部分贷款被用来“以新还旧”，还有的被拿去还了个人债务和赌博

　　只因为贸然发放贷款给一名“老板”导致贷款无法归还，36岁的副行长陈向群不得不一次又一次采取虚假担保手段骗贷填补漏洞。11月3日，中国光大银行广州分行越秀区支行原副行长陈向群一案在广州市中级法院一审宣判，广州中院以违法发放贷款罪、贷款诈骗罪判处其无期徒刑。

　　里应外合，女行长骗贷给他人“做生意”

　　银监会主席刘明康日前曾在讲话中指出，当前银行业案件呈现一些新特点新趋势，其中一条就是内外勾结案件凸现。中国光大银行广州分行越秀区支行（以下简称光大支行）原副行长陈向群一案正是如此，年仅36岁的她向一名“老板”违法发放贷款，并多次采取虚假担保手段向银行骗贷，终于将自己推上了一条不归路。

　　据检察机关指控，2000年7月，广州龙云宝贸易有限公司（以下简称龙云宝公司）老板李龙生找到陈向群，声称需要大笔资金经营油料生意。当年8月，陈向群把另一家公司在该行的承兑汇票保证金1721万元人民币违规转进李龙生的龙云宝公司账户上。之后，又开出6张汇票共计1650万元人民币给李龙生用于经营油料。

　　由于李龙生经营油料亏损，陈向群转到李龙生账上的1650万元大部分没有归还。为了掩盖漏洞，陈向群和李龙生决定采取虚假担保手段骗贷。

　　采取虚假担保手段骗贷，部分用于“以新还旧”

　　2001年12月下旬到2002年1月期间，李龙生以龙云宝公司的名义向光大越秀支行申请贷款2000万元人民币，身为副行长的陈向群出面伪造广州市某国有公司同意提供2000万元定期存单作担保的声明等资料作虚假担保，并在2002年1月10日签订贷款合同，欺骗光大越秀支行发放贷款2000万元给龙云宝公司。贷款到手后，李龙生把其中440万元用于还债，其余贷款通过另一家公司转账到光大越秀支行的账户上，巨额资金黑洞终于被填补完成。

　　第一次作案得手，两人又如法炮制，在随后的4个月里分3次将7500万元贷款骗到手里，其中部分贷款用于“以新还旧”。

　　据检察机关统计，李龙生和陈向群4次采取虚假担保手段向光大越秀支行骗取贷款共计人民币9500万元，其中利用后贷填补前贷还款人民币3500万元，2002年9月30日在光大越秀支行的追索下归还了人民币920万元，其余4865万元主要用于填补李龙生、陈向群违法发放贷款造成的漏洞、偿还李龙生个人债务和赌博，至今无法追回。其中，仅在澳门、云南、缅甸赌博，李龙生就输掉了数百万元人民币。在贷款即将到期的时候，两人都离开了广州，后被公安机关抓获。

　　广州市中级法院11月3日对此案进行一审宣判，法院认为，陈向群不属于国家工作人员，因此对检察机关指控的陈向群挪用公款罪不予认定。法院认为，陈向群和李龙生均构成贷款诈骗罪；陈向群滥用职权，违法发放贷款，应数罪并罚。法院以违法发放贷款罪判处陈向群无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；以贷款诈骗罪，判处其15年有期徒刑，并处罚金20万元。决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。以贷款诈骗罪，判处李龙生无期徒刑。

　　■新闻背景：央行调查：八成人认为银行腐败交易很普遍

　　近年来，银行业高官“落马”事件频频发生。在建设银行原行长张恩照因“个人原因”辞职前，中国已有3名副部级金融高官被判刑，他们分别是中信集团原副董事长兼中信嘉华银行董事长金德琴、光大集团原董事长朱小华和建行原行长王雪冰。而震惊中外的南海华光集团亿元骗贷案，又牵出了工商银行广东省分行原副行长叶家声，工商银行南海支行原行长林裕行、原副行长林进庭等。

　　2004年11月，国家审计署公布审计结果：工商银行被查出部分分支机构存在违规发放贷款、违规办理票据承兑和贴现业务等问题，涉嫌违法犯罪案件30起，涉案金额达69亿元。

　　2005年1月15日，一起涉嫌内外勾结的票据诈骗案又发生在中国银行黑龙江省分行河松街支行：上市公司东北高速披露，该公司存于中国银行黑龙江省分行河松街支行两个账户中巨额款项去向不明。中国银行称，此案涉及东北高速等数家企业的数亿元款项，该支行原负责人高山涉嫌犯罪并已潜逃国外。

　　建设银行吉林省分行原营业部所辖的朝阳支行、铁路支行的一起金融诈骗案也于今年2月在长春中院一审判决，一诈骗团伙拉拢银行工作人员，采取私刻印鉴、印章，制作假合同、假存款证明书，伪造资信材料、担保文件等手段，进行贷款、承兑汇票的诈骗，诈骗总金额3亿余元，其中涉及原铁路支行副行长郭强在内的内部人员30多名。

　　中国人民银行支持的一项全国范围大规模金融业调查的数据，更揭示了目前金融腐败的严重程度，在29个市的所有有效问卷中，45.5％的人认为，获得贷款需要给银行人员以好处；81.8％的人的认为，“金融机构利用资金配置权进行腐败交易，在经济生活中属于‘非常普遍’和‘比较常见’现象”。这项调查更表明：2002—2003年度，中国金融腐败指数为5.42，越接近10，表明腐败越严重。

　　■解决办法：金融业何时能让阳光照彻

　　银监会主席刘明康在对银行大案作出分析时谈到，这些案件的发生，是商业银行自身管理体制不完善、基本制度执行不力、内控制度不落实和对基层机构特别是对机构负责人管控不到位造成的。刘明康强调，要遏制当前银行案件高发势头，必须加强内控，从根本上改变“重业务轻管理，重外延扩张轻内控建设”的局面。

　　为何不法分子利用资金配置权进行腐败交易、草菅金融机构规章制度却能瞒天过海？专家建议，要制止银行业的权钱交易，首先必须提高决策透明度。广东发展银行信贷管理部负责人认为，要杜绝违法发放贷款、骗贷等各类金融犯罪案件的发生，降低商业银行的信贷风险，关键在于完善决策层面的制衡机制，对全行的重大经营决策、重大贷款的发放应集体研究，不断提高决策透明度。

　　对权力的外部监督更是必不可少。首次编制了中国金融腐败指数的学者谢平、陆磊建议，首先要建立独立于同级行政机构、纵向负责的金融反腐败组织体系；同时，要建立有效的举报机制，让知情者举报提高信息来源广度，形成对权力的外部监督。

　　当然，遏制金融犯罪最终要靠金融机构自身的努力来实现。记者从银监会了解到，为了破除这种“金融神秘主义”，我国将在银行业金融机构倡导“阳光金融”，进一步扩大城市商业银行“信息披露试点行”范围，在原32家“试点行”的基础上，今年将再增加38家城市商业银行作为“信息披露试点行”。

　　同时，促进银行业金融机构从内控制度和考核评价办法上建立防范案件风险的长效机制，实行重大案件责任追究制度，哪里出了案件，就要上追两级的领导责任，同时对经营管理和内审稽核这两条线上实施双线问责。

　　撰稿：记者黄玫　吴俊 均据新华社广州11月6日专电

(责任编辑：雨辰)

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