本报记者 辛红

　　友邦的此款保险产品中到底有哪些显失公平、甚至欺诈之处呢？法医出身、代理此案的广东广和律师事务所胡小领律师从专业角度分析，友邦附加重大疾病保险条款第八条第三项关于对某些疾病的释义的确违背了基本的医学原则，有几种病几乎无法得到理赔。

　　以癌症为例。目前，医学上诊断恶性肿瘤的手段包括：临床表现、实验室检查、影像检查、病理检查(组织涂片、穿刺活检、手术切除病理切片检查)等。乳腺癌、肝癌等恶性度较高的肿瘤通常发现时已接近晚期，仅通过临床表现、影像学检查、实验室化验即可以确诊，甚至无须病理检查。治疗方面，手术治疗无价值的情况下直接放疗、化疗或介入治疗。胃癌、宫颈癌活检是最常规且相当准确的诊断方法，如晚期扩散手术治疗无价值的情况下则直接放化疗。恶性淋巴瘤对放化疗相当敏感，一般不采用手术切除治疗。鼻咽癌一般也是直接放化疗的。

　　条款规定，“癌症诊断必须依病理依据”，但“任何组织涂片检查和穿刺活检结果不得作为病理依据”，这就意味着只有手术对切除组织进行病理检查才可能符合赔付条件。

　　而条款对癌症的诊断要求，则必须是“病理切片检查或血液系统标本阳性病理报告为依据”，这一点与科学事实相违背，这也意味着手术治疗无价值的肿瘤，由于缺乏相关的病理证据是得不到赔偿的，或者说只能在病人死后必须通过病理解剖组织学检查确认是癌症，这样病人才能得到赔偿。

　　他说，总之大部分恶性肿瘤，几乎包括所有的晚期恶性肿瘤，血液淋巴系统恶性肿瘤，依据条款都无法合理赔偿。

　　再如急性心肌梗塞。条款要求有典型的胸痛症状。胡小领表示，心肌梗塞的临床状千变万化，部分病人疼痛位于上腹部，被诊急腹症，部分疼痛放射下颌、颈、背被误认为是骨关节痛，重症病人甚至发现时已死亡，根本无法了解生前症状。

　　条款还要求心电图显示典型心肌梗塞迹象。但部分病人由于用药或疾病本身原因，心电图无法记录到典型心梗表现，冠状动脉造影则可直接显示心梗的精确部位及程度。这种病也很难得到理赔。

　　还有冠状动脉外科手术。合同条款的定义是，因冠状动脉疾病而接受一条或以上冠状动脉的开胸手术，且必须提供进行手术必要性的冠状动脉造影证据，但不包括血管成形术，激光治疗或其他在动脉之内做手术。

　　按照条款规定，赔付的前提是必须接受开胸手术，但大部分情况下，冠状动脉疾病并不需要开胸治疗。

　　本报北京2月9日讯

(责任编辑：魏喆)