编者按:2006(中国)银行家论坛10月14日在北京召开,央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外银行家和经济学家齐聚一堂,就中国银行业未来五年改革与创新等问题共同探讨。搜狐财经作为此次论坛的网络战略合作伙伴,全程参与直播。以下是北京农村商业银行行长金维虹的演讲实录。
金维虹:
各位来宾,下午好!
首先,非常感谢银行家杂志社给我这个发言的机会。根据题目,讲一讲农村金融。
农村金融长期以来在银行体系当中都是最薄弱的环节,也是不太受关注的环节,应该说是一个弱势群体。今天随着整个国家战略转移,党十六大五中全会提出建设“新农村”的重大任务,整个经济的战略转移使农村金融开始受到社会各个方面的关注。因此,农村金融在我们各个层面的事业里都不再陌生。
时间有限,我通过三个方面跟大家探讨一下。
一、未来五年农村金融在新农村建设中大有可为
二、农村金融发展中存在的不足和困难。
三、加快农村金融发展更好支持新农村建设战略
可能不太城市,供大家参考。
一、未来五年农村金融在新农村建设中大有可为
为什么说未来五年我们农村金融在新农村建设中大有可为?有具体几个观点:
1、新农村建设需要同村金融。我们很清楚整个国家战略转型到新农村以后,国家大政方针出台的措施都开始向农村倾斜,农村有三个问题,一个是农民问题,一个是农业问题,一个是农村问题。农村问题最核心的是农业产业化问题,产业化问题是基础。农民、农业、农村问题,如果没有农业产业化的发展,农民、农村问题很难得到改善。而产业化问题这其中最主要的是资金问题,农村建设资金和生活资金,以及配套设施资金相对不足,投入不够,因此50多年来的农村发展,和城市相比是跟不上了。在现有条件下,成为了拉整个经济的后腿。
2、农村金融对农村经济协调发展关系度很高。农村金融本身就是农村经济内生力量,农村金融发达程度,一方面代表农村经济发展程度,也同时制约同村经济发展。
3、随着国家战略转移,为农村金融发展提供了良机。我们认为新农村建设的前提,首先是农村金融高度社会化,而这当中就是由目前城市里面的商业经济和市场经济取代原有农村以自然型经济为特征初步的商品经济,我们城乡差距非常大,这次战略转移以后,国家全方位的支持农村经济的发展,为农村金融发展创造了条件和基础,带来的机遇。
应该说我们还是一个农业国家、工业国家交叉时期,农村从人口和占的土地来讲,占了半壁江山。但在GDP上,农业的增长作为第一产业远远不及二、三产业。农业这一块随着战略转移以后,加大农业经济发展,给农村金融发展带来了条件。
国务院已经在四、五年前注意农村金融推出全国农信社改革,分成两步,第一步是8个省,第二步是21个省,把农信社大机构全部由中央管交给地方管。这两项改革是相互配套的,从这个意义上讲,农村金融改革本来也应该成为整个新农村建设的重要组成部分。
农信社是伴随我国建立以来,一直在农村土地上生存、发展到今天,一直和农民、农村、农业相关,我们看到的数据05年末,农信社系统用于农业信贷资金占了整个全国各类金融机构农业信贷资金51%,其他都不多,加起来才49%。发挥的作用很大,这里面有一些数据就不说了。从我们北京情况来讲,更是这样。北京农村商业银行在北京郊区的农村,我们纯农业的贷款一家占了54%,次农贷款(跟农业相关的第二、第三产业)占70%,从这些数据可以看到主力军作用。
二、农村金融发展存在的问题不足和困难
这是我们下一步如何把金融系统或者银行系统短腿变成长腿,弱势变成强势的问题。
1、首先制约农村金融发展的是环境不太理想,很大程度上制约了农村金融的发展。农村经济增长速度和国民经济增长速度是反差比较大的,从04年与2000年比,我们农业GDP增长42%,第二产业增长是51%,农业低了9%百分点。初中以上文化水平的农民不到4000人,6000以上的农户没有用上具备条件的厕所,1.5亿农户需要解决燃料问题。还有6%行政村没有通路,2%的村没有通电,可以看到整个农村的环境比较差,经济相对落后。
2、从农村金融自身来看,也是弱势群体。不仅滞后于农村经济,更滞后于整个我们国内的银行体系,不管是从体制上还是产品上,还是人员素质上,还是资产质量上,这些指标都很差,比如说,最严重的咱们可以看到,农村合作金融机构本科学历的员工比例不到1%。大家都知道,金融是比较复杂的行业,要求有一定的知识和学历,但这个系统本科学历不到1%,相当低。而且现在不良贷款的情况也非常高,这些数据大家都可以看到,我们就不说了。
