主持人：各位搜狐网的网友大家下午好，欢迎光临搜狐嘉宾聊天室。

　　各位基民大家好，今天有幸请到银华基金市场营销部执行总监简青女士，和大家谈一谈怎么买基金，怎么更好地买基金，怎么通过网络这个渠道来营销基金。这可能和我们一般所说的基金投资有所不同，购买方面对投资者来说更有用处，所以我们谈得比较实际一点。简女士是从海外归来的，等会希望她多谈一点关于海外基金的销售信息，供投资者参考。

　　当今基金营销手段，有哪些综合效果怎么样？

　　简青：基金首先是首次募集，再就是持续营销，在营销活动中，有运用网上交易的方式或者运用渠道，用银行、券商的渠道去销售基金。

目前来看，在基金营销过程中，首次发行的，因为对我们代销渠道来讲都是比较重视首发，在持续销售中，可能会弱一点。这可能是行业中普遍存在的问题。就目前来讲，很多基金公司都在想办法让我们的持续销售可以运作起来。目前有一些基金公司已经开始做了，像做拆分，做复制，包括大比例的分红，正在做这件事情。还有推行网上交易，最近也是很多公司在大力推行网上交易，今年以来，网上交易量成倍地往上翻，由于原来的基数比较少，你看似可能它翻了200多倍，因为基数少，真正运用网上交易的投资者还是比较少的。我们希望可以通过各种各样的渠道来推行网上的交易。

　　主持人：当前因为基金销售渠道很多，这些渠道当中，你觉得哪些在当前比较实在，但同时又面临哪些问题呢？

　　简青：最主要的是因为银行和证券公司占主要的渠道。开放式基金在中国有五年的历史，银行也开始形成理财的团队，在开放式基金刚开始或者在两三年前理财的概念很少被大家所运用，正是因为基金使老百姓接触到理财，当基金进入理财市场来之后，理财形成了一种趋势。银行的柜台人员日益形成了理财的团队，即理财经理。从柜台人员转到理财经理，整个金融行业都面临这个转型。对我们基金公司来说非常高兴看到有越来越多的合作。随着这些理财经理团队的形成，对基金公司来讲，可以更加有针对性的来面对渠道，并且为渠道提供一些更加细化的服务，包括培训、日常的沟通等等。

　　主持人：和银行理财经理去谈。

　　简青：对，我们目前有很多的交流，现在也做这样的事情，更多地跟理财经理去交流。如果说以前仅仅是为了产品的销售，现在我们考虑的更多的是如何为为渠道提供更加全面的理财服务，包括向银行客户经理、客户传递关于公司的业绩、经营理财乃至整个市场的的信息。

　　主持人：银行是很重要的渠道，是基金销售目前很依赖的渠道。我们基金公司很多，但是网点很多的银行是有限的，就是四大银行，四大银行有自己的基金公司，你银华基金去找他，友邦也会去找，会不会亲疏有别，是不是银行这个渠道你想怎么用就怎么用呢？

　　简青：银行也非常注重基金公司的过往业绩、服务以及基金公司的品牌，

　　对基金公司的选择上已经越来越注重品牌的优势，包括客户经理也是，基金品牌是很重要的，怎么认可你，你历史的业绩也要看一下，包括基金经理、公司的投资团队的投资方向，以及你的营销人员，怎么去对渠道，对客户进行服务，这些都是他们要考虑的问题。

　　主持人：我们还是吸引银行。

　　简青：比如说直销的方式，包括我自己经常会接到电话，就是打电话过来，他会向你推销很多产品和服务，而银行是的优势在于银行在普通的投资者心目中奠定了很好的信任基础；再比如投资观念，在国外，很多人会认可专家理财，但是国内的情形就未必如此了。金融业的基础是信任，培育你的客户，信任是很重要的基础。

　　主持人：我们说到海外，直销还有投资理念有这种投资文化，中国确实需要培育。国外的服务，基金和投资者服务方面有哪些可以借鉴的？

　　简青：在国外，投资者可以得到很多关于投资方面的信息。特别是互联网发展起来以后，投资者可以通过Email定期得很多这样的信息，这也成为基金公司为投资者提供理财咨询服务的一种重要形式。

　　主持人：他们销售渠道方面呢？

　　简青：销售渠道方面也有直销和销，代销通过银行、券商，包括专业的销售公司，是有第三方的销售公司，像类似天相公司，专业的销售公司有一个基金超市的平台销售基金。

　　主持人：刚才说的直销和代销，哪种模式比较好一点？

　　简青：代销的规模要稍微大一点，这几年网上交易特别快地发展，2000年的时候大概美国有五成多的家庭的是通过网上购买基金，网上交易方便快捷，现在很少的人直接去公司买股票，都是通过网上、电话去买，非常方便。

　　主持人：从投资者角度还是从网上。

　　简青：网上交易可能是非常好的平台。现在国内的网上交易还不是非常的发达，很多种原因，因为很多人对基金的认识有一个过程，我们支付的方式还不够简便，大家对网上交易不是很了解，在宣传方面，力度也不是很大，这些原因造成在目前国内的网上交易没有呈现出我们想象的蓬勃发展。网上交易不仅仅方便，费用也较传统模式低。

