1.. 浦发银行(行情 - 留言)2005年1到3季度主营业务收入170亿元，同比增长29.12%；拨备前利润573亿元，同比增长20.28%；净利润177亿元，同比增长28.05%。EPS为0.453元，BVPS为3.78。

　　2.. 浦发银行3季度末，存款同比增长25.35%、贷款增长17.59%、盈利资产同比增长22.80%；季度环比分别增长5.32%、2.22%和5.45%，受资本充足率不足影响，贷款环比增长明显放缓，央行准备金增长过快，目前央行的超额准备金利率仅为0.99，远低于浦发银行的资金成本。

　　3.. 在目前宏观经济和银行业竞争加剧的背景下，股份制商业银行的存贷利差有缩小趋势，浦发银行也不例外，在3季度存贷款平利差都略有缩小，

　　4.. 浦发银行3季度五级分类下的不良资产率为2.2%与中报2.15%的水平基本持平，但按一逾两可呆口径看，其不良资产余额和不良率都有所上升，余额上升14亿元，不良率从2.37% 上升为2.73%，我们判断四季度浦发银行不良贷款会有所上升。

　　5.. 浦发银行3季度拨备覆盖率达到145%，较中报143%进一步提高，为上市银行中最高，即使不良贷款率有所上升，4季度拨备计提压力依然较小。

　　6.. 浦发银行目前还没有提出自己的股改计划，估值方面有一定不确定性，加上再融资进程存在一定变数，资本充足率不足对未来利润增长的影响较大，我们将浦发银行评级为“维持”。

(责任编辑：陈晓芬)

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