本报讯（记者 王庆慧）昨天有报道称工行拟在上海试点固定利率个人住房贷款，工行上海分行有关发言人谨慎表示，这一事项上海工行尚未有实质进行。

　　据了解，自今年3月央行在“房地产信贷指引”中已经提到允许商业银行探索固定利率个人房贷产品，本月刚刚发布的《中国房地产金融报告》再次强化这一信号。业内人士透露，各商业银行都对固定利率房贷产品十分关心，并召集过会议进行过探讨。不过业内人士也认为，固定利率房贷产品的推出理论上是趋势，但操作上受制于三大瓶颈。

　　一是银行利率风险定价能力。

　　业内人士指出，目前国内利率水平处于13年来最低点，中国正处于一个持续升息的周期，因此，无论是个人还是银行都面临升息带来的风险，固定利率产品无疑锁定了贷款人的利率风险，但银行的利率定价也需要通过风险精算，锁定风险水平，这对银行风险定价能力提出了极大考验。

　　二是分散利率风险的金融工具欠缺。一位国有银行房贷部负责人告诉记者，银行固定利率房贷产品的推出，有赖于相关配套金融产品的出炉。如利率期权产品，利率远期、掉期产品，只有与房贷期限相匹配的相关衍生产品出现后，银行固定利率房贷产品才有机会分散未来不可预知的利率变化，避免在这一产品上出现损失。

　　三是对市场调研的不足。业内表示，目前尚不可知市民对这一产品的接受程度，由于固定利率产品是基于长期利率升息的趋势下设计的，因此比当前利率会高，对于有提前还贷愿望的人或投资客来说不一定有吸引力。而银行界预计最有可能先推出的5年期固定利率房贷产品，由于期限过短，贷款人对此是否有兴趣，目前也没得到充分的市场调研数据。

　　自今年3月17日央行升息以来，国内贷款购房者首次感受到升息带来的风险，由于目前国内利率水平处于13年来最低点，已有专家提醒购房人重视因未来可能不断升息带来的财务风险。而固定利率房贷则可以提前让购房人明了自己未来长期的财务支出，可以更好“量入为出”。银行人士指出，固定利率产品对个人贷款人可以减少因升息带来的不确定风险，也可以避免贷款人因升息因素、偿还能力下降导致提前还贷甚至逾期还贷的风险。

　　其实固定利率房贷在国外是比较成熟的品种，建行与德国施威比豪尔住房储蓄银行合资成立的中德储蓄银行设定的业务品种，就是固定利率的房贷产品。

(责任编辑：谢剑)