3、政策支持不够。实际上我们考察过其他国家,任何国家农村金融在目前条件下,都有一定的政策性,政府都从各方面予以支持,比如德国、美国、加拿大等,免掉一些税收,力度非常大。虽然我们国家也给一些政策,但政策给得不够,没有完全把我们的国家相关的财税资源向农村金融倾斜。比较典型的是农村商业银行完全按照股份制商业银行的标准来对待,没有完全按照农村金融来调控。在所得税、宏观调控的力度上,完全按照股份制商业银行对待。其实我们农商行改制并没有改项,仍然服务三农建设。但有关部门调控政策的力度就偏向商业银行。另外有些政府对农村金融机构有歧视,支持力度不够。本来应该用于农村建设的一些资金,应该通过农村社进行服务,而给了其他银行,其他银行因为其他的关系就流回了城市去了,农村局势更加的紧张。另外风险保障机制没有建立起来,政府没有拿出应有的财力、行政力量建设一套适合农村特殊情况的风险保障机制,这也是一个问题。第四,政府重视不够。我们往往看到指令多,帮助少,干预的多,给予的少,往往处于自生自灭的情况。政府的扶持力度不够,具体表现在,我们看到一些地方政府,在建设社会主义新农村并没有把农村金融纳入规划,可以看出一些地方政府对农村金融并没有认识,这恐怕也具有普遍性。有些地方政府对农村信用环境不重视,目前农村信用环境相对城市来讲差得远。在具体的工作政策措施出台、资源整合方面,对农村金融都没有相应的支持。
使我们看到,在我们国家农村金融在今天应该受到关注,不管是各级地方政府还是监管部门,还是社会各界,包括我们农村金融体系内部,都应该在大的环境背景下,重新审视和认定,农村金融在社会主义新农村建设,在整个国家战略转移乃至整个国民经济当中的重要作用。改革20多年很大程度我们在研究城市金融和城市银行,而对农村金融和农村银行研究很少。我希望今天呼吁一下,不管是政府还是新闻界、学术界,都应该研究一下这个弱势群体,帮助这个弱势群体在今后发展的更快、更好。
三、加快农村金融发展更好支持新农村建设战略
1、研究制定农村金融发展战略。在全球化的背景下,制定农村金融发展战略更重要。随着WTO的到期,整个市场化程度的提高,竞争的激烈。在这种条件下,农村金融怎么发展?特别是如何配合新农村建设,整个国家经济发展重点战略转移显得尤为重要。这个战略两个层面,一个是农村金融生态环境的战略,从国家一整套的政策、方针、决策,政府资源的整合层面考虑。另一层面对农村金融整合体系方面考虑,相关部门应该重视、研究,至少提出五年内的发展战略。
2、要把农村金融建设作为新农村建设的重要组成部分。因为农村金融建设和新农村建设是息息相关的,此消彼涨,共生存的。首先农信社本身就是土生土长在农村环境里面,发展在农村环境里面。农村金融又是农村领头的第三产业,如果说咱们在农村地区还有第三产业的话,农村金融应该是领头羊,应该受到重视。
3、农村金融本身也是体现国家政策的重要载体。国家很多的扶持农业、农民和农村经济的政策,可以通过农村金融的渠道,而不是完全通过行政的渠道。
所以我们认为,在整个思考新农村建设大命题下,应该把农村金融装进去。
4、加大对同村金融扶持力度,这里面有几个具体的想法:
(1)财税上继续扶持农村金融,提高农村金融机构的经营效益。农信社系统有相当一批承担政策性的金融任务,因此很多存在亏损、办亏损或者潜亏状态,如果国家财政政策不支持的话,经营会很困难。由于他的特殊地位,以及它担负职能的责任,国家财政政策支持力度应该增大。
(2)积极吸引城市资金向农村流,壮大农村金融机构的实力。这是一个核心问题,有多少水才能养多少鱼,咱们国家普遍的现象,就是大量农村资金流向资金,没有用于三农,我们如何把这些资金弄回来,再一个农村本身产生的资金,怎么样保住不走,怎么积极引导城市资金向农村流。
(3)积极建设好农村金融信用环境。要吸引资金到农村去,如果没有很好的信用,到了就死掉,谁敢投?
(4)把农村金融纳入各级政府建设新农村的规划中。把农村金融说的再好,如果在建设新农村规划当中没有,那就是一句空话。
(5)建立有效的信贷风险的保障机制。区县政府、县政府拿点儿钱,建信用担保公司给金融机构更大的支持,农业与农业相关的产业就有信心,也有相关的保障,同时加大农业商业保险力度,现在批准的以农业保险为特征的保险公司只有一家。
5、深化农村金融改革。我们要把政策性金融机构和商业性金融机构,和又承担政策性金融又承担商业性金融分开,这里面分工要合理,扩大责任在农村方面,对农业银行长期以来离开农村往城市跑,据我们看到的资料,农业银行这么大系统里面,用于农业的信贷资金不到一半,这就是偏离了方向。包括要对农村信用社这套社会,如何进一步发展,扩大它的业务品种,支持它的力度,包括在新的金融机构,农村的小型金融机构政策限制要放开,我想方方面面一条系统,包括对其他股份制商业银行怎么限制一定量资金用于农村,各国都有一些成熟的做法。
如果我们深刻认识到新农村建设的重要作用,就一定认识到农村金融的作用。农村金融作用认识到了,在各个方面采取措施,就会把农村金融、农村经济发展好,同时也支持了新农村建设。我呼吁社会各界,一起来研究、探讨,从我们国家实际出发,推动农村金融的发展,有利的支持新农村建设。
谢谢大家! (责任编辑:张雪琴) |