　　主持人：我们搜狐上有一个基金天下论坛，很多人在上面发帖子，说我通过某某基金，比如通过易方达基金网站买什么基金，我买了，半年到不了我的帐，比如我在什么网站，我想赎回，赎回不了，有这样的问题，其实他们是非常乐意去用网上交易的，但是办一些手续非常复杂。每个基金公司想没想到怎么更优化，更简洁的网上交易。

　　简青：这是我们在探讨这个问题。网上交易也涉及到划款、资金划拨的问题，不可能把手续简便到真得很厉害；因为涉及到划款的问题，因此当天不能到帐，对申购赎回都存在这样的问题。如何从优化网上交易的程序，包括对页面更加接近投资者，我们也会做投资者的调查，究竟他们想要什么样的方式，使交易更加人性化。

　　主持人：以我们银华为例子，举一下网上交易情况，交易量，访问，投资者的反馈情况怎么样？

　　简青：这一年网上交易的量稳步增加。我们上一次基金发行的时候，大概有一亿多的资金是通过网上购买，而且还不断呈现上升的趋势。如果是说两年前我们去推广网上交易的时候会遇到很多的问题，现在随着这个行情的好转，随着基金逐渐被老百姓所认同，这个时候是一个比较好的网上交易的时机，这也是为什么很多基金公司开始在网上交易下比较大的工夫。

　　　 主持人：我们在基金网上交易有什么下一步的打算。

　　简青：首先是简化支付环节，环节的繁琐一样会让投资者望而却步；其次是，增加支付的平台，目前能够支持全国区域基金网上交易的银行很少，我们下一步的工作重点就是努力为投资者提供更多的支付平台。

　　主持人：上一次看到一个消息，招商，昨天把所有的网上交易，基金公司看了一下，确实有进步，做了很多人性化，网上交易做了很多流程，演示你去做，现在人有这种路径依赖，你要是路修得好，我跑得多一点，哪怕路弯一点都不愿意跑，那么堵再近，我愿意走高速，节省时间。基金所有的基金都在赚钱，买这个差不多，买那个差不多，他们选择最优的一个，哪个最方便，比如说银华做得好，我在你上面注册了，哪怕你做得差一点，我不在你上面买，你路径太方便了，到那个地方找不到门了。从目前来看，我们的基金很少有人培养? 惯。有的日常消费厂家有这样的做法，比如家电方面持续营销，影响最深的就是牙膏，今天是这样，明天是那样，日用消费品不断地刺激你，培养你，你对我的依赖，基金公司做得很少，您作为市场执行总监怎么看待这个问题？

　　简青：对投资者的教育需要时间，即使是我们已经建设了一条扑满鲜花的大道，也需要告诉我们的投资者，网上交易的宣传力度还需要加大。

　　主持人：整个基金业界都有这样的共识，培养忠实的基民，对基金公司要了解，对基金产品要了解，而且要持续关注基金。比如说最近有几只基金，合资的表现不是特别好，有很多投资者质疑他们，如果再给他们一点时间或许也可以做得很好，不要看一时。

　　简青：基金作为一个理财产品，在西方国家得到了较大的发展。作为一个长期投资的理财产品，基金投资不能急功近利。我们希望投资者能够给基金经理多一点时间，多一点宽容，基金公司会用时间证明他们一定会给投资者更好的回报。

　　主持人：你是市场总监，可能不涉及到具体的投资，基金市场营销和投资是基金公司两个车轮，这两个车轮应该配合在一起最好，你是怎么理解这两个的配合？

　　简青：从基金公司本身来讲，作为理财机构，首先对投资者负责，给他们带来比较好的投资回报；另一方面，我们还需要持续地把

　　你要有这样的投资研究的团队，给投资者一个比较好的回报。老百姓更多的会关注于你基金是不是赚钱了，这是很重要的方面，很多时候不太知道你是投资一个什么样的方向，但是可能会关注你给了我百分之多少的回报。作为市场投资人员，可能会更多的面对客户，面对代销机构，面对很多公开的媒体，对于他来讲，很好地把公司的理念，投资的方向传递出去。这个让投资者更多地去了解你，这是一个很重要的方式。很多人说为什么? 候对基金有一些比较什么，就是他不了解你，肯定会说是一个很恐惧的，因为基金本身是一个无形的产品，不像说我这个茶放在这里，大家知道，不管怎么说这是茶，但是基金不知道是什么东西，不敢去碰他，如果是说你更好地让大家知道了，基金其实是可以为你赚钱的，这可能会经过一段时间，可能经过一年两年的时间让他认可你，这个要不停地把你传递给他，把公司的信息，把你产品的信息，把投资的信息传递给你的投资者，这样会很好地说，你原来是做这个的，他可以通过各种公开的媒体，看到你真得是不是在做这个，当他认同了你，? 客户。投资和市场是并行的往前走的，我们做了什么，给客户告诉他我们在做什么。这些东西等于跟市场也是在并进的。

