2005（中国）银行家论坛于2005年7月23日至24日在北京召开。央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外著名银行家和经济学家齐聚一堂就宏观调控下商业银行如何经营和发展等问题共同探讨。搜狐财经作为独家网络支持媒体对本次论坛进行全程报道。下面是中国工商银行行长姜建清回答记者提问：提问：

　　我们中国的银行尤其四大行跟国外有很大的不同，从世界上比较先进的商业银行，不管花旗还是汇丰，都没有像我们国家银行这样的模式，我们中国可能要开创出具有中国特色的模式，这样一种发展即使改制上市，尤其这么大的银行，能不能在国际上成为最优秀的银行？特殊的业务模式是怎么前瞻的？

　　姜建清：

　　我刚才讲增长方式和经营模式的转变，我们面临一个难题就是我们所说的负债结构、资产的结构和收益结构的调整。在这些结构里面我们就碰到有产业结构、区域结构，信贷方面有一些行业结构，有一些我们业务品种的结构。其中区域结构确实是非常大的问题，我们也注意到人民银行前不久专门发展过关于区域的信贷分析报告，这也是第一个专门对我们区域提出的报告，我们确实在经营过程中间，分布非常不平衡。我们在收益中间，在风险和收益、成本这三个方面，区域之间的差异是极其严重的，这是在国际商业银行所不具备的。我们现在也在这方面做一些调整。根据各个区域不同的特点制定一些发展策略，另外，区域的发展也是阶梯性的，也就是中国产业结构的调整和区域结构的变迁，也是中国经济增长潜力所在。未来，沿海地方慢慢信贷就有点儿饱和了，这几年沿海地区的贷款增长量减少很多。这种区域梯度转移的过程会给我们带来新的机会，当然这个过程当中严格把握风险是非常重要的。这是我们所要面对的一个难题，这也是中国经济发展中一个难题。所以中国政府，包括我们提出开发西部，实际上都是在做好区域发展梯队转移的准备，中国有这个能力解决这个问题，我们银行也一定有这个能力解决这个问题。

　　提问：

　　姜行长谢谢你刚才精彩的发言，而且听你发言之后，我们对工行的信心倍增，特别是你谈到对股东回报，描述了一种非常令人兴奋的前景，非常感谢。我有一个问题，就是您刚才提到工商历史上不良贷款有81％，在工改过程当中，你们把包袱买了下来，往前走中国银行还是面临许许多多的挑战，最大的挑战还是分析控制问题，不知道能否分享一下你在这个问题上的考虑？就是如何能够学习国际先进经验，如何看待国外大的商业银行他们风险控制，采取举证式的模式。这种模式在工行整个股改过程当中，如何引进和施用？

　　姜建清：

　　风险管理同时要具备很多的要素，这些要素具备了，风险管理也就控制住了。你刚才讲国外风险管理是要素非常重要的方面，也就是银行风险技术。另一方面，银行风险技术就是人员，在银行的内部这两部分都成为银行把握风险的能力。另外，还有环境，我们在讲的过程当中往往把这个环节忽略掉了，就回到刚才区域结构问题上，我们发现在很多地区所有银行在这儿风险都高得不得了，为什么外资银行在这儿不高呢？因为他在这不兑，所以避免了它的风险。但我们在这地方由于地方经济发展的需要贷了一些款，这几个方面要素构成了这些。你刚才说用什么办法？什么办法都用上了，你说国外这些东西都在用，我们到现在为止，总的状况在新增贷款管理方面还勉强及格吧，从99年到现在六年，发放的新增贷款不良贷款的比例低于1.6％，我们风险技术还有很多不完善的地方，管理人员的素质还需要培训和提高，我们是一个高成长、高风险的市场环境，在这种情况下，我们能做到这样，我相信以后会做的更好。我们现在也有很多的措施，希望做的更加完善，最近也在做全面风险管理的模型，我请普华永道做这个模型，几年前我们就开发一个信贷风险管理的电脑系统，通过这个电脑系统，每一笔贷款全部看得到，我们要不断的努力，希望能够维持1.6％，让1.6％的水平，希望20年、50年不变，如果达到这一条，我们就成功了。我们永远不敢说现在做的非常好，我们是如履薄冰。

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(责任编辑：铭心)