记者昨天从省农行和南京农行了解到，该行总行关于开办固定利率房贷的文件已于上月底下发，农行成为我省第四家开办此项业务的银行——与前面三家（光大、建行、招行）不同的是，该行首次给客户一个选择权：假设在固定利率房贷还款期内，该行总行将此项利率调低1个百分点以上，那么资信良好的客户可以申请执行调低后的新利率。

　　设置选择权规避降息风险

　　“一般大家都认为现在是加息周期，那么设置降息选择权有必要吗？”银行人士告诉记者，一般而言，一个利率调整周期大约为10年左右，而贷款人购房自住，最长可以还款30年左右，那么现在看来是在利率上升周期，过上10多年未必还是如此，如果到时利率再处于下降周期，那么这个选择权就可以用上了。但前提是客户必须资信良好，且整个还款期内只能选一次。

　　固定利率房贷越来越“花哨”

　　据了解，工行总行也在研究推出固定利率房贷，业内人士分析，这个品种有望成为各行常规贷款品种。而自它“诞生”以来，面貌也逐渐变得“花哨”——最早推出固定利率房贷的光大银行，每个年限对应的利率水平比较“固定”，只有一个基准利率和一个优惠利率，而后来银行陆续推出利率区间概念，如建行现在的三年期贷款年利率区间是5.72%-6.36%，农行是5.65％－7.15％，要根据客户还款能力、购房需求和资信情况，来决定给你区间里的哪个利率。

　　从贷款模式上来看，现在则还有完全固定利率、固定利率+浮动利率、固定利率分段组合、固定利率和浮动利率的分段组合等多种概念。昨天甚至有银行人士开玩笑说他们也“看不懂”，必须先“吃透”才敢给客户推荐。据说这是因为固定利率贷款品种的成本要比普通贷款高，风险也高，所以银行必须要“打好算盘”，不过他们也强调，肯定会最大限度给客户实惠，毕竟房贷还是银行优质业务。而从贷款人的角度来说，选择固定利率房贷能否规避利率风险，也要看他们对自己的收入走势、资金去向有没有清晰预算。

　　提前还款将收违约金

　　8月19日央行加息后，申请提前还款的贷款者明显增多。而据了解，现在我省大多数银行对他们并不收违约金。但从固定利率房贷市场来看，提前还款收违约金也许将成“行规”——如光大银行曾规定固定利率房贷1年内如提前还款将收违约金；而农行总行此次下发的文件中明确表示“如果固定利率房贷还款期间部分提前还款，那么只能减少还款金额，不能缩短还款期限；如果在三年之内全部提前还款，那么将收取违约金。三年以上不收。“南京农行称，具体收取细则他们已在研究制定。马燕

　　链接加息后固定利率房贷热销

　　加息对固定利率房贷业务的刺激立竿见影。4月28日央行对房贷加息后，建行省分行5月－7月2个月左右，就发放了8000多万元。8月19日央行加息后不到一周，光大银行固定利率房贷签出60多单，贷款金额近5000万元，目前余额已超过5.5亿元。其中南京分行共做了近四十笔固定利率房贷，现有余额近4千万，有的客户还把原来的浮动利率房贷改为固定利率房贷。据该行介绍，原来办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷时不收取任何违约金和手续费；已办固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，也可申请转办浮动利率房贷。固定利率贷款存续期在5年以上的，免收违约金。李富余

(责任编辑：单秀巧)