坚持风险可控前提 打破传统典当思路

　　本报讯（记者 陈春艳）中国银监会日前发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》，力图改变目前商业银行“傍大款”现象。上海银监局昨天在要求申城各家中资银行落实这一《意见》时指出，开展小企业贷款应打破传统的“典当”思维，以企业的现金流量作为贷款发放的基础性标准。

　　中国银监会主席刘明康在本月召开的银行小企业贷款业务培训会上，将拓展小企业贷款服务，提高到了银行“摆脱粗放式经营”的高度。

　　他指出，近年来，银行贷款不断向大企业和某些行业集中，银行越来越脱离了广大小企业特别是微小企业，而成为大企业的私人银行。大力开展小企业金融服务，可以促进银行积极调整信贷结构，走持续协调发展的道路。

　　“小企业贷款具有与传统对公信贷业务不同的规律和特点。”上海银监局昨天特别强调，各家中资银行应积极开展制度创新，在风险可控的基础上创造性地开展小企业和微型企业贷款业务。有关专家表示，在传统的信贷制度下，资产、担保、信用记录等都是贷款发放的重要条件，而小企业在这些方面难以和大企业竞争，使其“贷款难”问题长期难以解决。

　　创新机制成为从根本上扭转小企业贷款的关键。银监会主席刘明康强调，银行小企业贷款业务要取得成功，必须做好几个关键规定动作。一是必须坚持市场原则和商业化运作模式，引入贷款利率的风险定价机制；二是必须坚持分类管理，分账核算，建立专门的小企业贷款管理部门和专业队伍；三是必须重新构建小企业贷款发放与管理的激励约束机制，将信贷人员的收入与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，引入正向激励。

　　上海银监局表示，拓展小企业贷款业务是银行基于自身经营策略而选择的商业性行为，必然存在一定的风险，因此必须要坚持风险可控的前提。开展小企业贷款应打破“典当”思维，贷款发放必须以企业经营活动产生的现金流量为基础，充分重视第一还款来源的分析和判断，同时应增加担保方式和品种的多样性和灵活性。

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　　与以往强调的中小企业贷款不同，此次管理层的新政策，将中型企业剔除在外，只针对小企业。据悉，这里的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。小型企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》和《部分非公企业大中小型划分补充标准（草案）》的规定。

(责任编辑：谢剑)