金融混业经营的理念正在逐渐得到国内大型商业银行高层管理人员的认同。在昨天召开的第一届中国金融市场分析年会上,中国银行(行情,论坛)行长助理朱民表示,全能银行是商业银行不可避免的发展趋势,中国银行(行情,论坛)业也是如此。

    银行必须跟着客户走

    朱民说,金融机构的最终目的是为客户服务,只要客户提出要求,金融机构就要进行相应的改变,特别是在竞争激烈的环境下,银行必须跟着客户走。他非常推崇花旗银行的服务理念,即银行随着产品结构的变化,从以产品为中心走向以客户为中心,银行必须要给客户提供所有需要的服务和产品。

    打造全能银行面临两大难题

    打造全能银行的过程中面临着各种各样的困难,朱民认为有两个困难值得注意。一是风险不容易控制,二是考核和激励比较复杂。据了解,目前对于金融混业经营的主要担心就是这种经营模式所带来的风险,银行监管部门也曾多次表示,并不反对银行进行综合经营,但前提是必须拥有严密防火墙,风险可以控制。

    据朱民介绍,国外银行大力发展中间业务、追求非利息收入有多方面原因,首先是商业银行面临着来自保险、证券等其他金融机构的挑战,市场份额不断下降,盈利能力受到冲击；其次是巴塞尔协议的实施,使得商业不得不从资本配置、资本回报的角度考虑问题,发展占用资本较少的中间业务成为一种选择。

    银行要实现扁平化管理

    在昨天的会议上,朱民还回答了有关缩短国内商业银行管理链条的问题。他透露说,目前中国银行(行情,论坛)已把县以下分支机构的职权上收,零售业务现在全部集中在省级分行。与此同时,银行还要实现扁平化的管理,在区域管理的同时加强产品的管理。朱民认为这是中国银行(行情,论坛)业特别需要加强的,因为只有加强产品管理才能有效的整合风险、有效的控制盈利。

    另外朱民还表示,金融衍生产品的发展对于中国企业非常重要,因为目前汇率和利率的风险都在增大。相对于外币衍生产品,朱民认为人民币衍生品更为重要,由于人民币的本币地位,将来的影响一定会大于外币。

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    “巴塞尔协议”

    巴塞尔协议全称是《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的建议》。1987年12月10日,国际清算银行在瑞士巴塞尔召开了包括美国、英国、法国、联邦德国、意大利、日本、荷兰、比利时、加拿大和瑞典(“十国集团”)以及卢森堡和瑞士在内的12个国家中央银行行长会议。会上通过了巴塞尔协议,该协议对银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等方面作了统一规定。

    巴塞尔协议的基本目的有两个：一是鼓励银行实行谨慎的流动性管理,加强国际银行体系的健全性和稳定性；二是逐步消除目前国际银行业不公平竞争的基础,统一各国银行监管的标准,建立公正的国际性银行管理体制。

    巴塞尔协议是国际银行业统一监管的一个划时代文件,它可以说是国际金融界的“神圣公约”,适用于所有从事国际业务的银行机构。我国银行业要走向国际市场,参与国际竞争,提高国际信誉以及在平等竞争的基础上管理外资银行,实施巴塞尔协议是势在必行的。