2005（中国）银行家论坛于2005年7月23日至24日在北京召开。央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外著名银行家和经济学家齐聚一堂就宏观调控下商业银行如何经营和发展等问题共同探讨。

　　搜狐财经作为独家网络支持媒体对本次论坛进行全程报道。中国银行业监督管理委员会国际部副主任罗平出席论坛并发表精彩演讲，他认为，新资本协议将使全面提高我银行业风险管理水平，是增强银行竞争力的必然选择。

　　巴塞尔委员会在98年就启动对资本协议修改的工作。据罗平介绍，相比较88年资本协议，新资本协议更加广泛、充实：第一，建立所谓三大支柱的完善资本金的框架。我们经常提到银行的资本充足率8％，这个8％是88年资本协议规定的内容，但新协议不仅包括银行所要达到最低资本金的要求，还包括另外两个要求，就是监管当局的检查和市场约束。第二，新资本协议提出一套从简到难计算资本充足率的方法。核心内容是引进了所谓内部评级法，也就是说允许商业银行估计自己风险制来确定自己资本充足率。我们成为两元的，或者两维的，或者说是两块，一块叫做所谓客户评级，一块叫做所谓债向评级，特点在于可以量化信用风险。一个客户不能按期还本付息的违约债率，对债本我们要算出他违约后损失程度大小，这个要求可以说是相当高的，但为了提高商业银行逐步提高防范风险的水平，所以巴塞尔协议出了两个版本，一个是初级法，一个是高级法。第三，新资本协议扩大了资本涵盖的内容，从原来的所谓信用风险、市场风险着手，又新加一个风险种类，就是操作风险。新协议出台之后，就要求十国集团国家（发达国家），还有欧盟的成员国，都要按期在2007年初实施新资本协议，其他一些发达国家比如澳大利亚、新加坡、香港，他们为了保持他们的竞争力，都已经决定要同步实施新资本协议。而发展中国家，比如像南非、韩国，包括咱们的近邻，马来西亚、印度、巴西，他们也都决定在近期内实施新资本协议。

　　“也就是说在全球范围内实施新资本协议大势所趋，所以说我国商业银行面临的挑战是非常现实的。”

　　罗平说。他同时介绍，巴塞尔委员会考虑到各国国情的不同，在实施新资本协议所采用的战略实际上也有所不同，比如英国、韩国、香港这些地区，他们就允许商业银行实施新资本协议所规定的所有各种方法。

　　针对新资本协议对我国银行业发出的挑战，罗平介绍，银监会首先要求中国的银行业达到银监会所颁布的商业银行资本充足率管理要求，力争在过渡期结束之时，也就是2007年1月时，我国绝大多数商业银行都能够达到资本充足率8％的要求。而现在，在工商银行国家注资完成之前，我国商业银行按照总资产来衡量，大概27％的银行达不到，从数目上讲接近30％，可见资本充足率达标对中国商业银行来讲还有很多的工作要做，现在就要求商业银行实行新资本协议有一定的难度。罗平介绍，在实施新资本协议中，银监会将实施双轨制。就是对中国一些大银行来讲，具体来讲就是在国外有分支机构的银行，我们要对他们采用新资本协议进行监管，允许中小银行和其他的商业银行继续延用现行的资本制度。这有利于大银行建立现代化金融企业向国际资本监管高水平看齐，达到提高经营能力的问题。同时又兼顾我国中小银行资本实力和管理水平现在还存在一定差距的现状。罗平认为，目前实施这种策略是正确的。一、我国现在尚不具备实施新资本协议的标准法条件。我国评级业还处于起步阶段，总体上是难以满足标准法提出的各种规定，而且现在银行贷款企业有评级的很有限，比如咱们举穆迪评级标准，穆迪只对中国19家企业进行评级，这种状况短期是难以改变的。如果你要实施新资本协议的标准法，它对提高资本监管风险作用是有限的，但相对来讲大幅度提高资本金的要求。这可能就超出了我国目前银行承受的能力。

　　二、实施新资本协议有助于我国商业银行全面提高风险管理水平。内部评级法基础就是完善商业银行内部评级体系，也提出了非常具体的要求，不仅包括评级体系设计、运作、使用，还包括公司治理结构、监督检查、风险量化和内部估计等等许多方面。所以新资本协议内部评级法为我国商业银行建立和完善内部评级体系提供了非常隐秘借鉴的框架。开发内部评级体系建设，不仅带动商业银行信用风险的计量，还有助于商业银行加快自己内部信贷流程的改造，以全面推动健康信贷文化的建设。三、实施新协议是增强大银行竞争力的必然选择。大家都知道我们大银行在国外都有分支机构，直接跟国外大银行进行竞争。过去发达国家子行都要按照资本协议运作，如果我们不采用新资本协议，一方面增加管理成本，一方面降低我们的竞争优势。（王子恢根据罗平演讲资料整，未来经罗平本人审阅，请勿转载）

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(责任编辑：铭心)