市场回暖和银行放贷提速在今年一季度形成了一个“良性循环”。银行松贷，促进了房产市场成交量的回升；受市场回暖鼓舞，银行又大方的“打开了口袋”。

    沪上银行人士如此解释今年以来大规模的松贷；“市场回暖，意味着即使房贷最终无法回收，拍卖房产变现也容易了，银行放贷的风险相对降低了。”不过，该人士同时谨慎地表示，对于任何一家银行而言，追求贷款的量和控制风险之间同样存在一个度的把握问题，所以，银行放松贷款肯定是有限度的，对于每笔贷款申请的审批，银行永远是谨慎的。

    银行、楼市良性互动

    从今年年初开始，上海楼市房贷利好政策不断。先是上海公积金管理中心推出的一系列全新的公积金政策，放宽了公积金提取的条件、提高了二手房的公积金贷款的额度。众多商业银行也纷纷推陈出新，陆续推出新的房贷品种：“固定利率”、“双周供”、“直客式”、“宽限期”，“无障碍提前还款”……

    虽然很多业内人士表示，银行的这些新业务，对于购房者而言，实际操作的意义并不大。很多银行在推出新业务后，并没有得到购房者很大的反响。但是，受这些积极政策的鼓励，从3月份开始，一股楼市回暖风开始吹拂整个上海楼市。

    3月以来，市场成交量大幅回升，成交价格也开始稳定。前期观望的自住购房者纷纷入市。

    房产之窗网楼市监测系统3月份发布的报告显示，3月份，上海市商品住宅成交面积为183.4万平方米，与2月成交面积84万平方米相比，增幅高达118.3%。

    房产之窗分析师认为，二手房市场全面转暖，次新房价格平稳，加之各银行适时推出的优惠贷款品种，还有公积金贷款酝酿的重大改革，使得不少自住客在面对性价比较高的楼盘时，开始心动，并入市交易。

    楼市的持续回暖，又增加了银行放贷的信心。除了不断推出新的贷款业务，沪上银行也开始对以往紧咬不放的贷款额度有所松动，由原本的三成首付，降低为普遍的两成首付。

    “你可以选择在任何一家银行办理贷款，都可以享受两成的贷款。”爱家豪庭售楼处的工作人员告诉上海东方早报记者，以往很多楼盘推出两成首付，往往是指定银行，而且是一些较小的银行。4月开始，银行普遍开始降低了门槛。

    除了上海，周边的城市同样显露出松贷的迹象。

    南京银行纷纷表示，对于二手房贷款，目前在执行中，最高也可以做到八成贷款。一些中小股份制银行对二手房贷款“松绑”，对二手房房龄、面积不设限制。

    松贷缘于“风险降低”

    工商银行上海分行一客户经理告诉上海东方早报记者，商业银行已经在市场竞争规则下自行调整信贷结构，银行对于贷款政策自行变动的空间变大，意味着市场竞争也越来越激烈。“目前以上海为代表的南方各城市信贷资金较多倾向支持能源产业、中小企业和高新技术产业的发展，对房地产企业贷款已经十分严格，但是购房按揭贷款仍属于鼓励发展的领域。”

    一个股份制商业银行房贷部门人士在接受上海东方早报记者采访时表示，银行之所以纷纷放松房贷，是基于对房贷风险降低的预期。“以前银行担心房子不好处理，如今房地产市场成交量回暖，交易量大后房子变现容易了。”

    不过，民生银行风险管理部门相关负责人谨慎地表示，银行的松贷并不是没有限制的。现在银行为了争抢业务，可能在口子上会适当地放松，但是，对于每个贷款申请的审批，银行永远是谨慎的。

    沪上房贷仍然低迷

    今年一季度银行信贷规模增长过快，已成为社会各界关注的热点话题。

    央行近日发布的一季度金融运行报告显示，3月末，全部金融机构各项贷款本外币余额为21.9万亿元，同比增长14%。全部金融机构人民币各项贷款余额为20.6万亿元，同比增长14.7%。今年前3个月人民币贷款增加1.26万亿元，新增贷款已占全年目标2.5万亿元的一半还多。

    但是，沪上房贷却与全国出现了背道而驰的情况。

    央行上海总部此前发布3月份的货币运行报告指出，3月份，沪中资金融机构个人住房贷款还是处于下降状态，余额较年初减少了88.84亿元。

    上海银监局最近发布的2006年第一季度上海银行业运行报告亦显示，全市银行业运行平稳，资金总体充裕，信贷投放有所趋缓。

    该报告预警中资银行个人住房贷款质量下降趋势较前期明显，房贷不良贷款率上升0.10个百分点。

    业内人士分析指出，在存贷比总体偏高、放贷较难的情况下，个人住房贷款由于有房产作抵押，风险相对企业贷款来说较低，因此各家银行都将之看作优质资产，力推房贷业务。

    但是，尽管中资银行争相推出各种房贷新产品，却依然未能扭转自去年7月以来上海房贷连续9个月负增长的趋势，总盘持续缩小，相当于计算不良贷款率的分母变小，不良贷款率上升的趋势因而更为明显。

    但是，央行报告坦承，“3月份上海楼市显露出回暖迹象。如果没有新的调控政策出台，房贷有望出现回升，结束下跌态势。”