　　主持人：您这个说得非常有道理，我把自己作为一个普通的基民，我是一个基民，有切身的感受，不是讲你银华，我买的第一支基金是一个基金公司，我买得比较早，2000年的时候，有很多宣传，但是我一买上的时候，行情不好，跌下来，到后来怎么赎回，这期间没有得到任何正面的消息，基金不太了解，这个基金公司怎么样，买的时候有很多市场营销的手段，我买上以后，基金往下跌没有交代，我不懂市场，那怎么回事，就不明白，但是这个公司没有持续地告知我，他在营销和市场方面脱节了，但是他没有告诉我这个投资人，没有? 当时很生气，就赎回来了。我认为我是很好的优质基民，但是我赎回来了，我没有得到任何正面的消息。市场这块是不是没有做够，你们怎么看这块呢？比如说股票跌了，很多人打到上市公司去问，但是上市公司有人披露一下，但是基金公司没有做这样的公司，我在得到不好的情况的时候，他们没有很好地说一下，基金公司这只基金已经成立了，我的工作就完成了，好像和市场基民没有交待了。

　　简青：我们一直以来和渠道有密切的联系，当市场不管上涨还是下跌的时候，对他们就会传递一些信息，为什么会有这样的状况，这个状况是什么原因造成的，这些是目前我们对渠道尤其在持续销售，因为持续销售就会有这些问题出现，投资者也会问很多关于目前这个市场，怎么样去走，我们都是会时时碰到的。对市场会做一些了解，包括投资部会给我们这样一些交流，大家也会做这样一些交流，究竟你的市场怎么样的走向，包括策略报道里，都会对市场有很多判断，我们也希望经常跟渠道的交流和碰撞。大家越来越了解，很多事情? 不害怕了，就是股票下跌的时候，因为这市场就是这样，牛市中，我也会有这个下跌，有这个调整，这是很正常的事情，对于老百姓来讲，你告诉他了，你说这是一个很正常的调整或者说你传递这样的信息，他们可能更了解的时候，会比较镇定，就不会去说为短期的上涨和下跌去害怕。

　　主持人：这直接关系到后面持续营销的问题，你不错，你首发我都买了，或者我赎回来了，如果中间沟通不好，可能持续营销就会受到影响了，现在有这样的问题。从网上看到很多信息量，说投资者经常就问，这只基金怎么样，但是他们都不会正面回答，基金公司都到网上去说。有人也碰到这样的问题，基金发行几家全部上阵，发行完了，项目完了，再去做另一个项目，没有注意跟踪的服务。

　　简青：大家越来越注重持续的服务，金融产品营销更主要在服务方面，不管是硬性服务还是软性服务，比如我们平时会做理财的培训，营销的培训，会做深度的培训。我们一个月有一次专家面对面，你可以在网上客户经理回答他们的问题。通过这样的持续的信息传递让投资者更好地了解银华。

　　主持人：基金行业网上营销有关系就是第三方支付的问题，现在很多基金公司也在说，目前网上交易的量不是很大，很大一方面是支付的问题。从整个行业发展谈一谈您个人的看法，到底怎么支付能够更好地促进基金的网上交易。

　　简青：对基金公司而言，我们希望为投资者提供更多更方便的交易手段和交易模式。

　　主持人：现在单笔交易量，基金在网上交易，在银华单笔购买基金是多少？

　　简青：千分之六手续费，比平时在代销机构买要便宜很多，一般在银行柜台交易的手续费为1.5%。

　　主持人：这个费率是千分之六是手续费，最高一笔交易，有没有上限有没有下限？

　　简青：应该是有的，也是对散户，个人投资者。

　　主持人：支付上有没有限制，比如说我买一万份，直接可以在网上交易？

　　简青：可以的。

　　主持人：支付上没有大的限制？

　　简青：支付上没有限制。

　　主持人：现在投资者比如说我就没有兴业，我买你们的基金就必须办张兴业卡或者chinapay。

　　简青：对。现在全国的基金交易就只有兴业银行和广发银行两家。所以我们希望可以有更多第三方平台，让投资者最终实现像银联那样比较方便的渠道。

　　主持人：不像股票交易，股票交易可以开户，拿这个卡就可以，基金销售也得经历一个过程。

　　简青：早期的证券公司是一样的，不是所有的银行都可以接受，到现在我们实现了很多比较好的支付手段。基金业的这种趋势已经越来越明显了，当更多的人使用它的时候，就会有银行找到合适的方法来实现这种业务模式。

　　主持人：我们也呼吁一下统一支付的卡早点出现。

　　简青：我相信会很快。基金行业是比较规范的，支付的方面也是很重要的问题，不能说因为支付方面出现了问题，去影响了整个行业的运行，这是大家怎么样去探讨，怎么样用又安全，又方便又优惠的方法。

　　主持人：时间差不多了，非常感谢银华市场总监简青女士，欢迎大家继续参与我们的首届优秀基金网站的评选，参与基金电子商务发展的讨论，随着基金业的发展，我相信电子商务也会有新的爆发性的增长。谢谢大家，谢谢各位网友。

(责任编辑：陈晓芬)