编者按:2006(中国)银行家论坛10月14日在北京召开,央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外银行家和经济学家齐聚一堂,就中国银行业未来五年改革与创新等问题共同探讨。搜狐财经(相关:理财 证券)作为此次论坛的网络战略合作伙伴,全程参与直播。中国光大银行副行长姜波的阐述了股份制银行业务转型最佳路径与思考,并介绍了光大银行的经验。
如何通过对公业务的发展带动对私业务?
目前国内股份制商业银行都在进行战略调整,一个是业务上由对公向对私进行调整,收入结构上由利差收入向中间业务收入转移,在信贷结构上由一般流动资金贷款向贸易融资转移。
有的行提出公司业务抓调整,私人业务抓发展,中间业务抓突破。还有的股份制银行的行长说,不抓对公业务现在就没饭吃,不抓对私业务将来没饭吃。这句话很好诠释了两者的关系。目前国内股份制商业银行对公业务是主体,我在光大银行也是分管公司部抓对公业务。根据国外的经验,由对公向对私调整的转移一般需要五年的时间,单纯现在对私我们把全部精力都放在对私业务上,忽视对公业务,调整同样会不成功。因此在调整当中如何处理好对公与对私的关系,对公业务又如何适应这种调整,如何通过对公业务的发展带动对私业务,从而使各项业务能够持续健康稳定发展是摆在各家股份制商业银行面前的重要课题。
制度创新与集约化经营
银行业创新包括体制创新、制度创新、机制创新、流程创新、产品创新。在前三个创新当中,我们国内的银行应该讲还不是很落后,现在落后的是流程创新和产品创新。关于流程创新也就是全面推进对公业务的集约化经营。大家知道组织制度、信息技术和人力资源、企业文化是核心竞争力的四根支柱,其中组织制度又是核心竞争力的根本基础,因此大力推进制度创新,推进对公业务的集约化经营,从而构建起流程银行的组织制度与运作模式就成为股份制商业银行的战略选择。
目前国内的商业银行从股份制商业银行来说经营主体是三层,也就是总行、分行、支行,国有银行大概是五层,以股份制银行为多。大多数银行的主体都在支行,分行和总行不做具体业务,主要负责管理,支行管具体业务。客户都在支行行长手里面和客户经理手里面。这样形成产品流程同质化,服务不专一,而且竞争的层次很低,经营风险加大。现在银监会所抓的案件专项治理95%的案件都发生在支行,随着资本监管的加强,银行将彻底告别粗放经营的时代,银行不取决于负债而是取决于资本。集约化经营、专业化管理和标准化营销就成为银行公司业务发展的必然选择。随着经济全球化,企业经济正在向总部经济迈进,多元、大型、集团化、跨区域、产业链延伸的明显特征,以支行为主的经营模式不符合企业发展的内在要求,市场吻合度比较低,因此有必要进行扁平化、垂直化和集约化、矩阵化的整体调整。构建风险控制与经营效率相协调,战略目标与现实环境相一致,行业与区域相结合、集权与分权相匹配的公司业务条件化的组织体系,从而有效服务于管理决策,业务发展和风险控制。这种转型很多行在做,光大正在积极推进,具体的做法就是把经营的重心上移,调整总、分、支行的功能定位,过去叫做大分行、小支行、小总行,现在调过来叫大总行、大分行、小支行,信贷业务都收到分行和总行包括主要的营销也要到分行和总行,支行重点搞对私业务和对公业务的结算,为了调动支行的积极性还搞了一个引资利润结合的办法。分行按行业分工,比如交通、商贸、房地产中小企业主要搞这样的分工。这样的话也就是支行不再办理对公的贷款业务,主要由分行来办理。这个转变应该讲对于控制风险还是很有利的,这种转化体会下来有几个好处。
第一个好处就是有利于节约资源,现在银行的资源有两大资源。第一是资本资源,第二是营销费用,经营层次上移以后,这两个资源都大大减少了。有利于及时发现和防范控制风险,比如预警大大加强。有利于为重点目标客户提供个性化的一揽子服务,培育经营特色,有利于对公业务对私业务的销售,扩大了人均产出率。光大在推进过程当中也遇到了一些风险和问题,但是也在着重解决这些问题,总体上来看改革还是比较成功的。
另外,信贷审批的集中,还有集合体系的集中,财务总监的集中,这三个都是总行派出去的,运营中心的集中,现在总行和分行建立了两级运营中心,主要是为了控制操作,把支行操作性的东西尽量集中到分行和总行来运作,这个是我要讲的第一个方面,流程的创新。
个人业务创新
关于加大业务体系的创新,光大做了一系列探讨,个人业务创新方面最主要的核心围绕中间业务收入来增加我们的创新产品,这是最主要的。这当中我想提几点,一个是全面开展代理业务,代理业务我个人认为有两项现在是可以重点抓的,一个是产品代理。现在财政不管是中央财政还是地方财政改革力度都很大,我们光大银行去年拿了三个财政资格,授权支付非税收收入代理资格,三个资格拿到之后,财政总金额达到1700多亿,财政代理业务给我们带来很多好处。第二个是代理保险,全国的保险收入大概有1600亿,代理手续费达到10%以上,这个对于增加业务收入是很好的。大力拓展投行业务,主要是短期融资券的成交,通过这项业务我们争取了一大批优质客户,手续费收入很可观。第三个是企业年金,第四个是阳光理财(相关:证券 财经),光大银行的阳光理财知名度很高,05年度在新浪和搜狐两大网站上获得两个大奖。第五个是贸易融资业务,现在把国际部更名为贸易融资部,重点发展贸易融资业务。第六个是国有政策性银行合作,发放蓝和贷款,减少我们的风险占用。这项业务由过去风险资产占80%,现在降低到60%,风险资产大大降低,我们的资本充足率跟去年比,这个季度提升了一倍。
总之,创新使包括光大银行在内的各家银行受益匪浅。 (责任编辑:张雪琴) |