编者按：2006（中国）银行家论坛10月14日在北京召开，央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外银行家和经济学家齐聚一堂,就中国银行业未来五年改革与创新等问题共同探讨。搜狐财经作为此次论坛的网络战略合作伙伴，全程参与直播。以下是深圳发展银行董事长兼CEO纽曼的演讲实录。

　　主持人巴曙松：

　　非常高兴我今天又有机会受银行家杂志的邀请主持下午的会议，下午分成两个时段，第一个时段主要安排了几个不同性质的股份制银行，其中既有大型的国有银行，马上要上市的，27号，16号开始招股的工商银行。也有深圳发展银行、民生银行、光大银行、中信银行，还有监管部门的领导，有银监会政策法规部的主任兼研究局的局长黄毅博士，还有在金融市场方面非常有研究的沈炳熙研究院，是中国人民银行金融市场司的副司长。首先我们邀请的是深圳发展银行的董事长兼CEO，深圳发展银行在中国金融市场上有很多的第一，是第一个上市的股份制商业银行，第一个全部由外资控股的商业银行，第一获得了很多关注，这个关注既有肯定，也有一些疑惑或者质疑，但在疑惑过程当中，我们感觉到深圳发展银行在这一两年里面正在发生积极、深刻的变化，非常良好的变化。那就是作为非常有典型意义的案例，银行在外资的参与下，怎么进行重组，怎么进行改进，遇到哪些困难，他们入股之后的两年，他们所碰到的风风雨雨、酸甜苦辣，我想对其他正在重组进展中的股份制银行也是有借鉴意义的，所以下面有请深圳发展银行董事长兼CEO纽曼先生，大家欢迎！

　　纽曼：

　　谢谢您的介绍，各位尊敬的监管部门的领导、各位银行同仁们、还有尊敬的各位来宾，各位下午好！

　　我很荣幸能够出席本次会议，并在今天下午第一个环节和我们其他非常优秀的同仁就银行业的问题发表一些意见和看法。首先，我要抱歉的是，我不会说普通话，我对在座会说双语的同仁尤其感到抱歉，因为你要听同样的讲话两次。虽然我有很多年的银行管理经验，但这是我本次在中国银行进行工作。过去我曾经以来访者的身份访问中国好几次，但这是我第一次以参与者的身份参与一家中国银行的管理。你们在座很多人都比我更加了解中国银行业的情况，我希望给大家讲一些我个人的一些看法。

　　今天上午我也听到其他发言者的观点，很高兴主办方给我们提供这样一个发言的机会。我们知道，中国银行正在不断的快速发展和变化过程中，各个银行正在积极和审慎的处理一些历史遗留问题。现在国内银行之间已经有了非常激烈的竞争，而竞争随着外资银行的加入会变得更加的激烈。我们观察到，在中国实际上企业的类型正在不断的增多，各个企业都有不同的特点，这对中国金融体系有非常重要的意义，因为这样一个差异化，就要求不同的银行都要研究出更多具有自己差异性特点的金融产品。在其他国家，没有任何一家银行能够在每个细分市场都能够胜出。在很多情况下，银行都要非常仔细的研究各个不同细分市场，找一个适合自己的细分市场进行拓展。银行的创新可能不会在所有的方面，可能会是在某一个细分市场，或者某一个环节上的创新。这也需要监管部门给予银行足够的支持。

　　作为一个初来乍到者，我对中国银行业监督管理委员会印象深刻。过去在我经历当中，其中一部分职能也是作为政府的角度以银行监管者的角度出现过，我知道其中的难度和挑战性。一方面监管者要鼓励创新和变化，同时他们也要审慎的防范风险，风险管理无疑是银行管理的核心问题。首先在中国，风险定价还是一个刚刚开始的工作，今天早上另外一个演讲者曾经提到类似的话题，现在人民银行对利率的政策，仍然允许银行受到利率政策的保护，而不需要银行自己作出很多的贷款定价。实际上我们在过去很多国家里面看到过，可能需要很长一段时间，等到银行发展，并且具备在存款和贷款定价之后，逐步放开管制更为合理。早些年间，像美国刚开始对贷款定价放宽管制的时候，银行间的定价非常不理性，有很多银行非常不理性的对自己的存款和贷款进行定价，最后导致他们连生存都成了问题。也有很多银行因为这个原因而倒闭，政府也不得不把银行收回。同样的问题可以在中国得到很好的避免，因为我注意到中国人民银行作为中央银行，在利率政策方面仍然采取非常谨慎和理性的态度。

