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时间:2005年11月08日09:37
来源:东方网-文汇报
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■文/本报记者陈韶旭
寿险保费不会大涨
据保险业内人士介绍,生命表又称“死亡率表”,是保单定价、计算退保金和准备金的依据。此前有消息说保监会将首先放开死差费率,所以新生命表的死亡率肯定是会往下调,这也是业内普遍的预计。预计非养老金表寿命提高约3.1岁,养老金表提高了约4.8岁。
生命表是寿险定价的三要素之一,利率和保险公司管理费率是其他两个要素,三者综合精算后才得出保费,新生命表的使用未必会造成价格直接上涨。业内人士分析,沪上寿险市场竞争激烈,好容易止住了负增长的态势,各保险公司肯定会慎重考虑,即使涨价也会采取提高保障功能等手段,涨价幅度也不会太大,以留住客户。短期内尚不会发生明显变化。
李爽表示,新生命表对于分红、投资类等保障功能较弱的险种,新生命表则几乎没有影响,对如人寿公司最新推出的“关爱一生”终身医疗保险等健康险没有影响。
市民应该理性投保
专家认为,市民不必盲目突击购买寿险产品,而应该擦亮自己的眼睛,选择适合自身需要的产品。同时保险公司也会严格要求代理人的诚信销售,避免将新旧生命表更替作为促销卖点,误导消费者。
有媒体透露,保监会人身险监管部精算处一位负责人此前表示,由于定价市场化了,新生命表出台后,保险公司可以根据自己的测算定价,针对不同群体采用不同的死亡率。职业、地域等因素的差异会导致保费价格有增有减,片面认为新生命表出台会导致价格上涨的说法缺乏依据。
保险专家提醒消费者,保险无论对个人或家庭都是长远的保障,购买时不应单纯只考虑价格一个因素,最主要的还是根据自己保障需求、额度大小、时间长短等方面进行理性投保。
何谓生命表
生命表也称死亡表,是对相当数量的人口自出生或一定年龄开始,直至这些人口全部去世为止的生存与死亡记录。这里专指“寿险业经验生命表”,生命表上所记载的死亡率和生存率是评估风险、决定寿险保费的重要依据。
由于我国人民生活水平的普遍提高,人均寿命较十年前我国第一张生命表推出时有了明显提高,寿险客户也由原来基本均富的“单位人”过渡到现在的相对较富裕的“个体人”,因而新生命表统计得出的保民寿命将有明显提高。据此次统计,非养老金表寿命提高约3.1岁,养老金表提高了约4.8岁,而同期人口普查结果显示人均寿命提高数为2岁多。
此次编制的生命表不同于1990至1993年编制的第一张生命表,以1996至2003年中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿和友邦6家保险公司所拥有的客户为基础,观察实际签发保单的实际的死亡信息,汇聚1亿多条数据,更加科学性地反映了现阶段我国寿险保民寿命的真实状态。
最近有关新生命表即将出台、寿险尤其是养老险要涨价的猜测又开始多了起来。昨天中国人寿上海分公司总经理助理李爽向记者透露,新生命表的确将于下月正式公布,不过他表示,新生命表死亡率下降,保险公司将要为投保人支付更多的养老金,因此养老保险和年金类产品价格应上涨。而保障型产品,比如终生寿险价格相比现在会有下降。(责任编辑:丁潇)
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