在10月房地产市场的相对旺季，不少购房者发现，之前咬紧牙关的银行房贷业务也悄然松绑。来自建行上海分行部分支行的消息显示，客户购买二手房，只要经过该行规定的评估机构评估，就可以获得7成、9折基准利率的贷款，而且，只要客户的资质较好，即使购买第二套房，也仍然可以享受这一优惠政策。沪上中行、工行等个人房贷大行近期也开始放宽房贷政策，中行上海分行有支行规定，通过相关评估后，第二套房可以最高贷款至八成。甚至有银行明言，第二、三套房同样可给客户9折基准利率的贷款优惠。 据悉，上海银行、中信银行、交通银行等多家银行也都认同这一对优质客户的优惠政策。

    但松绑的对象是银行所认定的好客户，业内人士介绍，一般银行眼中的好客户主要是国家公务员、教授、律师、医生等有职业资格证书的职业人群，以及世界500强企业里的员工。有些银行甚至明确提出要求客户具有大专以上学历，另外一些银行对本行的VIP客户才进行优惠。

    银行人士表示，虽然在贷款的成数和利率方面有所放松，但对客户的要求却提高了。据上海银监局透露，沪上银行个人房贷不良贷款率总体比较理想，目前不良率水平为0.52％。因此，对优质客户的适度松绑也在情理之中。银行人士认为，从2005年全年的房贷业务量来看，从5月份开始急速下跌后，目前跌幅已经回稳，如果能在2006年继续保持拓展优质客户市场，房贷业务的整体风险将能进一步降低。

    经过几个月的业务压抑，商业银行的房贷业务被迫从粗放式向集约式改变，这也给银行的业务人员带来了动力，有银行业务员透露，以前一个月的指标很高，逼得业务员必须提心吊胆地寻找目标客户，而现在对每笔房贷业务的完成要求都比较严，客户的各项资料都要对照标准逐个核对，做到笔笔可靠，风险可控。

    房贷业务质量的提高使得上海银行业在宏观调控下仍然稳健发展，上海银监局发布的三季度上海银行业统计数据显示，至9月末，按贷款“五级”分类口径统计，上海中资银行本外币不良贷款余额470.3亿元，比年初减少25.4亿元，不良贷款率3.49%，比年初下降0.47个百分点，不良贷款继续实现“双降”。根据该报告显示，及时地调整房地产信贷政策对于改善信贷结构调整起了极为重要的作用。

    有专家提出，银行的自身业务风险控制体系是否健全直接决定了资产结构的优劣，也是抵御房地产信贷风险并保持房地产金融秩序稳定的关键。衡量银行体系健全的基本指标包括：资本充足率、资产质量(坏账率)、经营管理水平、收益率和流动资产比率等。可我国银行的现状是，资本金不足，不良资产率难以全面降低，这使得个人住房信贷在银行资产中占据一个比较合适的份额从而有利于优化资产结构仍然是一个需要努力的过程。

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