重点关注利率、资产负债匹配、资金运用等问题

    昨日发布的《中国金融稳定报告》提醒保险业，未来发展需重点防范利率、资产与负债匹配、资金运用等风险。即人寿保险公司对客户承诺的高回报率与央行利率近年不断下降所产生的”利差损”问题，保险公司中长期资产与负债的匹配程度较低问题，以及受证券市场低迷、部分证券公司风险暴露等影响而涉及的保险资金运用问题。

    在“保险业发展现状”部分，《报告》充分肯定了保险业近年来所取得的突出成绩。这些成绩主要表现在五个方面，一是保险业持续发展，市场规模迅速扩大；二是经营主体不断增加，市场体系进一步健全；三是体制改革不断深入；四是保险业的产品结构调整初显成效，市场定价机制逐步形成。五是保险业全面对外开放。《报告》指出，自2004年以来，我国保险业呈现三大新的特点。保险业发展速度开始趋缓，但财产险市场发展较快，保险业功能得到进一步发挥。

    在“保险业发展需要关注的方面”部分，《报告》着重提出了保险业需关注的两个方面问题。一是中国保险业规模仍然较小，发展潜力尚待开发；二是中国保险业需重点防范利率、资产与负债匹配、资金运用等风险。《报告》指出，目前我国保险业关键指标均低于世界平均水平，保源转化率较低。以2004年统计数字为例，我国保险深度(全国保费收入占GDP的比例)为3.4％，保险密度(人均保险收入)为332元。此外，我国保险业的发展在区域上也不平衡，东部发达地区保费收入无论是人均还是总量都远远超过中西部地区。

    《报告》认为，保险公司利差损问题现十分突出。同时，我国一些寿险公司在产品定价时，没有全面考虑资产负债的期限、利率和币种匹配问题，中长期资产与负债的匹配程度较低。另外，近年来保险公司在资金运用中也出现了一定的风险，具体表现在保险公司的部分银行存款存在风险较大的中小银行，投资于证券市场的资金受证券市场持续低迷、部分证券公司风险暴露的影响损失较大。

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