产生于1995年的网上银行业务正伴随着我国网络业的迅速崛起而发展。1998年，招商银行开国内银行之先河，率先推出了网上银行业务，之后中国银行、建设银行、工商银行、招商银行、农业银行、上海浦东发展银行等先后推出该项业务。与传统银行类似的是，由于各家银行采用的技术、方式、业务的不同，其网上服务的质量也略有不同。而对我们广大普通用户来说，谁家网上银行办理起来更方便、快捷？谁家网上银行收费更低？谁家网上银行安全性最好呢？

　　招商银行（www.cmbchina.com）

　　网银品牌：一网通

　　招商银行是我国第一家开设网上银行业务的银行，经过多年的发展，目前网上银行业务已在国内同行中居领先地位。据统计，国内95％以上的电子商务网站都采用了招行的“一卡通”为支付工具。

　　招商银行的网上“个人银行”系统包括“大众版”和“专业版”两部分。“大众版” 无须办理申请手续，所有招行客户均可自动享有网上银行服务（大众版）。不过，要想成为“专业版”用户，您就得携带本人有效身份证件和招商银行卡到招商银行网点填写《招商银行网上个人银行证书申请表》，申请网上个人银行（专业版），获得授权码，并按照网站上提示的“使用指南”中的流程进行操作。考虑到广大读者的使用习惯，笔者这里只介绍个人银行“大众版”。

　　办理：用户持本人有效身份证到招行网点办理开户手续，如托人代办“一卡通”，代办人需同时出示代理人身份证明。同时，用户也可以登录招行的网站，在网上申请“一卡通”业务。

　　使用：用户申请到“一卡通”后，即可直接登录招行网站，选择“网上个人银行（大众版）”，输入正确的卡号和密码后，便可进行如下个人银行业务：查询账户余额和交易、转账、修改密码等。

　　用户如果需要网上支付，可以携带本人身份证明、一卡通，到招商银行营业网点申请网上支付卡。另外，通过拨打招行电话银行95555转人工服务，也可以申请网上支付卡（网上支付卡分为实物卡或虚拟卡），有了网上支付卡后您可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特约商户所提供的商品，足不出户即可进行网上消费。

　　收费情况：开通“一卡通”需预存人民币100元

　　点评：网上、网下加电话，申请方式多样；用户开通网上银行业务极其方便； 同时由于招商银行网站的栏目设置合理，页面简洁，用户可以在网站提示下，很简单地完成操作；而且查询速度很快，网站的安全性也非常高。

　　中国银行（www.bank-of-china.com）

　　网银品牌：中行网银

　　中国银行提供的个人网上银行服务主要有：账户服务，包括账户信息查询、个人账户转账、代缴费等功能； 投资服务，包括外汇宝、银证转账、银券通、开放式基金等多种自助投资服务；信用卡服务，包括信用卡查询、还款、挂失，网上支付等服务；资讯服务，包括最新利率、外汇资讯和市场行情等。

　　办理 ：首先，用户需持本人有效身份证件，到中国银行的营业网点办理长城电子借记卡，并填写《中国银行电子银行服务协议书》，申请开通电子银行服务。在柜台业务人员审核相关资料，确认无误后，在柜台开通用户的个人网上银行业务。

　　使用：成为正式的网上银行客户后，您就可以登录中国银行的网站，选择首页右上角的“登录个人网上银行”，选择开户地点后，您还需要申请注册网上服务，按照要求输入正确的借记卡号，密码、证件号码等后，再次输入网上银行登录账号，网上银行密码及个人资料。注册成功后，即可进入中行“个人网上银行”进行交易。

　　收费情况：客户申领长城电子借记卡，需预存人民币10元。

　　点评：中国银行采取了交易前银行授权认证的方式，使用户网上银行安全性得到了一定的保证。另外，中国银行也没有分别开设“个人版”和“专业版”，极大地方便了普通客户，而其提供的网上业务种类也相当齐全。网上银行登录速度一般，但安全性极高。

　　工商银行(www.icbc.com.cn)

　　网银品牌：金融@家

　　中国工商银行的网上银行有个非常好听的名字——金融@家。它分为金融@家存折版 、金融@家网上注册版、金融@家柜面注册版和金融@家证书版，成为工行的网上银行客户后，您除了可以在线任意转账汇款、简便的信用卡网上还款、灵活方便的在线缴费外，它还可以实现便捷高效的网上支付和专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务。

　　办理：用户持本人有效身份证到工商银行的网点办理信用卡或存折业务。

　　1、 金融@家存折版：需拥有工行的活期存折。

　　2、 金融@家网上注册版：客户须拥有工商银行个人牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或综合账户卡之一，且未在柜面注册开通网上银行服务。

