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聚焦工商银行年报 多项指标尽显规模优势
时间:2006年07月05日10:00 我来说两句  

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     (行情-论坛)
 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:中国证券报

    本报记者 牛洪军

    今日工商银行公布的2005年年报显示,公司通过规模优势,在资产总额、贷款余额、存款余额及营业利润方面领先于国内其余四家国有控股商业银行。

    规模居于五大行之首

    年报显示,2005年末,工商银行通过18,764家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的1,165家代理行,以领先的信息科技和电子网络,向超过250万法人客户和1.5亿多个人客户提供便利、完善的金融服务。截至2005年末,集团资产总额达64,541亿元,同比增长了28%。

    与其它四大国有控股银行相比,工商银行的资产总额及增幅均处于领先地位。截至2005年末,中国农业银行资产总额与工商银行最为接近,达47710.19亿元,但增幅为18.87%,低于工商银行近10个百分点;此外,中行及建行的资产总额分别为47,428亿元和45,857.42亿元,比上年末相应增长了11.06%和17.3%;五大行中,交通银行资产规模最小,仅为14234亿元,但增幅达24.43%,与工商银行增幅最为接近。

    工商银行的这种规模优势,在存贷款余额上得到充分反映。截至2005年末,工商银行各项贷款余额32,895.53亿元,剔除剥离因素,增长5.8%。同时,公司贷款增量创历史最高水平,各项存款余额56,604.62亿元,增长了10.8%。其中,企业存款增加2,692.93亿元;储蓄存款增加2,819.69亿元。

    而截至2005年12月31日,建设银行的客户贷款及垫款为24,583.98亿元,增幅为10.4%;公司客户存款总额40,060.46亿元。

    盈利水平位于前列

    2005年,工商银行各项业务经营态势良好,财务实力大幅增强,盈利能力不断提高。当年公司实现营业利润892.58亿元,同比增长了9.32%。这高于同期中行的647.44亿元和农行的424.83亿元盈利水平。不过,工商银行的营业利润优势并未最终保持到最后,公司337亿元的净利润,虽相应高于中行、农行、交行的净利润275亿元、10.44亿元及92.49亿元,但低于建行470.96亿元的水平。

    近几年来,工商银行加强信贷风险管理和控制的效果逐渐显现,加之2005年财务重组剥离不良贷款6,350.02亿元,不良贷款大幅下降,但与其它4大行相比,不良贷款率相对较高。2005年末,工商银行的不良贷款率为4.69%,较上年下降16.47个百分点。这虽然低于农行按贷款五级分类,不良贷款占比为26.17%的水平,但高于其它三家银行。数据显示,2005年末,中行的不良贷款下降到4.62%;建行的不良贷款率持续下降至3.84%;交行根据五级分类指引计算的不良贷款率为2.37%。

    资本充足率相对偏低

    此外,从资本实力看,工商银行与其它三家上市银行相比,资本充足率相对偏低。年报显示,2005年末,工商银行核心资本充足率8.11%,资本充足率9.89%。而中行的资本充足率10.42%,较上年末增长0.38个百分点。建行的资本充足率在2005年年末为13.57%。交行按照中国公认会计准则测算的资本充足率为11.2%,核心资本充足率8.78%,分别比上年同期增加1.48和2.01个百分点。到2005年末,工行的资本充足率水平没有包括战略投资者的引资因素,更不包含IPO的因素。

    中国工商银行资本充足率

    单位:亿元人民币

    项目                 2005-12-31
    核心资本净额             2,555.86
    资本净额                 3,118.44
    加权风险资产净额        31,522.06
    核心资本充足率(%)         8.11%
    资本充足率(%)             9.89%


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