“‘国十条’几乎覆盖了保险业发展的所有关键问题,它的发布将实质性提升保险业在国民经济中的地位。”深圳一家保险公司负责人指出。在被业内称为“国十条”的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中,国务院要求各地区、各部门要将保险业纳入地方或行业的发展规划统筹考虑,为保险业改革发展创造良好环境。

    允许保险资产管理公司

    扩大业务

    根据现行《保险资产管理公司管理暂行规定》,保险资产管理公司的被委托对象主要是股东及其控制的关联保险企业,受托管理的资金性质仅限于保险资金。在当前金融业综合经营的大趋势下,《意见》为保险资产管理公司日后受托管理其他类型的资金“埋下了伏笔”。在国外,保险资产管理公司不仅管理保险公司自身的资产,更重要的是管理其他第三方资产,来自第三方资产的比例超过50％。

    目前国内已开业的保险资产管理公司有中国人保、中国人寿、平安、华泰、中再、泰康和新华7家,保险资金运作的专业化水平大大提高。

    根据这份指导意见,在风险可控的前提下,将鼓励保险资金投资资本市场,逐步提高投资比例。保监会主席吴定富日前曾披露,保险公司实际投资A股的比例上调2个百分点,由过去占总资产的1%-2%,升至3%-4%。同时,保监会还在逐步增加直接投资股票的保险公司数量。随着保险机构投资能力的提升,这一比例还将继续扩大。

    指导意见同时支持保险资金参股商业银行,以及投资境外市场。吴定富此前表示,支持保险机构参股、控股部分管理水平较高、经营效益较好、拥有客户资源的商业银行。

    此外,根据这份指导意见,将扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种,并开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。

    据了解,资产证券化产品于去年问世后,保险机构一直希望能参与投资,保监会有关人士也曾表示今年年内将放开这一渠道,以进一步解决保险公司资产负债长期不匹配的问题。

    逐步推广强制责任保险试点

    7月1日开始实行的道路交通强制保险可能只是强制责任保险试点的一个开始。《意见》明确表示,要在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点,取得经验后逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游等方面推广。

    据了解,在发达国家,责任保险在财险业中所占的比重目前高达30％以上,如美国为45％。但在我国由于责任风险方面的法律制度欠完善,责任保险发展还很薄弱,这一比例仅为4％左右。当前,随着各项保护公民生命财产权益不受侵犯的法律责任制度的健全完善,以及公民维权意识不断增强,我国责任保险的市场需求将得到释放。

    《意见》指出,今后要采取“市场运作、政策引导、政府推动、立法强制”等方式大力发展责任保险。要充分发挥保险在防损减灾和灾害事故处置中的重要作用,将保险纳入灾害事故防范救助体系。要利用保险事前防范与事后补偿相统一的机制,发挥保险费率杠杆的激励约束作用,促进安全生产和突发事件应急管理。

    推进保险自主创新

    《意见》指出,健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制。明确提出,要稳步发展住房、汽车等消费信贷保证保险,促进消费增长。

    据了解,近年来随着汽车、住房等个人消费信贷的兴起,为贷款履约提供保证保险的房贷险、车贷险产品有较大市场需求。但由于国内信用环境不容乐观,赔付率太高,房贷险、车贷险问世不久便淡出市场。现有保险产品中基本缺乏这类与银行业务密切结合的、国外较为常见的产品。

    《意见》还明确表示鼓励发展商业养老险、健康险、责任险等专业保险公司。支持具备条件的保险公司通过重组、并购等方式发展成为具有国际竞争力的保险控股(集团)公司。稳步推进保险公司综合经营试点。

    《意见》还明确表示支持通过重组、并购等方式,发展具有国际竞争力的保险控股公司、保险集团公司。

    深圳一保险公司负责人指出,《意见》进一步明确了保险在国民经济中的重要地方,它的出台对保险业的健康发展将起到促进作用。