不同年龄每年交费示例(16万保额)单位：元

    25岁 30岁 40岁

    男 6975.6 7587.6 9063.8

    女 6739.2 7330 8737.2

    分20年交,最高保额不超过25.6万；附加险20份

    钟春平

    中英人寿近日推出健康险产品——康乐人生保险计划。该险种属于返还型长期个人医疗保障计划,包括人生两全保险和附加医疗保险。

    险种特点保额逐年递增,体现生命成长价值。在前20年,每年保额单利递增3％,直至达到投保时保险金额的160％。个人医疗保障额度能够持续增值,这种设计在国内比较少见。

    每三年提供健康检查金,跟踪身体状况,防患于未然。在合同有效期,每三年给付相当于五倍每日住院津贴金额的健康检查保险金。

    返还型的长期医疗保障计划,安心一生。医疗保障最长至88周岁,若生存至88周岁且合同仍然有效,则返还当年度的保险金额扣除累计已经给付的医疗保险金后的余额。

    65岁后加倍保障,着重晚年的保障,填补了两全医疗保障的空白。在65岁以后,所有的医疗给付保险金双倍给付,体现了人性化的健康关爱,65岁以上不再是医疗保险的“禁区”。

    真正属于自己的个人医疗保障计划。打破了传统的“消费型”医疗险概念,一旦投保,无需担心是否可以每年续保,且保费平准,不会随着年龄而增加。

    多项医疗津贴保障。该产品提供包括住院前后门诊、住院、手术及烧烫伤在内的多项医疗津贴保障,且各项津贴可以同时给付,互不影响。

    免费赠送SOS海外救援服务。在客户出国公干或旅游时,可获得包括医疗咨询、介绍医疗服务提供者、住院期间及其后健康状况监控、紧急医疗移送、紧急医疗移送回国等多项医疗、旅行援助。全球紧急救助目前仅限于具有良好海外股东背景的保险公司才能提供。

    险种评析整体上,该产品设计得比较有特色,尤其是满期给付保险金和健康体检。在医疗责任方面设计的较全面,连续不断给付住院医疗金,增加了保障范围。相比而言,该健康计划具有覆盖面广、到位和全球化的服务优势。同时对人生的整个过程进行“计划”:每隔三年提供体检服务,对客户的健康进行到位的跟踪和及时的呵护。全球化的服务更是该产品的一个特点,由于该公司具有海外股东——英杰华集团实力雄厚,具备全球的网络优势,因而可以提供海外紧急救助服务。

    但同时该产品也有一些值得关注的地方。在费率上,该保障计划同其他保险公司相比没有明显的价格优势,而且免责条款较多。受制于保险公司难以控制的医院和疾病等风险,保障计划覆盖的力度并不大,对住院的天数做了较强的限制。同时,对年龄同样做了较大的限制,合同以88岁为限,不同于平安的常青树组合和国寿康宁所提供的终身保险,而且对学生有限制。最后,海外援助计划对大多数人来说用处不大,而且不适合海外学生。

    此外,尽管中英人寿具有良好的海外股东背景和强大的实力,但该公司在中国业务发展的力度还有待进一步提高,目前仅在北京、广东和四川有分支机构,覆盖面有限,同时市场影响力和服务质量也有提高的空间。