固定利率房贷正成为越来越多商业银行个人房贷业务的突破口。

    昨日，《第一财经日报》从浦发银行(行情,论坛)(600000.SH)负责个人银行业务的一位人士处获悉，浦发银行(行情,论坛)正意欲推出固定利率房贷业务，目前已向银监会上报了该业务的申请，除想推动房贷业务外，也希望借此为未来推行房贷证券化铺路。

    此前，浦发银行(行情,论坛)副行长张耀麟在股东大会上也透露：“在个人房贷业务上，浦发银行(行情,论坛)目前正在探索推动固定利率房贷，个人贷款管理系统年内也将完成升级。”

    固定利率房贷细节

    浦发银行(行情,论坛)个人银行市场企划部总经理彭玉江昨日在接受《第一财经日报》采访时称，浦发银行(行情,论坛)率先推出的固定房贷可能是5年期分阶段推进的模式。

    以20年房贷为例，第一个5年，浦发银行(行情,论坛)会根据市场利率来制定一个固定房贷利率，这5年内就按照商定的固定房贷利率来执行；到了第二个5年，银行将参考同期央行公布的市场利率重新制定固定房贷利率，第二个5年则按照重新制定的利率来执行；依此类推，直至房贷合同最后完成。执行固定利率房贷合同后，客户若在固定房贷利率执行期间提前还款，则需付出违约金。

    老百姓、银行均能得利

    彭玉江说：“以5年为一个阶段试行固定房贷利率，银行和个人都比较容易控制风险，对老百姓来说是好事，采取固定利率房贷后，至少在5年内不用担心房贷利率上调。”

    另据浦发银行(行情,论坛)的一位内部人士昨日透露：“浦发银行(行情,论坛)推行的固定利率房贷可能会接近目前5.51%的下限，如果比现行的房贷利率还高，那是没有吸引力的。此外，各个商业银行目前的资金状况都比较充裕。”

    对于个人客户来说，是否选择固定利率房贷要看处于加息周期还是减息周期，加息周期选择固定利率可以规避还款期间的利率风险，而在减息周期如果选择固定利率房贷，购房者就会多付冤枉钱。

    彭玉江表示：“由于目前中国正处于加息周期，因此，银行控制风险的能力显得非常重要。事实上，采取固定利率房贷对于浦发银行(行情,论坛)也有很多好处，如提前还贷的人会减少很多，也有利于浦发银行(行情,论坛)日后推行房贷证券化产品。”

    浦发银行(行情,论坛)的个人房贷业务主要集中于长三角地区，占余额总量的67%。截至今年6月底，浦发银行(行情,论坛)的个人房贷余额达451亿元，比年初增长了55亿元。张耀麟称：“个人住房贷款的增速比去年同期明显有所减缓。”

    从政策层面看，固定利率房贷业务的推出应该没有多大障碍。8月中旬央行发布的《2004年中国房地产金融报告》明确指出：“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款。”

    除浦发银行(行情,论坛)外，光大银行也已表示向银监会递交开办固定利率房贷业务申请，此外，建行也打算开设固定利率房贷业务。