　　3、 金融@家柜面注册版：客户须拥有工商银行个人牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或综合账户卡之一，如果需要开通个人网上银行的对外转账、个人汇款功能的，携带本人身份证件及注册卡到当地任何一个提供网上银行开户服务的网点办理开通手续。

　　4、 金融@家证书版：客户需拥有工商银行的任一种银行卡，到银行营业网点申请购买个人客户证书，并开通工行专门为客户定制的贵宾服务。

　　使用：

　　1、 金融@家存折版用户可以直接登录个人网上银行存折版，享受余额查询、交易明细查询等简便服务。

　　2、 金融@家网上注册版：用户需在线签署《中国工商银行网上自助注册个人客户服务协议》；并提供本人有效身份证件号码、银行卡号，密码等相关信息，自助注册成功后，当日即可开通使用工行个人网上银行系统。

　　3、 金融@家柜面注册版：用户需携带有效身份证件和相应卡号，在工行的营业网点填写注册申请表，在银行经办员审核上述资料无误后，办理注册资料录入、客户预留网上银行密码等注册手续。注册成功后，用户便可以开始使用工行的个人网上银行系统了。

　　4、 金融@家证书版：客户除了享受金融@家 柜面注册版的用户所享有的功能外，还享受大额转账以及更加丰富的个人理财服务。

　　收费情况：开通普通的信用卡或存折需预存人民币10元

　　点评：工行的网上银行针对不同的客户进行了业务细分，这在极大程度上方便了用户根据自己的情况选择业务种类。网上银行登录速度较快，安全性也非常不错。

　　上海浦东发展银行（www.spdb.com.cn）

　　网银品牌：网上银

　　上海浦东发展银行是开展网上银行业务的后起之秀，其个人网上银行主要为客户提供“轻松理财”、“电子客票”、“网上二手房”等服务。

　　上海浦东发展银行个人网上银行用户区分为数字证书用户、动态密码用户和简化版用户。个人网上银行简化版用户提供的服务包括账户查询、资金调拨、及时语服务等功能。个人网上银行用户除提供上述服务外，增加了汇款转账、网上缴费、证券基金投资、外汇投资、网上贷款、企业年金、保付通、关联账户、信用卡等功能。

　　其新推出的“轻松理财”系列产品，集网上银行、 电话银行、手机银行等强大功能于一身，从支付、投资、理财、融资、资讯等方面为您搭建了一个轻松高效的理财平台。资产负债查询，使您一目了然知晓自己的资产与负债情况；收支明细表可以随时跟踪记录每一笔资金变化，展示收支结构和分布情况；约定转存功能使您只要设定最低金额，就能让闲钱获得定期利率；预先划款，使您只要做一个简单的设定，交纳公用事业费、还贷等等琐事便易如反掌；它的预埋单和预约交易，使您在下班后可以安心分析股票行情，只需预约交易委托，剩下的事，全由系统自动完成．．．．．．

　　办理：用户持本人有效身份证、东方卡或存折到浦发银行任一网点即可办理个人开通网上银行手续，您可以选择使用数字证书或动态密码作为网上银行交易的安全保障。

　　证书用户需下载数字证书，动态密码用户需登记手机号码，并通过该手机接收动态密码。在数字证书或动态密码的保证下，您在网上银行几乎可以办理除取款之外的所有银行业务。

　　使用：只要您是上海浦东发展银行客户，无需办理任何手续，即可享受浦发个人网上银行简化版的服务。以您的客户号、或东方卡号、或活期一本通号加查询密码登录后，您不仅可以查询到您的各类储蓄、个人贷款状况，还可以进行储蓄存款的灵活调拨。可以依据需要将资金在您名下的卡折间转移、可以将活期储蓄、定期储蓄互转等等。

　　个人网上银行用户在办理完开通个人网银手续后，浦发银行网上银行是实时开通的，即可直接登录上海浦东发展银行网站，选择“个人银行”，输入正确的密码后，便可进行个人银行业务。

　　收费情况：凭上海浦东发展银行任意一张东方卡或存折开通，无手续费。东方卡不需预存，活期存折1元起存。

　　点评：开通手续简便，产品丰富，服务多样化，使用数字证书确保用户安全。

　　建设银行（www.ccb.cn）

　　网银品牌：e路通

　　建设银行于2003年8月推出网上银行服务，只要您在网上银行成功登记了活期类账户，成为建行的网上银行客户后，您就可以进行“账户管理”，包括账户设置、余额/明细查询、省内实时转账、网上速汇通及账户口头挂失功能，代缴费服务、证券保证金转账服务、委托办理外汇交易和查询服务，以及“网上支付”等。

