2005（中国）银行家论坛于2005年7月23日至24日在北京召开。央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外著名银行家和经济学家齐聚一堂就宏观调控下商业银行如何经营和发展等问题共同探讨。搜狐财经作为独家网络支持媒体对本次论坛进行全程报道。下面是中国工商银行信贷管理部总经理魏国雄的精彩发言:

　　魏国雄：

　　大家好，已经快到中午，所以就不占用太多的时间。前面很多专家都讲到宏观的问题，还有一些方法的问题，也介绍巴塞尔新资本协议的内容，在中国的环境下，特别是在宏观调控的环境下，怎么样来把握好银行的风险，确实对银行来讲是面临的挑战和变革。仅仅我们简单套用国外的风险控制的技术和方法是远远不够的，在中国这样一个特定的环境下，在相当长的时间里宏观的调控力度是相当大的，对银行信贷的风险和银行其他各种风险，包括市场风险控制和防范将会产生非常大的影响。这也是需要我们银行业做一个非常深入研究的。在调控之前，像巴所长讲的一样，确实所有问题都非常的简单，什么东西都是国家确定，整个宏观的盘子都计划好了，都安排好了。利率也是国家固定的，即使有一点儿浮动也是很有限的，在这种情况下，确实银行比较好做。所以翻过来说，好多不良贷款的产生也有很多政策原因，很多企业转改制、兼并过程，都造成银行产生大量的不良债款的主要原因。下一步银行怎么干？一方面要借鉴国外先进的风险控制的经验和方法，另一方面也需要让我们结合中国的特色，结合中国的实际，研究中国在这么一个转型期，转型过程当中的风险控制的方法，我们控制的一些具体的操作，这是需要我们认真研究的问题。

　　宏观调控，一种调控是总量的扩张对策的把握，包括GDP增长多少，是9％还是8％？另一个调控是对结构的调控，对某一些行业进行宏观调控。通过对某一行业的调控，来控制调整整个经济运行和走势。现在国家投资体制也在改变，这种改变使得银行压力越来越大，需要银行风险控制人员对信贷投向更具有独立的判断和把握。刚才说了，中国的银行家正在成长起来。现在从实际情况来看，确实，在信贷管理方面、风险防范方面确实存在这样的问题，我们在判断一个项目，或者一个企业融资的时候，你首先作为风险管理，你要自己有一个判断，这个判断当然基于各方面的支持和因素，对未来要有一种准确的判断，这种判断怎么看？比如一年期的短期贷款，你作为银行风险管理人员，你应该有对未来至少三年的判断。如果三年不会出什么大问题，这时候一年短期贷款就可以放。如果三年要出问题，就迹象明年要出问题，就会影响你贷款。如果你要贷更长，10年、20年，你这个判断就更长了，你要判断未来这个企业10年、20年的走势。这里面就是说考察银行风险人员的水平了。现在对于行业信贷风险的分析是非常重要的，你简单看一个企业的财务可能不一定能够做抉择，因为有些财务很好，你把这个企业放到宏观环境下，放在行业里面来看，它可能就不好了。

　　比如前一阵子铁桶啊等，从单个指标都优于大型的钢铁企业，因为管理成本非常的低，利润空间非常的大。甚至几倍的增长，从单个企业来判断不错。但放在整个行业里面来看，就有问题，现在水泥行业也是如此，今年水泥行业全行业都是亏损的，实际上也有这个问题。单个的水泥企业它的效率是不错的，但从总的宏观来看是不好的。所以对这些问题要从行业分析的角度进行判断，这样企业未来的走势可以有更加清晰的判断。也是我们在防范信贷风险的有效途径，来减少一些盲目性。现在这个问题翻过来再讲，刚才讲到中小企业的问题，行业和中小企业往往又出现一些新的矛盾，因为从行业分析来说，对信贷风险一定是在行业的排头兵、龙头企业相对风险要小。排到后面相对的风险要大，包括行业本身的一些技术、行业特性来判断的话，是这样的。从另外一个角度，中小企业国家从宏观上对很多行业是不适合的，所以现在国家在控制小钢铁、小水泥、小电解铝，一大堆小，也是一个问题。跟咱们整个政治上也发生一些冲突，这些也需要我们做风险判断的时候要有一个推理的标准，像有些行业属于技术比较落后，特别是对于资源耗费，或者对于环保的影响可能是判断非常重要的因素。有的时候小企业会说我现在效益很好，就是融资有问题，但如果说他对环保有影响，对资源的耗费更大的话，那也是有问题的。所以我们在中小企业和行业整个分析过程当中，我要考虑既对环保没有影响，或者有利环保，同时又要对资源耗费，至少不应该比其他的企业或者大企业高。在这样的情况下，你对中小企业融资才能投进去。

　　曾经有一个企业非常好，从指标上看都没有问题，但一年以后由于小企业环保的问题，环保部门对他提出问题，最后企业关闭，结果贷款就损失了。所以对行业分析既要从宏观上分析，同时在信贷风险控制作用也要考虑具体的情况。你在把握行业风险的时候，要考虑大企业和小企业的差别，要考虑行业相关性。不同的行业和行业之间还是有差异的。

　　从总体来说，我们在信贷风险控制，作为行业信贷风险分析是非常重要的方法，虽然它是万能的，但它是非常重要的方法。可以弥补一般风险控制解决不了的问题。我们在具体行业风险把握上，确实有很多值得我们注意的地方。好多行业比如煤、电、油、运都紧缺，公路、电力是银行投资的热点，大家都希望把钱投在公路、电力，但这里面也有很多的问题，也存在很多的风险。电力的问题可能更大，最近国家对32个电厂叫停，这种问题我们判断电场的时候，不是单纯考虑它大机组还是小机组的问题，而是要考虑它本身对资源的占用、物流的成本，以及未来的运行，以及它本身采用的技术等等方面，都是我们要判断的目标。我们作为银行信贷风险控制，不管怎么样你头脑要清醒，不能跟风，不管人家热还是冷，你都要做好风险控制，这是对银行负责任，对社会负责任。时间比较紧张，我就说这么多了。

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(责任编辑：铭心)