自10月15日起,央行再次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。其中一年期美元、港币存款利率上限均提高0.5个百分点。调整后,一年期美元存款利率为2.5％,首次超过2.25％的一年期人民币存款利率。这也是央行今年第四次提高境内美元、港币小额外币存款利率上限。与此同时,在外汇市场上美元相对人民币仍然在不断地小幅贬值。在这样的背景下,如何做好外汇理财成了投资者关心的话题。

    存款理财大比拼

    上海银行紧跟央行上调美元、港币小额存款利息的步伐,宣布自10月17日起上调一年期及以上美元、港币存款利率。调整后的利率为美元13个月2.75％,15个月2.95％；18个月3.15％；2年3.50％。

    广发银行将于10月17日至11月4日继续推出第四期优利存款。此次推出的产品仍为美元、港币、欧元三个币种六个不同期限,它们分别是:美元15个月、利率3.6％,美元21个月,利率3.9％；港币15个月、利率3.3％,港币21个月、利率3.6％；欧元15个月、利率1.75％,欧元21个月,利率1.95％。该优利存款的起存金额为100美元、1000港币或100欧元。

    目前,美元理财产品的年收益率一般为4％左右,但人民币升值的压力还很大。如果人民币兑美元的汇率上升4％的话,那么把手中的美元都换成人民币岂不更划算？招商银行(行情,论坛)上海分行“金葵花”理财中心首席外汇分析师赵蔚介绍,持上述想法的投资者不在少数。“今年上半年,招行上海分行的结汇量是去年同期的两倍。”赵蔚说。

    年内升值4％可能性不大

    从政府有关人员的公开表态看,年内人民币汇率继续上调的可能性不大。在这样的情况下,要根据个人的实际情况选择外汇存款、外汇理财产品或者将外汇兑换成人民币。对于有外汇消费需求,比如子女要出国留学的投资者而言,应当继续持有外汇。其一是因为年内人民币升值的空间有限；其二,虽然在我国结汇比较方便,但购汇的限制比较多。等到有外汇需求的时候再将人民币换成美元还要收兑换手续费等,成本比较高。

    外汇定期存款风险低,但流动性差,收益低于理财产品。

    美元存款频频加息,而利息率越高,则意味着手中持有去年购买的美元理财产品的投资者被“套”得越深。因此理财专家建议,选择期限短、流动性好的外汇理财产品很重要。而且要看清提前赎回条款,避免不必要的损失。

    按照银监会文件规定,自11月1日起,商业银行保证收益理财计划的起点金额,人民币在5万元以上,外币在5000美元(或等值外币)以上。也就是说,目前正在发售的起点在5万元人民币、5千美元以下的人民币和外币理财产品依然可以购买,中小投资者可以巧打时间差,抓紧选择合适的理财产品。

    存两年外币需货比三家

    □记者 殷鹏

    外币持有者有人喜欢购买外汇理财产品,有人喜欢在银行存定期,不过现在存外币要货比三家。

    上周五,人民银行宣布再次上调境内美元、港币小额存款利率后,北京、上海各商业银行普遍上调了拥有自主定价权的二年期美元、港币存款利率。

    在北京和上海,包括工、中、农、建在内的四大行均将二年期的美元、港币存款利率分别上调至2.75％和2.5％,这一水平已略高于目前央行确定的人民币同期存款利率(整存整取2.7％)。在北京地区,农行的情况有些特殊。5万美元以下的利率为2.75％,5万美元—10万美元的利率为2.875％,10万美元以上为3.0％。

    相对四大行,其它股份制商业银行的利率普遍更具吸引力。在上海地区,美元二年期存款利率最高记录保持在上海银行手中,达3.5％。在北京地区,华夏银行(行情,论坛)二年期的美元、港币存款利率分别上调至3.3％和3.125％,北京银行二年期的美元、港币存款利率分别上调至3.25％和3.15％。

    此外,上海银行此前刚增加开立的13个月、15个月和18个月的美元储蓄存款品种,年利率也已相应上调至2.75％、2.95％、3.15％。

    成都市商业银行近日也上调了两年期小额美元、港币的存款利率。其中,美元存款年利率由之前的3.12％调整为3.40％,港币存款年利率由原来的2.70％调整为3.30％,这一标准是目前成都金融机构中同期年利率最高的。

    银行理财专家指出,虽然现在定期存款利率较高,但储户在选择时也应谨慎,毕竟期限达到两年,一旦在这段时间内出现继续升息或者降息,储户存单的利率都不会随之调整。