截至今年6月南充商行发放小企业贷款15亿

    在二级城市的城商行中,南充市商业银行是第一家引入境外战略投资者的。引资完成后,该行意识到原有业务最大的弊端在于与其他银行的经营模式、市场定位、客户、产品及服务上高度趋同。

面对日益激烈的金融竞争形势,南充商行认识到必须尽快实现经营体制的转型,转型的目标是大力发展中小企业贷款。

    南充市作为我国西部的一个二级城市,与其他地区相比,地方经济发展和发育程度有相当差距,大型企业屈指可数,而在南充整个经济中,私营企业和个体工商户达到16万户,从业人员45.8万余人,注册资金近240亿元,提供新增就业机会80％以上,成为南充经济发展的重要支撑力量。这种结构特点为南充商行发展中小企业贷款提供了良好的客户基础。

    经过近几年的努力,南充商行的小企业贷款取得较为突出的成绩。截至2006年6月底,该行累计发放小企业贷款15亿元,个体工商户商铺抵押贷款5亿元,个体工商户联合保证贷款1.5亿元,该行已经成为南充市小企业和个体工商户融资的主渠道,支持了一大批地方小企业和个体工商户的发展,在支持地方经济建设的同时培育了自身稳定的优质客户群体。

    与此同时,南充商行还通过发展中小企业贷款有效地调整了信贷结构,贷款风险得到分散。目前,小企业和个体工商户贷款余额占其信贷总量的80％,贷款风险相对分散,不良贷款的比例亦很低,直接保证了该行信贷资产的高质量。由于小企业和个体工商户看重的是服务水平和服务效率,对融资成本要求不敏感,而且也能够承受较高的利率水平,所以,该行在发放该类贷款的利率定价较高,贷款年收益水平接近8％。

    在尝到中小企业贷款的甜头之后,南充商行将未来三年的市场定位明确———为中小企业、个体工商户和城市居民提供全面的金融服务,与主要竞争对手形成业务的互补,避免业务上的直接竞争,形成该行自己的竞争优势。这一定位迫使其改革目前的经营模式,通过全面实行客户经理制,推行业务基础和业务体制的全面转型(即“双转型”),有效整合资源,加快发展,更好地服务于中小企业。

    目前,该行100多人的客户经理队伍已经初步成型,并以客户经理组的形式开展工作。客户经理们正以中小客户为主要服务对象,以主动上门为主要服务方式,深入街道、深入社区对小企业开展宣传和营销工作。

    为了充分调动客户经理的积极性,南充商行建立了以客户经理组为主体的核算机制,对办理小企业贷款的客户经理组进行单独的核算,并制定单独的业绩考核和奖惩机制。客户经理的激励和约束与贷款发放量、贷款质量、利息收入水平等重要指标挂钩,拉大不同业绩客户经理的收入水平,并对客户经理进行考核,在级别上进行升降,并实行末位淘汰制。