如何满足中低收入者“居者有其屋”的梦想,央行副行长吴晓灵昨日表示,商业银行要力推适合中低收入人群住房的金融产品,细分市场满足不同需求。她还强调,要尽快推出房地产投资信托(REITs)、开发项目债券等一级市场融资渠道,并发展二级市场工具。

    此外,吴晓灵强调了房地产金融风险对金融系统的冲击。她表示,房地产金融的健康稳定对金融系统的健康稳定至关重要,中央银行将警惕房地产泡沫对经济结构和民众生活的负面作用。

    吴晓灵在央行和世界银行主办的“住房金融体系国际研讨会”上表示,商业银行在产品创新方面力度还不够,“尤其是没有适合中低收入人群住房的金融产品”,她督促银行加大市场细分以“支持不同人群住房需要的金融产品” 。

    吴晓灵认为,应该加强对住房金融产品体系的构建,在政策范畴内,提供专门面向特定人群,如低收入家庭、刚工作的青年等人群的住房金融产品；而在商业性住房金融领域,由于目前的产品主要是贷款,导致风险过分集中在银行系统,吴晓灵表示应该推动住房金融产品创新,防范风险。

    “在今后相当长的一个时期里,房地产业是国民经济发展的重要支柱产业之一”,吴晓灵还指出,房地产业与57个产业存在直接与间接的联系,而2005年中国房地产开发投资达到15759亿元,占固定资产投资总额的17.78％,占GDP的8.6％。

    据央行数据显示,中国房地产金融在金融总量中所占的比例越来越高,2005年底房地产贷款达到3.07万亿元,占金融机构人民币各项贷款余额的14.84 %,与GDP的比率为16.75％；此外,商业性个人住房贷款余额为1.84万亿元,占金融机构人民币贷款余额的8.9％,与GDP的比率为10.0％。

    对于住房金融市场的建设,吴晓灵建议,除了直接向客户提供资金的金融机构外,还应包括与住房建设、交易、消费等有关的机构的参与,比如房产评估机构、贷款保险(担保)机构、会计师事务所、律师事务所、评级机构等,形成市场风险和收益对称、分担机制。