　　风险管理另外一个关键就是了解到更多的客户信息，这就涵盖了对我们不管是公司客户还是零售客户也好，都需要透过征信系统了解一些他们的数据。很多国家都采用很多高科技的手段来实现建立征信系统的工作。在中国建立征信系统的工作已经开始了，但仍然处在早期的阶段。我认为，这样一个征信系统的完善和数据不断的充实，对中国银行业未来发展十分的重要。另外，在中国刚刚兴起的就是银行贷款，这是对风险进行分散的很好方式。在中国我注意到，贴现市场是非常成熟的，但一般性贷款的银行贷款市场刚刚兴起，而且是在发展的过程当中。我觉得在未来几年当中，这个话题应该是对于其他中小银行非常重要的探索方向。这样有很多小银行也可以合起来一起承担大客户的设计业务，而不是集中更多的设计风险。

　　另外，中国银行业和金融业将来的发展方向重点，也是对资本市场更为有效的利用。这不仅仅是银行支持客户和向客户提供意见帮助他们更有效的使用资本市场上的工具，银行也可以更为充分有效的利用资本市场融资的能力，从而改善自己的资本结构。最近，我们在中国看到，有一家股份制商业银行发行了混合次级债，可以说这家银行树立了非常良好的榜样，也体现了监管部门对创新工具的强有力的支持。希望在接下来的时间内，可以看到中国发行混合一级资本，可以帮助银行补充一级资本的工具。随着时间的推进，如果中国的银行想在国际上跟国际上所有的银行在同一水平上竞争，有一点很重要，就是要充分利用资本市场的融资渠道。

　　刚才，巴先生也介绍到，深圳发展银行最近以来的重组，在这里面我想提到一点，在我们重组的过程当中，所采用的方式、方法，我们非常注意并不是刻意遵循某一个国家的模式，通常我们采用非常务实的态度。我们不想用中国模式、美国模式，或者非洲模式，而是会采用能够帮助银行更快实现目标的更加适用的模式，这对改善和提高都起了很大的作用。同时我们也看到，员工对这样的态度也非常的欢迎，大家都非常乐意深圳发展银行在前18个月的进展，我觉得在未来如果要取得进一步的进展，很重要的一点就是银行里面的员工要充分认可，为什么银行的变革对银行至关重要，而且我们也需要进行各种各样的变革提高银行的运营。现在毫无疑问，国内银行正在处于发展的关键时期，在变化的环境当中，既有挑战，但更多的是机遇。一会儿我也非常乐意听到其他演讲者对关于怎么样提升银行进步方面跟我们共享更多的观点。

　　谢谢！

　　主持人：

　　我记得纽普瑞（英音）买下韩国银行的时候，在韩国遇到很多批评和表扬，但当时有一篇评论说，韩国政府不仅仅是引进一个竞争者，也引进了一个风险公担者，这家银行以后，要跟纽普瑞以后一起承担风险。同样，深发展引进纽普瑞以后，跟其他股东一样，共同承担收益和风险。我想做的第二个评论就是越来越多的体现了中国的智慧，就像纽曼先生刚才讲的既不能用中国模式，也不能用美国模式，也不能用非洲模式，而是采用适用的模式，我跟他讲就是小平同志讲的，不管白猫、黑猫，抓住老鼠就是好猫。还有一个词就是危机，危是挑战，机是机会。这就是中国文化的智慧。

　　提问：

　　你好纽曼先生，我是中信证券的，注资是深发展非常关键的一步，类似像国有银行国家注资钱的情况一样，如果要恢复投资者信心的话，是否大股东出面把注资工作完成，之后投资者才会有信心？

　　纽曼：

　　您提的问题非常的重要，不管对深发展来讲，还是其他银行，不良贷款率都是非常关键和重要的问题，我们都要非常务实的看待现实的条件，看有哪些是我们可能做到的。对任何一个银行来讲，都是不可能不良贷款在一夜之间消失掉。对每一个银行来讲，如果能够有一个有效的降低不良贷款率的计划，将会非常有帮助。对于银行业来讲，不良贷款率不仅是风险的问题，也会影响到银行未来的盈利能力。在资本充足率提高方面，一个是通过内部盈利提高资本，另外一个是通过外部盈利提高资本。我们在深发展发现一个很重要的一点，我们可以在改善一些基本工作方面有很大的进展。在过去的18个月当中，尽管我们CR改善很多，尽管还没有达到监管部门的要求，不良贷款率也是得到了显著的下降。尽管在这两方面工作当中，我们还有很多的事情要做，但这里面给我们的一点启发就是关注其他工作同时，也可以在这两方面的工作取得比较明显的进展。昨天我们刚刚做了一个公告，第三季度的利润跟去年同期相比会增长200%到250%之间，这也给我们带来一个含义，任何一个银行在完全解决资本充足率和不良贷款率之前，都有能力在自己基本面做显著的改善。谢谢！

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(责任编辑：张雪琴)