有大的提升。在产生重大变化的时期前，能够完成金融结构的转型，能够成功避免重大的风险，是未来银行成与败、优与劣的分水。

　　3、进入新时期发展的商业银行，正进入经营模式转换等模式的转变。融资渠道现在由单一转向多元，现代供应从买方市场转向卖方市场，信贷从绝对性的短缺到过剩的状况。如果我们不重视，不彻底的转变，只重资源投入，忽略结构调整，不将投入产出的经营模式，不从根本上改变依靠规模扩张，特别是高度依赖信贷扩张的增长方式，必然会导致资本的急剧消耗或者严重的轻视。从而重现资本不足的困境，建立完善的资本管理体制，构建起价值增长型的经营格局，长久保持合理的资本回报和充足水平，是我们面临长期的困难。因此，银行的改革要重视长期的效率，而不要看短期的效率。检验的根本是持续的竞争力和股东价值持续的提升。银行的做大做强，不是资产总量的扩大，必须是经营绩效和效率的提高，资产组合和业务组合的协调，管理与人才的匹配，齐头并进，若只重视总量的扩大，忽略发展的制约条件，只会加大结构不平衡。

　　4、面对股东价值持续的增长和长久保持资产总量优秀的严峻问题。通过银行改制，商业银行将实现产权制度改造，建立起完善的公司治理结构和先进的内部控制文化为基础，以准确的风险设备和完备的监管体系为前提，以严密的控制措施为核心，以严格的审核监督和透明的评价体系为保证，以庞大的信息系统和交通渠道为支撑的全面风险防范和内部控制体系。要建立起和完善科学的业绩的考核和经济资本的考核。银行每一项资产要讲收益，每一项负债要讲成本，每一项投资要讲回报，每一项创新要讲投入和产出，每一个网点都要讲利润贡献。业绩的考核要贯彻科学发展观，反映风险、成本、资本，坚固当局和长远。现在的企业规模要大、核算要小。

　　5、随着全球经济金融一体化和中国对外开放进程的加快，中国商业银行将经历国际市场的考验，由国内银行走向国际性的银行。当前中国国有商业银行正处于优化改革、规范治理的时期，充满生机和活力的全新中国银行业将扬帆启航，我相信在有关部门的支持和关心下，依托我国经济强劲增长和经济全球化的发展，包括工商银行在内的国内商业银行，一定能够成为中国乃至世界最富有价值的银行，为广大客户提供更加优良的服务，为广大的投资者带来丰厚的回报，谢谢大家！

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(责任编辑：铭心)