水母网4月21日讯 4月14日,市工商局召开工作会议,对治理商业贿赂进行总体部署。确定治理商业贿赂的工作重点是“一个环节、两类主体、三大领域、四个行业、五种行为”,其中保险领域和金融服务领域从属三大领域,而保险、金融行业中存在的超标准支付或者收取代理手续费行为以及二者的关联行为从属五种行为。

    据悉,对银保之间的超额手续费定性为“商业贿赂”以及进行如此大规模查处,力度之强、范围之广,这在我市历史上是第一次,这也充分表明了超额手续费已经妨碍到保险业的正常发展。

    ■超额手续费已成为潜规则

    所谓的商业贿赂是指经营者为销售或者购买商品而采用财物或者其他手段贿赂对方单位或者个人的行为。商业贿赂行为是一种典型的不正当竞争行为。在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的,以受贿论处。

    据悉,在我市保险公司向一些代理机构支付超额手续费已成为“潜规则”,无论是新进外地公司还是老牌本地公司,支付超过8％的手续费也成为不是秘密的秘密。

    ■超额手续费对抗“共保”“公约”

    在寿险中,超额手续费的现象并不如财险那样明显。一位不愿透露姓名的业内人士透露,最主要的原因是寿险的利润率太低,8％已经突破了很多险种的盈亏分界线,4％-5％对于大多数保险公司来说也是一个无法逾越的数字。因此从某种意义上说即使是2.5-3％的手续费对于寿险险种来说也属超额了。

    在我市超额手续费现象比较突出主要体现在航空意外险和房贷险。最初的航空意外险的代理手续费很低,大多数低于8％,但是随着机票价格的下降,越来越多的人选择飞机这一交通工具,航意险的手续费也节节攀高。去年,市保险协会无奈,联合我市的各保险公司签订一个共保条约,共同约定各寿险公司向各代理机构支付的航意险代理手续费不得超过8％,并且限定了我市8家代理机构具有销售航意险的资格,“从最初的几个月的执行情况来看,效果还是很不错的,整个航意险的市场规范了许多”。然而好景不长,在8家具备资格的代理机构之外,我市多家不具备资格的售票点也暗地里卖航意险。据业内人士透露,保险公司向这些人支付的手续费早已超过8％,个别机构达到了共保前的标准40-50%。如此一来,共保所作出的努力付之东流,以前形成的联盟也形同虚设。

    ■险种被自己的手续费“干掉”

    超额手续费给房贷险带来的危害比航意险更甚。“可以说房贷险是让超额手续费给干掉的。”以前“一本万利”的房贷险现在几乎全线萎缩。据悉在房贷险品种热销的时候保险公司付给银行的手续费达到保费收入的50％,而此项业务手续费只要高于30％就要亏本。投保者如果提前还贷,保险公司不可能从代理者手中收回这部分超额手续费,只能从自己腰包里往外贴钱。假设买房者贷了20年的款,房贷险收入是1000元钱,保险公司给银行500元的手续费,自己留下剩下的500元钱。结果投保者五年把贷款还清,这样保险公司就要还给保户750元钱,这样保险公司就要跟银行追回250元钱才能保证不亏,但是银行能否归还5年前的250元呢？业内人士给记者分析。

    市保险监管机构想依照航意险的例子,约同各保险公司签订房贷险自律公约,然而在公约草案尚未面市,房贷险已然萎缩。据记者了解,住房贷款一些银行已经开始选择担保而放弃了房贷险。 本报记者 孙长波

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