2005(中国)银行家论坛于2005年7月23日至24日在北京召开。央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外著名银行家和经济学家齐聚一堂就宏观调控下商业银行如何经营和发展等问题共同探讨。搜狐财经作为独家网络支持媒体对本次论坛进行全程报道。中国建设银行行长常振明出席论坛并发表精彩演讲,他认为风险与回报管理能力将成银行核心竞争力。
常振明在演讲中说,从国际资本上看,银行业发展的趋势,从过去20年情况来看,国际的资本市场、银行业的竞争也发生很大的变化,风险与回报的管理能力成为银行的核心竞争力。 特别是监管部门对银行监管的演变过程,也说明这个问题。总体来讲,国际银行监管总体的趋势宏观上慢慢放松,具体各个指标、各项业务还是收紧。“银行全面风险管理能力,是银行业迎接国际资本市场挑战的主要能力。”他说。
常振明称,中国银行业现在面临的挑战主要是这么几方面,一个是明年WTO开放之后,国际资本进入;二是面对股东和监管当局的要求,如何提高银行的管理水平,特别是风险回报;三是国内经济发展的差异化,与银行内部管理统一的问题。他认为,国务院确定中国银行业的改革方向,是积极借鉴国际领先银行的管理体系和运作模式。一些国际领先银行对自身的明确的定位,是将风险管理的回报作为银行的核心竞争力,作为实现银行发展的关键。一些国际资本市场上能长期维持较高股价的银行,都是一些有突出特点的,也就是它们的风险管理体系非常的健全和透明。他认为,银行业是经营风险的行业,价值创造是要通过对风险回报全面管理和有效管理来实现。
常振明称,建设银行今年也加强了发展战略,当然改革也是发展战略的一部分,改革目标是希望通过建立垂直化的风险管理体系提高风险与回报的管理能力,通过风险管理部门与前台业务部门平行操作,将风险关口前移,以防范操作风险为目的,健全风险管理操作流程。他认为,这是整个现代商业银行制度建立的重点,也是建设银行公司治理结构和管理体制的重要突破口和切入点。
常振明还介绍了建设银行风险回报平衡的主要做法。1、根据银行风险偏好结合国家宏观政策的预期。 2、跟其资本金数量建立相应的额度体系。3、对各业务条线进行风险调整绩效考核,评估风险战略的实施结果,与平衡、风险、收益三者之间的关系。
常振明称,银行全面风险体系,包括三道防线,分别是业务部门、风险部门和内容审批部门。为此,建设银行正组织试点对相关机构进行改革。完成后,应该是以下的状况:业务部门作为风险的承担者,承担执行银行风险管理政策的首要职责,它是银行风险管理的第一道防线。风险管理部门更广义一点儿,包括风险管理、信贷审批、合规检查。还有三项职能,一是制定全行统一的风险管理的标准,包括对风险定义、衡量办法、偏好等,二是派出风险管理,参与业务部门控制、评级,并通过独立的审批政策,发挥风险管理部门的功能。三是合规管理部门对业务单位进行测试和监管。第三道防线是审批部门,主要是负责对所有组织风险内控进行检查。这些构成了银行风险防范和控制的四大门槛。(王子恢根据常振明演讲资料整理)
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