中国银监会主席刘明康在日前召开的上半年经济金融形势通报会议上强调,商业银行要高度关注房地产假按揭带来的信贷风险,完善按揭贷款业务激励机制,处理好经营效率和风险控制的关系,防止为做大业务量而放松贷款条件。

    刘明康还表示,当前银行业金融机构要高度关注三大风险：一是产能过剩和产业结构调整影响银行业信用风险：二是商业银行面临的市场风险在不断加大,在现有市场条件下,人民币升值预期和汇率变动,利率市场化的推进和债券价格波动对商业银行风险定价和风险管理提出了更高的要求；三是案件时有发生,商业银行防范操作风险不可掉以轻心。

    刘明康在会议上要求,商业银行要切实落实有关宏观调控政策,把好信贷"闸门"。围绕国家产业政策进行跟踪和分析,提高银行业防范信用风险的主动性、前瞻性和有效性。合理控制贷款增长幅度,继续按照资本充足和拨备充分的监管要求,科学把握贷款投放规模和节奏。

    对于住房按揭贷款资金,刘明康建议商业银行进行封闭管理,由开发商和银行共同管理预售回款,实行封闭运行,防止开发商套取银行信贷资金用于新项目开发而形成风险。他还要求,商业银行应制定细化的、操作性强的贷后管理制度及相应处罚条款,加大对业务操作中违规及不尽职行为的处罚力度。银行监管部门及商业银行内审部门应进一步重视按揭贷款相关风险,提高对按揭贷款现场检查的覆盖面、频度和深度。

    刘明康认为,近两年土地储备贷款增加较快,土地储备贷款潜伏着不少风险,随着国家对土地市场的清理整顿和土地政策的调整,部分土地储备贷款的问题将一一暴露出来,需要引起商业银行的足够重视。一是土地储备贷款的承贷主体是代行地方政府某些特定职能的土地储备机构,承担风险能力弱；二是土地储备贷款主要是土地使用权抵押贷款,而用以抵押的土地实际上没有办理土地使用权证,抵押不具备法律效力,贷款出现风险时银行无法对抵押物进行处理变现；三是土地出让价格易受地方政府行为影响,特别是与工业用地出让和房地产市场发展密切相关。

    今年以来,在地方政府打捆贷款和跨境作业项目方面,银行出现了一些向不符合条件的固定资产项目发放固定资产贷款、发放流动资金贷款支持借款人用于固定资产建设等行为。针对上述情况,刘明康要求银行业金融机构坚决按照五部委文件要求,清理和规范本行的评审、信贷等各项制度,并将清理情况上报银监会;要加强对国家宏观经济和产业政策的深度分析,适时调整本行的信贷政策,做好应对预案;要严格依法合规开展业务,严密监控借款人的运作情况和现金流向与流量的变化。