　　办理：用户持本人有效身份证到建行网点办理留有密码的实名制账户，包括储蓄卡、信用卡、活期一折通或定期一折通账户。

　　使用 ：成为实名制账户后，用户需登录建行网站，选择“网上银行”栏目的“开通网上银行业务”，在如实填写客户资料，设置好网上银行的查询密码和交易密码后，便可以在网上银行的“简易版”登录，使用查询、支付、网上转账等功能。

　　用户如果想成为“专业版”用户，首先需要以简易版用户登录，在账户管理中选择“升级专业版”，再下载、安装数字证书后，用户便可以以“专业版”用户身份登录。不过您还需要携带身份证和存折、卡到银行网点办理确认手续。成为“专业版”用户后，您便可以办理网上“速汇通”和外汇买卖等业务。

　　收费情况：开通实名制账户需预存人民币10元

　　点评：由于需要网上网下来回验证，使得用户开通网上银行服务的手续变得繁琐。网上银行登录速度一般，内附的功能也无特色。

　　农业银行（www.95599.cn）

　　网银品牌：95599在线银行

　　农业银行的网上银行个人客户分为注册客户和公共客户。其中注册客户可享受信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理等服务。而公共客户只能享受金穗卡账户余额查询、账户明细查询、密码修改、临时挂失、漫游汇款兑付服务。

　　办理：用户持本人有效身份证到农行网点办理留有密码的实名制账户，包括金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通等。接下来，用户便可以采用两种方式，成为农业银行的网上客户。

　　1、网点申请

　　用户需持本人有效身份证件及需要注册的账户原件到农行注册网点，填写《中国农业银行网上银行个人客户注册登记表》，签署《中国农业银行网上银行客户服务协议（个人）》，并提交银行网点人员。在经过网点人员审核通过后，用户会收到银行制作的密码信封。

　　2、 网上申请

　　用户可以凭金穗借记卡或准贷记卡登录农行公共客户系统，选择“网上注册申请”，根据提示填写您的基本信息，提交后用户还需要持本人有效身份证件及申请时使用的原始证件到农行注册网点，签署《中国农业银行网上银行服务协议（个人）》并领取密码信封。

　　使用：在收到银行制作的密码信封后，用户可以在14天内登录农行网站，按照证书使用指南的提示信息下载安全证书，在智能程序安装完毕后，您便可以登录“网上银行”进行操作了。

　　收费情况：开通实名制账户需预存人民币10元

　　点评：申请方式采用网上、网下两种，但都通过密码信封的形式授予，保证了用户网上交易的安全性。网站的登录速度有待加强，但安全性非常不错。

　　交通银行（www.95559.com.cn）

　　网银品牌：交e通

　　交通银行的个人网上银行主要为客户提供“网上外汇宝、个人账户管理、贷记卡和基金买卖”等服务。“网上外汇宝”可以为您提供及时的参考汇率查询。通过它，您能够在网上进行外汇买卖、委托挂单、双向挂单和止损挂单。通过“网上个人账户管理”，您可进行储蓄账户的余额查询和交易明细查询，并能够方便的进行定期、零整账户与活期账户的互转，以及太平洋卡“网上通”之间的卡卡转账。

　　另外，“网上基金超市”还为您提供大量不同类型的基金产品，您可进行基金买卖，持有基金查询，基金净值和分红查询。而“网上贷记卡”则为您提供可用额度查询、未入账单查询、账单查询、网上还款等功能。

　　办理 ：用户持本人有效身份证到交通银行营业网点办理“太平洋”卡开户手续。同时，用户也可以登录交通银行的网站，在线填写“太平洋”卡申请表，填写完毕后，您需要将其打印一份，并随同个人身份证件复印件，寄往上海分行卡中心。

　　使用：用户申请到“太平洋”卡后，即可直接登录招行网站，选择“个人银行”，输入正确的卡号和密码后，便可进行如下个人银行业务：查询账户余额和交易、转账、修改密码等。

　　用户如果需要网上支付，还需携带本人身份证明、太平洋卡，到当地交通银行网点开通“外汇宝”功能。而如果您需要实现太平洋卡之间的相互转账，则必须到当地交通银行网点签约《交通银行太平洋卡跨行转账签约（撤销签约）业务申请书》后，方可进行太平洋卡“网上通”卡卡转账。

　　收费情况：开通“太平洋”卡需预存人民币10元

　　点评：交行网上银行的登录、查询速度较快，但网上申请和相互转账手续有待简化。

(责任编辑：丁潇)