中新网8月22日电 自央行8月19日再挥利率“杠杆”调高存、贷款利率后，对于商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率0.85倍的优惠政策，银行将如何实施？这成为广大房贷客户关心的问题。

　　《国际金融报》记者21日从沪上多家银行了解到，目前实施细则正在制订当中，一般情况下，信用记录良好、购买自住房的客户将能享受到0.85倍的优惠利率。

　　建行上海分行相关人士表示，总行正在制订相关的实施细则，上海分行收到后将根据上海本地的实际情况落实执行。深圳发展银行上海分行则表示，目前尚未收到总行下发的相关文件，不过相关的讨论、磋商正在进行之中。其他几家银行的进度也大致如此。

　　交行理财师表示，住房个贷的利率上调一直在意料之中，加息对于房地产需求有一定的抑制作用，抑制需求则有利于“房地产热”降温，从而制约炒房者的投机行为。央行此次发出了一个强烈信号：提醒买房人注意利率提高所带来的贷款成本不断增加的风险，扶植真正具有购房需求的买房人。

　　因此，该人士提醒市民，应尽量提高自身的资信水平，不违约、无欠款，这样才能为申请优惠贷款利率提供有力支持，否则一旦资信被降级，享受不到有关的优惠，实在是得不偿失。

　　一位业内人士表示，根据现行的房贷政策，对于投机炒房或资信不佳的购房者，银行可能会执行基准利率，但对于贷款购买自住房的客户，银行一般都会按利率的下限贷给客户。

　　由于这次存、贷款利率均上调，市民在多付贷款的同时，储蓄的收益也增加了。一位银行工作人员给记者算了一笔账：存款利率提高后，1万元3年期定期存款可多得利息108元，1万元5年期定期存款可多得利息216元。对于有房贷的市民来说，若执行基准利率，按等额本息还款法，20年期、1万元商业性个人住房贷款将多还2.66元，即20年、50万元房贷每月将多付133元。有损、有益，看来市民在调整自身存贷比时要充分考虑到实际损益。

　　另外，若执行优惠利率，即房贷下限从贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，那么加息后，1万元20年期房贷仅多还0.35元。以50万元、20年期房贷为例，在5年期以上个人房贷利率提高0.06%的情况下，每月还款额仅多支付17.5元。对于每个购房贷款的居民来说，实际多增加的房贷支出对日常生活的影响微乎其微。

　　此次加息，在商业性房贷利率上调的同时，公积金贷款利率保持不变，二者之间5年期以上贷款的利差达2.25个百分点。因此，贷款购房者应当首选并用足公积金贷款额度。

　　交行理财师表示，算过这样一笔“经济账”后，市民在考虑提前还贷时就要多一份思量。目前多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民通常要收取1%左右的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。市民在选择提前还款前，应到贷款受理银行进行咨询，或根据与银行签订的个人借款合同关于提前还款的相关条款，在权衡提前还款的成本后，再决定是否办理提前还款。(徐海慧 孙佳）

(责任编辑：王燕)