编者按：2006（中国）银行家论坛10月14日在北京召开，央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外银行家和经济学家齐聚一堂,就中国银行业未来五年改革与创新等问题共同探讨。搜狐财经(相关:理财 证券)作为此次论坛的网络战略合作伙伴，全程参与直播。中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求(吴晓求新闻,吴晓求说吧)在会上做精彩发言。

　　吴晓求：我讲讲大的环境，中国的金融体系核心部分是银行体系。中国金融体系现在面临很多的问题，其中最大的一个任务是要进行结构性的转型，我们改革开放20多年来整个中国金融体系包括银行体系在内，我们金融体系结构性的变化是非常少的或者说没有进行结构性的变化。所以中国的金融体系总体上看还是非常传统的体系，这种体系要和国家的战略目标相比较，应该说它难以胜任，所以必须对中国的金融体系进行结构性的变革。这其中最重要的有几个方面，未来一定会发生一些变化。

　　第一，整个金融体系的资产结构会发生根本性的变化。这和我们正在变化的融资结构、产品结构都是联在一起的，目前看来中国金融体系金融资产乃至于市场的部分比重非常小，来自于市场的部分也就是证券化的金融资产比较少，这样一种状况实际上中国金融体系资产的流动性是比较差的，抗击风险的能力比较差，风险能力比较弱。如果再这么沿袭下去，遇到风险的话，对整个金融体系的安全竞争力都是很大的事。我们面临的第一个问题是要对整个金融资产体系进行转型，转型的方向就是要加上流动性，加大证券化金融资产的比重。

　　第二，融资结构。全社会的融资结构都要发生根本性的变化，和前一个问题息息相关。这种融资结构显然也是来自市场化的融资比重将会迅速提高，从去年开始央行提出融资的标志，由于种种原因公司占的市场非常弱，但绝不能阻止。很多僵化的体制不可能阻止公司在市场的发展，未来公司在市场一定是中国资本市场最重要的一个发展途径，一个支点。包括我们中小商业银行在内，要看到中国金融体系这种结构性变化的未来。这一点对于银行的传统业务会带来直接的挑战，这也意味着包括中小商业银行在内业面临着转型。有的要往上走，有的要往下走，谁往上走？可能要做高端的金融服务。可能有一些慢慢会演变成以资产管理为主体为主要资金来源的金融机构，有的可能变成很社区的银行，为最底层的人提供金融服务。整个金融体系围绕这样一个变化，中小商业银行业面临着转型。今年诺贝尔和平奖给孟加拉国的一个银行家，这是历史上没有的。在贫穷落后的国家能出现这样一个银行家是有战略眼光的，而且这个银行家的理念和我们约定俗成的理念不一样。我们约定俗成的是富人肯定还钱，穷人肯定不还钱的。孟加拉国的经验是穷人的利润率最高，富人反而不还钱。这个理念是实践当中摸索出来的，所以他的银行很健康，也在迅速发展。这和他的创造理念很有关，中国也应该有这样的银行家，要为穷人或者农民服务，农民在我们的社会里面是大多数，没有他们的富裕中国不可能富裕起来，中小商业银行应该为他们服务。整个融资结构发生结构，给未来的中小商业银行提出新的挑战，好的会往上走，帮助富人管理资产也可以，富人们也需要成熟的金融机构给他们打理财富，管理他们的资产。但更多的是我们穷人们需要金融服务。

　　第三，我们产品结构肯定要发生变化。今天的产品和传统的金融体系是相适应的，这种产品结构满足不了我们越来越升级的客户多元化的金融需求，从而导致金融体系竞争力的下降。所谓金融体系竞争力主要体现在产品的设计是不是和客户息息相关，而且是不是在不断满足动态化的需求结构变化，这才体现金融机构的核心竞争力。这意味着它要有很亲的产品创新能力，很强的适应能力，很强的市场观察能力，这些能力都是要具备的。

　　第四，利润结构会发生根本性的变化。

　　第五，制度结构要发生变化。刚才关行长提到徽商模式，徽商模式是中国城市商业银行重组可以总结的一个模式。这个模式在徽商的文化走廊上有它存在的必要性，有它存在的合理性。我对徽商银行相对比较了解，从一年的运行来看，重组之前各项指标都有了很大的改善。实践是最好的验证，中小商业银行的存款规模大概很少会有这么大幅度的增加，它今年一年增加了大约一百亿左右，而且在一个非常恶性的竞争环境下，当然其它方面也有所提高。因为它有相同的文化，同时他们工作做得比较细致，更多的可能是比较自愿，同时政府做了很好的引导，银监局做了很智慧的设计等等。我说这一条并不意味着从原则上说并不是说这套模式，全国的省市自治区采取统一的模式，统一的模式一定会失败，我们一定要根据自身的情况来构造整个金融体系的制度。中国的确需要大量的中小商业银行，要为社区服务，要为中下级的需求服务，工、农、中、建是大型银行，也需要社区银行。我个人认为徽商银行的模式至少目前来看是成功的。

　　我就讲这么几点意见。谢谢！

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(责任编辑：郑宇)