编者按:2006(中国)银行家论坛10月14日在北京召开,央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外银行家和经济学家齐聚一堂,就中国银行业未来五年改革与创新等问题共同探讨。搜狐财经(相关:理财 证券)作为此次论坛的网络战略合作伙伴,全程参与直播。 廊坊商行董事长、行长关景春在会上做精彩发言。
2005年徽商银行挂牌成立,为中国商业银行的体制改革提出了新的探索。成立省一级统一法人体制的商业银行,这似乎成为目前城市商业银行发展取向。本人认为在当前形势下,简单的采取行政手段,把一个省内的城市商业银行和城市信用社联合重组为省一级城市商业银行的做法应该谨慎。
以省为单位进行城市商业银行和城市信用社联组条件不具备,另外经营指标悬殊。就某一省份来讲,各个银行也存在发展不平衡的现象,主要体现在总体规模、资本充足率、盈利能力、利润率、拨备覆盖率等主要指标上差别很大,缺乏联合重组的条件。资本充足率高低不一,有的行已经达标,有的行还是负数,有的资产质量较高,有的资产质量特别差,不良贷款率高达80%以上。还有有的行盈利能力非常强,有的盈利能力非常差,甚至出现了亏损。还有拨备能力不一样,有的达到100%,抗风险能力很强,有的银行拨备能力很差,甚至是为负。有的行经营管理规范、规章制度健全,被评为一类先进银行,甚至有的达到国际标准化的管理水平。而有的行,案件时有发生,甚至被银监会列为差、停业对象。有的行经营理念稳健,员工工作上进,精益求精,产生了较高的经济效益,实现较好的员工回报,形成了良好的凝聚力,并实现了良性循环。有的行经营管理差,员工工作热情低,经营效益低下,形成恶性循环。
另外,如果联合股权如何估值成为敏感的问题,特别是净资产为负数的股权如何定价?如果按照评估的价值,将极大的损害净资产为正数行的权益。第二,也将产生一系列的负面作用,如果采取行政手段强行重组,将会丧失发展优势,增加管理成本,积聚金融风险,降低股东和员工的利益,不利于中小银行长远健康发展。
1、损害股东权益。有的行经营水平强,股东分红多。而有的行经营水平低一,股东分红少,合并以后,近期很难达到分红的要求,为数众多的股东利益就会受到损害,等于是用行政手段剥夺了他们的权益,特别是在股东不同意,股东大会、董事会都不通过的情况下,强制联合,既违背了公司法的要求,也违背了保护股东权益的条款。
2、造成风险积聚。强制联合只能造成资本金的增加,不能提升资本金的质量,因此说,合并只是各项指标的简单相加,掩饰了各项指标值,把一个地方的金融风险,转变成为全省的金融风险。
3、转移政府责任。地方政府原来承担风险主要责任,一旦合并为省一级城市商业银行,就把风险承担责任转为省级政府。从另一个角度讲,也减少了地方政府的税收来源,将大大弱化地方政府的抗风险的主动性和积极性。同时也由于省市商业银行的合并,项目决策由省行决定,这疏远了地行和地方政府的关系,甚至出现转移他行的现象。
4、丧失发展优势。全国城市商业银行发展证明,之所以发展快,就是因为决策链条短,办事环节少,办事效率高,应变快,一旦合并就降低工作效率,弱化应变能力,完全丧失了原来的决策能力,效率优势和机制优势。既不能向国有控股商业银行做大,又走了官行的老路。再加上延用某些银行形成关系的做法,把地市商行的官员调到省行工作,就丧失了对本地情况熟悉,准确决策的能力。在业务拓展上会产生封建思想,全省大锅饭,业务人员的责任心会降低。
5、造成很多的矛盾。一个是各商行人员安排问题,中层管理人员也会因为自己既得利益受到影响产生波动,在合并之后待遇高的要降低,待遇低的要提高,这都会产生新的矛盾。总之,各商业银行都是独立的法人,完全自主的企业,如果采取行政手段强制合并,等于是剥夺企业的自主权,法律不允许,也不符合日前国务院召开的行政体制改革的会议精神。
6、动摇客户信心,不利于市场竞争,会造成存款用户对银行不信任感,对信誉产生质疑,从而向国有商业银行转移帐户。另外审批贷款期限会不及时,使大量的优质客户流失。
综上所述,由于合并的银行水平参差不齐,不仅丧失优势,还积聚金融风险,这不利于城市商业银行的长远发展。今天之所以提出这样的观点,是因为我们不要忘了,南局北置的典故给我们引发的思考,如果我们廊坊商行在安徽那样天时地利的情况下,我们也会成为推动者和倡导者。目前我们国家提出要建设和谐社会,我们提出建立打造和谐银行,目标就是要使股东和广大员工收益,越改越好,而不是利益受到剥夺,越改越糟,我们改革并不是拿来主义,一味的照办照抄,而是坚持走自己的特色发展之路。不是父母包办式的强制买卖婚姻,而是幸福美满的婚姻。
在此我们呼吁,中国银监会根据城市商业银行发展纲要的要求,根据自愿的原则进行重组。各级党委政府和银行监管部门,应该认真对待省城市商业银行组建中的各种利益关系和诸多法律问题,科学把握、谨慎行使,依法操作、从严审批,不妥之处,希望各位专家和领导批评指正,谢谢大家。
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